加载中…万通保险5年期GoalAhead美元储蓄保险计划
(2025-03-18 20:59:26)
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分类： 香港保险 |
2018年马云与其友人成立的云峰基金，收购万通保险国际有限公司60%股权而成为第一大股东。
现在万通保险推出 “5 年 GoalAhead 储蓄计划”
产品，该计划限额发售，具备储蓄和保障功能，旨在帮助客户在5年短期内达成美元储蓄目标。
产品特点
缴费灵活：缴付保费年期仅 2 年，可年缴或预缴，预缴保费首年享
12% 保证年利率，且投保无需验身。最低1万美元保费即可投保。
保证回报：保单 5
年期满时，可获取高达已缴保费总额一定比例的保证现金价值（美元保单预缴保费最高达 122.84%
），可选择一次性提取或分期每月领取。
身故保障：
提供两种选择，一是支付已缴保费总额的 105%
或保证现金价值（以较高者为准）；
二是若身故保障金额少于保障到期日现金价值，受益人可选择延后至保单期满日收取，金额等同于期满保证现金价值。
保单信息：
保单类别为基本计划，货币单位可选美元或港元，保费固定且保证。
最低保费和最高保费根据投保人年龄有所不同，投保年龄为 0 -
70 岁，保障年期为 5 年。
风险提示：
包含提早退保、通胀、信贷、汇率等风险，提早退保可能导致现金价值远低于已缴保费。
公司信贷问题可能影响保单价值和保障；选择非本地货币保单需承担汇率波动风险。
投保后1年内自杀仅退还保费且无利息
。
案例说明
这是一份关于 5 年期 GoalAhead
储蓄计划的介绍，主要围绕 25 岁的 Jeremy 为 5 年后结婚和置业而选择该储蓄计划展开。
背景信息
Jeremy 打算 5
年后与大学开始交往的女友结婚并购置房产，为此选择了这个储蓄计划，目标是在保单期满时储蓄 250,000 美元
。
缴费方式及金额
按年缴付：首年及次年保费为 107,518 美元，总缴保费为
215,037 美元。
一笔过缴付：首年保费同样是 107,518 美元，因预缴保费有
12% 的保证年利率，第二年预缴保费为 95,998 美元，总保费为 203,517 美元。
保单价值及回报
表格对比两种缴费方式的期满保证回报：
分2年缴付为保费总额的 116.25%
（5年投资期满每年收益率约为3.6%）。
一笔过缴付为保费总额的
122.84%（5年投资期满每年收益率约为4.57%） 。
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