加载中…一文全解读保诚信守明天多元货币计划
(2025-03-05 11:12:53)
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分类： 香港保险 |
本篇博文以香港保诚保险公司官网小册子为基础，一文全解读香港保诚保险公司信守明天多元货币计划。这是香港保诚保险推出的一款终身股东全资分红计划，兼具储蓄和人寿保障功能。
信守明天计划适宜作为儿童教育基金储蓄，亦可作为退休储蓄，以及家族财富传承计划之用。
信守明天计划特点与保障
财富增长方式：通过保证现金价值、非保证归原红利（年度红利）和非保证终期红利（一次性红利）实现财富增长。红利在特定情况下支付，金额受投资表现等多种因素影响。
货币转换灵活：投保时可在 6 种货币中选择，第 3
个保单周年日起可转换保单货币，转换后总现金价值不变，但会影响红利和保费的计算。
收益控制自主：第 10
个保单周年日起可锁定或解锁终期红利，以保障收益或把握增长机遇。
财富提取灵活：第 5
个保单周年日起，可通过自主提取选项按年或按月提取款项，也可一次性提取保单价值，还能申请保单贷款。让投保人生前就更好规划和控制继承人金钱用度，兼具家族信托功能，投保人可无限次设立和取消新指示。
财富传承多元：可进行保单分拆、更换受保人，同时提供身故赔偿支付选择、委任后续持有人和后备受保人等方式，实现财富的灵活传承
。
额外保障丰富：包括意外身故保障、投保人意外身故保障、保费缓缴保障，还为子女投保人提供学术优异奖。
如下导图可方便您理解信守明天计划
信守明天计划详情
基本信息：保障年期为终身，保费供款年期有 3 年和 5
年，投保年龄为 1 至 80 岁，可选择美元、港元、英镑、人民币、加元、澳元6 种货币投保。
红利与退保：包含归原红利和终期红利，红利非保证。退保时支付退保价值，其计算与多项因素相关。
各项权益规则：对身故赔偿、货币转换、红利锁定解锁、自主入息、保单分拆等权益的行使条件、限制和操作方式都有明确规定。
投资与风险
投资策略：投资于多种资产类别，目标是为保单持有人争取最高回报。股票类证券投资比例较高，以获取更高长线回报，同时通过分散投资和外汇对冲管理风险。
当下（2025年）该计划30%保费投资于债券类固定收益证券，70%保费投资于股票类证券。
预期收益率：目前香港保险业监管局已将各种香港保险公司美元及其他外币储蓄保险计划演示预期收益率上限设定6.5%，因此本计划亦不例外。
毕竟这是安全的人寿保险产品，非高风险高收益理财计划，保险更多功能侧重避税避债安全传承财富，规划继承人财富用度，不能奢望其暴增财富。
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主要风险：包括信贷风险、货币风险、投资风险、退保或提取款项风险、通胀风险、海外税收风险等，可能影响保单价值和回报。
重要信息：包含自杀条款（保单生效日起一年内自杀仅退换保费）、取消保单权利、潜在费用及收费、自动交换财务账户资料等规定，要求保单持有人遵守相关法规并提供必要信息。
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