加载中…一文全解读香港友邦保险盈御3计划
(2024-01-10 11:03:50)
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香港友邦保险公司(AIA)在2024推出升级版多元货币储蓄保险计划——盈御多元货币计划3，这一篇原创文章以香港友邦保险公司官网说明书为基础，向各国读者分析这一升级版香港保险计划。
香港友邦盈御3收益率有多高？
以5年缴费期香港友邦保险公司盈御多元货币计划3为例，其预期投资回本期为8年。
若于投保后从未提取任何现金情况下，第30个保单年度退保，预期可拿回缴费总额之5.1倍；
若于投保后从未提取任何现金情况下，第60个保单年度退保，预期可拿回缴费总额之44.1倍；
若于投保后从未提取任何现金情况下，第100个保单年度退保，预期可拿回缴费总额之843.1倍，当年内部回报率(IRR)预期超过7%。
盈御3提供9种货币及4种缴费期选择
香港友邦保险公司盈御多元货币计划3为各国客户提供9种货币，以及4种缴费期选择。
4种缴费期分别为：一次性缴清保费、3年(限额销售)、5年及10年。
盈御3保单分拆选项
由第3个保单年度终结后起或保费缴付期完结后起（以较后者为准），您可按需要申请行使“保单分拆选项”，以将现有保单分拆多份。
当保单完成分拆后，您更可申请转换保单货币及更改受保人，让您实现灵活配置资产传承后代。
盈御3红利及分红锁定选项
您可将香港友邦保险公司盈御多元货币计划3，复归红利及终期分红的最新现金价值转移至您的红利及分红锁定户口，并以非保证利率赚取利息。
您可由第15个保单年度终结后起，于每个保单年度终结后30日内行使此选项一次。
在不减少保单的基本金额之情况下，您可随时从红利及分红锁定户口提取现金。
盈御3更改受保人和预设代领人
香港友邦保险公司盈御多元货币计划3保单，可无限次更改受保人，让保单无缝传承至家族后代。
受保人在生时可无限次指定、转换或移除第二受保人；受保人过世后，第二受保人会成为新受保人。
若受保人在精神上无行为能力，则可指定年满18岁家人为保单指定代领人。
若担忧家族后代(保单受益人)挥霍财富，受保人在生时还可设定保单受益人赔偿金领取金额和方式即日期等。
保费宽限期、额外保障和公司投保
若投保人遭遇财务变故，可申请延缴保费，最长可延期365日，期间保单依然生效。
若投保人在60岁前完全及永久伤残，可豁免后续所有保费。
香港友邦保险公司盈御多元货币计划3，更可接受公司投保，指定公司雇员为受保人，当雇员变动公司又可更改受保人。
香港友邦盈御计划3投保案例一
30岁Lora已婚育有一子，儿子Charles刚出生不满一岁。
投保人期望这一份盈御3计划为自己达成如下两大目标，目标一，为儿子储备80万港元教育基金；目标二，传承约500万港元给儿子及未来孙辈。
Lora30岁当年投保香港友邦保险公司盈御多元货币计划3，选择5年缴费期，每年缴费30万港元，5年总计缴费150万港元。
Lora如何从保单中提取现金？
Lora于儿子18岁当年，从上述这份盈御3保单中提取80万港元(非保证)支付儿子升学学费。
Lora于儿子30岁当年，将上述盈御3保单平均分拆为两份，当年保单内现金价值总额预期为：5,641,287港元。
分拆两份后每份保单预期退保现金总额为：2,820,643港元，一份用于儿子买房置业，另一份传承给孙辈，并将保单受保人更改为孙女。
香港友邦盈御计划3投保案例二
Alex（40岁），已婚，无子女
目标一：移民海外发展职业生涯，并需要一种储蓄工具
可让他未来灵活地将其储蓄转换至另一种货币
目标二：在62岁时建立约600,000美元退休储备金额
投保香港友邦保险公司“盈御多元货币计划3”：一次性缴费，总保费250,000美元。
于第15个保单周年之时
于第15个保单周年之时，上述这份盈御3保单现金价值总额预期为：537,280美元。
Alex于当年行使红利及分红锁定选项4，转移120,382美元至红利及分红锁定户口以锁定指定价值，方便将来自由提取该资金，而无须部分退保；
在行使红利及分红锁定选项1年后，他可行使红利及分红解锁选项，以便他可以按照自己的意愿调配其退休资金。
于第22个保单周年之时
于第22个保单周年之时，Alex已62岁，盈御3亦为其达成储蓄目标，
预期退保发还总额：762,180美元，已增值至缴总保费之3.05倍。
Alex预先指定他的妻子Flora作为精神上无行为能力选项5的指定代领人，并指定保单价值的100%为保单价值之指定百分比。
盈御3保费投资理念、目标及策略
香港友邦保险公司会将盈御多元货币计划3之保费，25～100%投资于债券及固定收益市场，0～75%投资于增长型资产。
香港友邦盈御3最新投保优惠
2024年1月1日至3月31日，投保香港友邦保险公司盈御多元货币计划3，最高可获得27%保费回赠优惠。优惠细节见下图介绍
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