加载中…香港储蓄保险越来越像基金投资，买储蓄保险也可能巨大亏损？
(2025-05-14 16:59:03)
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分类： 香港保险 |
香港保险设计日趋复杂功能繁多
为满足不同客户的多样化需求，以及捕捉更多投资机会，目前香港保险公司的多元货币储蓄保险计划，其设计日趋复杂和灵活，功能愈来愈多，普通储蓄保险越来越像万用寿险或基金投资。
这对理财顾问的投资经验和能力亦要求越来越高，否则购买香港保险公司储蓄保险，也可能造成巨大亏损！
货币转换和分红锁定需懂得掌握时机
例如，目前香港储蓄保单可在多种货币间转换，以及具备红利锁定及解锁等功能，这都需要拥有丰富投资经验的老手，才能判断适宜时机进行再平衡操作，做出更好决策，否则时机不对，不但不能赚钱，还可能造成储蓄保单价值巨大损失。
我们以香港友邦保险公司盈御多元货币计划、香港保诚信守明天计划、香港宏利宏挚传承计划等为例。
这些保单何时应该转换保单货币？何时又应该锁定保单分红？这都需要丰富投资经验，才能做出更好决策，否则可能面临巨大亏损。
香港储蓄保险设计越来越像基金投资
而最近香港友邦保险公司推出的活享计划，其还具备将锁定户口里的钱，再重新分配到复归红利和终期分红，以获取更高收益。香港保险公司把储蓄保单设计得更像股票和基金投资账户，这就更需要丰富投资经验来把握再平衡时机。
您的理财顾问有拿得出手的投资业绩吗？
您的香港保险理财顾问拥有丰富投资经验吗？他/她自己的长期投资业绩能拿出来检验一下吗？否则他/她怎么有能力管理和服务好功能越来越复杂的香港保险？
看看我们亲自管理13年的香港投资保单
我们管理更比香港储蓄保单更复杂的香港投资保单都已超13年，而且过往13年里长期投资业绩良好，积累了丰富经验，而且我们可以拿出证明，不是空口无凭。
如下截图所示，这份香港保险公司投资保单已投保13年多，全程我们亲自精心管理，投保人获得了长期年均12%+年度化收益率。
目前该香港保险计划已付总保费为：34,800美元，投保人已从保单中提取出：46,584美元，保单利润总额为：45,921美元，保单内还剩34,137美元。
截至2025年5月12日，该香港投资保单内投资最新涨幅为41.49%，这是过去2年最新投资收益率。预计到今年底可能会上涨至约60%+。
关于这份香港投资保单的前世今生
此前我们亦撰写文章，介绍过该香港投资保单过往投资业绩，读者可阅读过往文章，了解这份香港投资保单的前世今生。
如果您的投资顾问拿不出过往多年投资业绩证明，或者业绩太差拿不出手，不具备投资管理经验的他/她，能为您管理好设计和功能越来越复杂的香港储蓄保单吗？
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