加载中…一文解读香港宏利宏挚传承计划
(2025-04-07 12:12:37)
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香港宏利保险公司的【宏挚传承保障计划】最近非常热销，最短3年即回本，配合您在人生任何阶段实现您的不同储蓄目标。看看本文的深入解读吧！
以下是香港宏利网站宣传册【宏挚传承保障计划】的相关介绍。
该计划将助投保人通过保证现金价值累积财富，并以非保证终期红利增加潜在回报。
非保证终期红利将在您退保并提取现金、受保人身故或保单终止时一笔过派发。
终期红利的金额主要受相关投资（包括但不限于债券、股票和其他非固定收益资产）的影响，因此金额将不时上升或下降。
子女教育、安享晚年、热爱旅行 …
不同的目标需要不同的现金流安排。此计划让您灵活地从保单中提取现金，以切合您的需要。
在无需退保下，您可通过以下其中一个兑现选项提取现金。
1. 无忧选 —
轻松建立终身定期收入来源
只要保单一直生效 ，
您可在缴清保费后定期获得从终期红利中分发的非保证入息， 让您安心无忧 。
您可选择开始提取非保证入息的保单周年日（“入息开始周年日”）以及按月或按年提取。我们随后将确定您每次预期可获得的金额
以John投保案例说明：
John为保单缴付100,000美元的整付保费，并选择自第一个保单周年日起每年获得非保证入息
。
只要保单一直生效，John在无需退保下可预期在每个保单周年日获得约4,612美元，
相当于已缴保费总额的4.6%。
您可在第5个保单周年日或其后的每个保单周年日（“终期红利锁定周年日”）选择锁定终期红利以提取现金，而提取时间和金额可由您决定，但需从第5至第9个保单周年日的每个保单年度，终期红利锁定总百分比不得超过10%；任何连续5个保单年度的终期红利锁定总百分比不超过50%
身心守护预支
当投保人不幸罹患如下疾病，香港宏利保险公司将为宏挚传承保障计划投保人提供额外的一次性选项，让您可在受保人确诊以下任何指定疾病时锁定最高100%的终期红利。
已锁定的终期红利可积存在香港宏利公司赚取利息，直至您日后提取，让您在康复的路上获得备用资金。
行使此权益后，您仍有机会在将来再次获取终期红利。您仍然可以通过“灵活的提取选项
无需退保”部分所述的安排进行提取。
危疾
• 植物人
• 癌症
• 昏迷
• 突发性心脏病（心肌梗塞）
• 中风
• 严重头部创伤
• 瘫痪
• 末期疾病
• 完全及永久伤残+
精神疾病
• 自闭症
• 躁狂抑郁症
• 精神上无行为能力
• 精神分裂症
• 严重认知障碍
提供7种货币转换
宏挚传承保障计划从第3个保单周年日起，您可在每个保单年度在无须另外进行验身的情况下，通过将您的计划转换至可提供您所选择的货币（「新货币」）的指定宏利计划（可能与「宏挚传承保障计划」相同或不同），以转换保单货币一次（见注12）。您的保单生效日期在货币转换后将维持不变。
在货币转换生效日，现有保单货币下的退保价值将按照当时货币汇率换算，而保证现金价值、非保证终期红利和非保证入息金额（如果有）可能会改变。
名义金额、到期和应付保费（如果有）、预期保单价值将由我们确定和调整，并可能高于或低于货币转换前的相应价值。
可让您安心的是，在货币转换生效日，货币转换后的退保价值总额（
以新货币计）和货币转换前的退保价值总额（以原有保单货币计）为价值相当。7种货币包括：美元、港元、人民币、加元、澳元、英镑、新加坡元。
宏挚传承保障计划可选择更改受保人为您的另一位挚爱家人。例如，您可为自己投保计划，其后将受保人转为子女，藉此将财富传承给后代。同时，我们更提供各种灵活的增值服务，确保您的财富代代承传。
• 后备受保人
您可选择提名另一位后备受保人，如果现任受保人突然身故，后备受保人可成为新受保人。因此，保单将继续生效，而所有利益将得以保留。
• 身故赔偿支付选项
除以计划预设的方式一笔过支付身故赔偿给受益人，您也可选择其他身故赔偿支付方式，以您的意愿守护您挚爱未来的理财所需。
例如，您可选择以分期方式，或结合一笔过支付和分期支付方式按您指定的开始日期和支付形式支付身故赔偿。您也可设定按固定或每年按递增百分比支付身故赔偿。
保单承继人
为增加财富传承的灵活性，除安排支付身故赔偿给受益人的方式，您可提名一位挚爱家人为保单承继人。如果您离世，保单将会转移至保单承继人。保单暂托选项
更可让您安排在指定日期或保单承继人达到指定岁数才进行保单转移。
例如，如果您打算提名现时未满18岁的保单承继人，您可以首先预先指定一名保单暂托人。
在您离世后，保单暂托人将按您预设的保单管理权限负责管理保单，直至指定日期或保单承继人的指定年龄（必须为18岁或以上）。
届时，保单暂托人的管理权限将终止，而保单的拥有权也将转移。因此，您可以安心确保您保单的价值、保障和财富增长潜力将传承予您所选择的承继人。
