加载中…香港汇丰银行给卓越理财账户客户都推荐些什么理财产品？
(2015-10-17 11:12:03)
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分类： 香港保险 |
香港金融监管机构（如：香港金管局、香港保险业监理处、香港证监会）对香港金融业的监管非常严厉而缜密，因此，香港银行业和保险业与客户的一些重要交流过程都需要全程录音或录像。由于我在汇丰银行（HSBC）的风险评估报告已经过期，而风险评估过程需要全程录音，所以我又不得不亲身去一趟位于尖沙咀海港城的汇丰银行卓越理财服务中心，再做一次风险评估。借这一次风险评估的机会，我亦测试了一下汇丰的客户经理的业务水平，亦顺便将这一交流过程的内容分享在博客里。
1.风险评估报告
风险评估报告仅需录音，客户经理按照风险报告逐条询问我，我则按照自己的投资偏好做出回答。我的风险评估结果为——平衡型。
2.汇丰客户经理推荐的理财产品
由于美联储还是没有升息，故港元和美元还是处于历史最低利率，亦因此美元和港元的存款利率接近零；而美国和香港股票市场又并非处于低位，因此，我的汇丰账户里暂时没有做一些激进的投资。
当我询问汇丰客户经理，在美国加息周期之时，我应该将汇丰账户里的资金投资一些什么理财产品？而客户经理的回答则是，推荐投资一些债券和股票型基金，并表示这些基金每月都有现金派息，而且拿出历史数据告诉我，美联储加息对于美国优质企业债券价格影响甚微。我是知道这些基金产品管理费高达5%，不过，她表示我是卓越理财客户，可以享受优惠价格，基金管理费可以低至1.5%。我认为汇丰客户经理的投资建议相对平庸，没有给我以启发性的理财知识和理财产品，或者汇丰银行（香港）的平台仅限于此，可供客户经理自由发挥的空间有限。
最后我还是坚守投资纪律，在美联储加息未明确和中国内地经济局势不明朗的大环境下，我认为资本市场未来走势不好判断，不适宜做出激进的投资选择。现在还不是巴菲特所说的应该贪婪的时刻，因为我还没有在资本市场上看到恐惧！故我并未投资汇丰客户经理推荐的债券和股票型基金理财产品。
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