2.25种同一规范重疾对应轻中症缺失严重

菩提树（鑫享版）轻症和中症累计数量并不少，累计有55种，但在25种行业统一规范重疾对应的轻中症中缺失的就比较多了。缺失的病症：“微创冠状动脉搭桥手术”、“肝硬化失代偿早期”、“中度昏迷”、“听力严重受损”、“中度阿尔茨海默病”、“轻度原发性肺动脉高压”。共计缺失6种高发轻中症，这个缺失情况还是比较严重的。

3.轻微脑中风定义严格

“轻微脑中风”目前比较标准化的定义是确诊180天后，满足2个条件中的其中一个。就如图二的定义一般。而菩提树（鑫享版）中关于轻微脑中风后遗症的定义里，就少了一个选择，确诊180天后必须是一肢或者一肢以上的肌体肌力达到3级或3级以下。少了一个选择，在理赔上就少了一个可能。

轻微脑中风这个病症，在各大保险公司的理赔报告中一直都是居高不小的，属于最为高发的轻症/中症，所以轻微脑中风的定义严格与否，就决定了能不能顺利理赔，菩提树（鑫享版）这里由于少了一个选项，所以定义是属于比较严格的。

4.其他

（1）老年住院津贴鸡肋，菩提树（鑫享版）中自带老年住院津贴责任，而这个责任触发的要求是，60岁前没有理赔重疾，然后按照住院天数进行给付，每天给付保额的0.1%。不过这个津贴的给付是会占用首次重疾、身故/全残/疾病终末期的理赔保险金。举个例子，A先生，买了这款产品50万保额，60岁后，住院总计领取住院津贴10万，后来确诊恶性肿瘤，那么恶性肿瘤只能赔付40万。假设1年后，A先生需要移植器官，那么还是可以赔付50万的。

（2）重疾下放，“出血性登革热”、“胆道重建术”在大部分重疾产品里都是属于重疾的范畴，但是在菩提树（鑫享版）中都被下放到轻症，理赔额从100%下降至30%起。

（3）缺失少儿高发重疾：“溶血性尿毒综合征”。

#C先森点评#

菩提树（鑫享版）是一款性价比不错的产品，特别是对于超优体来说，可以减免2年缴费。不过性价比不错的背后，菩提树（鑫享版）存在的问题也不算少，准备投保这款产品的小伙伴就要多加注意了。

同时这是一款银保渠道的产品，银保渠道购买保险产品比较容易出现的就是售前和售后问题，售前部分销售经理可能没能了解清楚客户的身体情况，就直接投保。售后基本银行渠道是不会帮客户处理理赔事项，只能自己跟进所有理赔。

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来源丨C先森谈保，全网同一ID.