加载中…这份香港保险40年增值9.5倍？
(2023-07-22 13:09:52)
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香港保诚保险公司雋腾传承保障计划，是一款颇有特色的美元储蓄保险计划，适宜家族积累和传承财富，看看本文的详细介绍。
一次性缴费且无需健康信息
投保人可简易投保，无需提交健康信息，并一次性缴清保费，投保首年即可享有缴费总额80%之保单现金价值，并可提供身故和意外身故保障。
40年增值9.5倍
60年增值36.6倍
如雋腾传承保障计划产品说明书介绍，投保人一次性缴清10万美元保费，待第40个保单年度传承给儿女辈时，预计当时保单非保证现金价值为：950,980美元，大约相当于所缴保费增值了9.5倍。IRR收益率约为5.94%。
待第60个保单年度传承给孙辈时，预计当时保单非保证现金价值为：3,655,610美元，大约相当于所缴保费增值了36.6倍。IRR收益率约为6.28%。
现时雋腾计划之保费资产分配
目前保诚雋腾传承保障计划之长期目标资产分配为，50%债券和50%股票，即一半保费买入债券，另一半保费买入股票。
债券主要为投资级别债券，并加入小部分高收益债券和新兴市场债券，以提高收益和分散风险。而股票则是国际主要证券交易所上市的股票。
9月30前享有保费折扣优惠
于9月30日前投保雋腾传承保障计划，并缴费25,000美元以上，可享有0.5～4%不等之保费折扣。
关于CRS和全球税务申报及家族信托
目前香港已加入CRS，CRS成员国人士投保香港保险产品，其投保信息亦会被交换。因此，对于需要规避遗产税和赠与税及个税之人士，可选择离岸家族信托模式投保雋腾计划。
具体操作方法为，以离岸家族支付保费投保雋腾计划，而后将保单受益人设定为离岸家族信托，儿女和孙辈作为家族信托受益人间接享受保单收益。
离岸家族信托不受投保人所在地司法管辖，因此可规避恶意诉讼，规避债权人追债风险，以及规避儿孙辈婚变被外人分割家产的风险。
由于离岸家族信托享有普通法和衡平法的双重所有权，因此财富信托出去后，信托资产所有权不在委托人名下，离岸家族信托之委托人和受益人可享受家族信托财富的收益，但不必为其承担税务义务。
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