保单分拆
从第5个保单周年日或保费缴付期结束起（以较迟者为准），您可以选择分拆您的保单，以便更有效地规划财富传承。
分拆出的保单的保单生效日期将与您的原保单相同。此为行政安排，并不属于产品特点。有关申请须符合香港宏利公司当时适用的行政规则，宏利公司有权不时确定和更改相关行政规则而无需预先通知。请注意，行使货币转换权益后，指定的新计划可能不提供该服务。
缴费期选择和最低投保金额
宏挚传承保障计划设有整付保费、3年、5年、10年、15年五种缴费期选择。最低投保保费3,500美元。您可按个人需要，选择合适的保费缴付期和投保金额。
案例说明
宏挚传承保障计划案例一，55岁的Ted是一位成功的企业家。他和妻子育有一名儿子Toby。
他正在寻找一份储蓄保险计划，可以让他能够分散投资同时建立稳定的退休收入。
由于他打算最终将自己的财富传承给Toby ，
因此该计划最好具有长远的财富增长潜力。经过深思熟虑后，他决定投保「宏挚传承保障计划」。
保单持有人： Ted (55岁) 保费缴付期：
整付保费 受保人： Ted (55岁) 保费总额： 100,000美元
宏挚传承保障计划投保3年即回本，第3个保单周年之时预期退保价值总额101,441美元
其中保证金额68,600美元，非保证终期红利为32,841美元。是已缴保费总额的1.01倍，截至当年，年化IRR约为0.48%，意味着投资10万美元后，3年平均每年增值约0.48%。
第11个保单周年之时Ted (66岁)
退休，他行使无忧选并开始从宏挚传承保障计划提取每年10,062美元的非保证入息（已缴保费总额~10%）。
第30个保单周年之时Ted (85岁)
更改受保人和保单持有人为他的儿子Toby（45岁），将保单传承给Toby
。此后，Toby依然每年从无忧选获得10,062美元。截至当年，经计算年化IRR约为5.72%，意味着投资10万美元后，年均收益率为5.72%。
Toby85岁当年已决定将保单传承给下一代。将受保人和保单持有人更改为他的儿子Tom（45岁）。此后，儿子Tom每年从无忧选获得10,062美元。截至当年，经计算年化IRR约为6.74%，意味着投资10万美元后，年均收益率为6.74%。
于第110个保单周年之时Ted和Toby两代人总共从宏挚传承保障计划中提取1,006,200美元，当年保单内还剩下的预期退保价值总额为220,952美元，其中保证金额为180,230美元，非保证终期红利为40,722美元。合共1,227,152美元约为缴费总的12.27倍
宏挚传承保障计划案例二
Mary在35岁时投保，每年缴费4万美元，总保费20万美元，预期6年回本。
教育金提取：在第 13 至 16 个保单年度（即 Mary
48 至 51 岁时），为女儿 Jane 的海外升学提取费用，每年提取 5 万美元，共提取 20 万美元，达到已缴保费的 1
倍。
被动收入提取：从第 17 个保单年度（Mary 52
岁）开始到 90 岁，Mary 每年提取 1.5 万美元作为被动收入，提取总额为 58.5 万美元，是已缴保费的 2.93
倍。
90 岁时，Mary 将保单的受保人和持有人更改为
Jane（60 岁），此时预期退保价值总额为 23.485 万美元，是已缴保费的 1.17 倍。Jane 继续每年提取 1.5
万美元，至 100 岁时，提取总额达 60 万美元，为已缴保费的 3 倍，此时预期退保价值总额为 109.5634
万美元，是已缴保费的 5.48 倍。
宏挚传承建议书分享
最近香港宏利对于其产品给予较大投保优惠，其中一次性缴清保费之宏挚传承计划，可享有3%保费折扣优惠。看看如下这则宏挚传承案例。
如何缴费？
一次性缴清保费2万美元，目前可享3%折扣少缴600美元，因此投保人仅需缴纳19,400美元保费。
这份宏挚传承计划如何增值？
若投保人投保后从未提取过任何现金，则这份保单非保证回本期为3年，即投保后3年退保，能拿回的现金即超过缴费总额。
若投保人投保后从未提取过任何现金，则至第5个保单周年之时，退保可一次性拿回约21,876美元。
若投保人投保后从未提取过任何现金，则至第10个保单周年之时，退保可一次性拿回约30,767美元。
若投保人投保后从未提取过任何现金，则至第15个保单周年之时，退保可一次性拿回约42,484美元。
若投保人投保后从未提取过任何现金，则至第20个保单周年之时，退保可一次性拿回约63,057美元。
若投保人投保后从未提取过任何现金，则至第30个保单周年之时，退保可一次性拿回约126,488美元。
以上案例有效期截止2025年3月31日
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