加载中…香港保诚隽富、隽升和香港友邦盈御、充裕未来等香港保险有风险吗？
(2023-08-28 10:43:24)
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分类： 香港保险之养老保险 |
昨日我们为挚爱各国读者，分析了香港保诚保险公司隽富多元货币计划特色及适宜哪些群体投保，还分析了该产品可能会有哪些风险？
Andy于第18个保单年度之时(女儿18岁)，一次性提取125,000美元，供18岁女儿前往美国留学。
37岁已婚的Sarah，投保香港友邦保险公司盈御多元货币计划，也有两个目标，目标一：62岁之时定居海外及退休；目标二：建立约4,000,000人民币退休储备金额。
Sarah在第15个保单周年之时，行使红利和分红锁定选项，转移511,912人民币至红利及分红锁定户口，方便其后自由提取现金。
4.我们认为香港保险公司此类储蓄保险计划，如：保诚隽升、隽富、友邦盈御、充裕未来等计划，还可能面临不可预期的税务风险，虽然此类保险在香港无需缴纳个税、资本增值税、遗产税等。
今天我们用香港友邦保险公司官网产品简介，为您分析香港友邦保险公司盈御计划特色，亦为您详细分析其潜在风险。同类香港保险公司投资成分储蓄保险产品(如香港保诚保险公司隽升、隽富计划等)都具有类似潜在风险。
以下为香港友邦保险公司官网产品简介保险案例
香港友邦盈御计划如何储蓄教育基金
35岁Andy，已婚育有一女，Andy投保香港友邦盈御多元货币计划，希望达成两个目标，目标一：为女儿储备125,000美元，让女儿到海外升学；目标二：传承约500,000美元给女儿及未来儿孙。
Andy于35岁当年投保香港友邦盈御多元货币计划，每年保费35,000美元，缴费期5年，5年总计缴费175,000美元。
Andy于第18个保单年度之时(女儿18岁)，一次性提取125,000美元，供18岁女儿前往美国留学。
Andy于第30个保单年度之时(女儿30岁)，将保单分拆为两份，其中一份保单账户现金价值总额为：287,783美元，给予女儿支付买房首付款；另外一份保单账户现金价值也为：287,783美元，给予女儿的儿子，并让孙辈作为分拆保单的受保人。
香港友邦盈御计划如何储蓄养老金？
37岁已婚的Sarah，投保香港友邦保险公司盈御多元货币计划，也有两个目标，目标一：62岁之时定居海外及退休；目标二：建立约4,000,000人民币退休储备金额。
Sarah于37岁当年投保盈御计划，选择3年缴费期，每年缴费500,000人民币，3年总计缴费1,500,000人民币。
Sarah在第15个保单周年之时，行使红利和分红锁定选项，转移511,912人民币至红利及分红锁定户口，方便其后自由提取现金。
Sarah在第25个保单年度之时，Sarah正好62岁，盈御保单为其达成储蓄目标，她正好退休移民到澳洲，按需将保单货币转换为澳元。
香港友邦盈御计划预期收益率7%？
香港友邦保险公司盈御之分期计划，预期回本期为8年，第30个保单周年之时增值到4.9倍；60个保单周年之时增值到42.7倍；第100个保单周年之时增值到879.2倍，预期IRR收益率约为7%。
香港友邦盈御计划预期收益率7%？
香港友邦保险公司盈御之分期计划，预期回本期为8年，第30个保单周年之时增值到4.9倍；60个保单周年之时增值到42.7倍；第100个保单周年之时增值到879.2倍，预期IRR收益率约为7%。
香港保险公司储蓄保险计划有什么风险？
香港友邦保险公司官网产品简介上，列出了该产品11项风险，我们认为同类产品如香港友邦保险公司充裕未来、盈御计划，香港保诚保险公司隽升、隽富计划等都面临类似风险，我们为您总结为如下几项重点：
1.香港保险公司信贷风险。这是说明香港保险公司可能因经营问题而发生信贷危机，例如，遭遇投保人集中退保挤兑等，但我们认为香港大型保险公司受到严格监管，资本充足率较高，因信贷风险引致香港保险公司倒闭的可能性很小，即便经营不善也是在监管机构推动下于其他财务稳健的保险公司合并。
2.汇率波动风险。投保人在转换保单货币之时，可能因汇率波动而让保单现金价值遭遇损失。这确实是一项重大且不可预期的风险，尤其一些小型经济体货币的汇率波动很大，一旦遭遇巨大汇率波动，可能遭受巨大损失。
例如，2008年香港中信泰富因澳元大幅贬值，其澳元看涨期权的错误投资，引致一年巨亏146亿港元，可见小型经济体货币随时可能出现巨大汇率波动，汇率变动风险不可小觑。
3.非保证现金价值波动和分红不如预期风险。由于香港保险公司多元货币保险计划（友邦盈御、保诚隽富等）之保费，70%以上投资于股票类资产，25%以上保费投资于债券，因此其分红波动性可能会更大，非保证现金价值可能会不如预期。
4.我们认为香港保险公司此类储蓄保险计划，如：保诚隽升、隽富、友邦盈御、充裕未来等计划，还可能面临不可预期的税务风险，虽然此类保险在香港无需缴纳个税、资本增值税、遗产税等。
目前全球税务申报系统CRS正全球推广，若投保人税务身份并非香港，而是美国、澳洲、加拿大、中国内地、欧洲等高税率且全球征税的国家或地区，则可能会在提取香港保险分红和退保之时，面临个税、资本增值税和遗产税等问题。这些潜在的税务风险，需要用家族控股公司和离岸信托才能规避，投保人需要注意此项风险。
以上资料和意见仅供参考，不应作为投保建议
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