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近日有媒体报道称中国银行 “优汇通”业务涉嫌避开国家外汇管制，实现超额汇兑，协助客户“洗钱”和向海外转移资产。对此，中行回应称，“优汇通”属于金融创新产品，已事先向监管部门作了汇报，报道提及的“地下钱庄”和“洗黑钱”情况与事实不符。

中行称，“截至目前，广东地区已有多家商业银行试点开办此类业务。”

“在业务办理过程中，有关分行按照有关监管规定和反洗钱等要求，制定了严格的业务操作流程。报道中提及的“地下钱庄”和“洗黑钱”情况与事实不符。”

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而此前的新闻报道称，“优汇通”是一项见不得光的银行业务，整个过程没有通过外管局的兑换系统，偷偷打通资金外流通道，实现超额汇兑，已经涉嫌“洗钱”和“地下钱庄”。由于汇兑通道畅通，越来越多的客户实际是在借移民名义偷偷向海外转移资产。

“优汇通”到底是见不得光的“洗钱神器”还是“金融创新”？

中央财经大学银行研究中心主任郭田勇说：“从目前掌握的情况看，不能确定是否是洗钱，因为洗钱是把不合法收入转化为合法收入，主要还是操作的合法合规方面出现严重问题，超过了5万元的限额。”

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“外管局规定境内居民个人年度购汇总额上限为等值5万美元。中行的操作明显逾越了政策规定，没有通过外管局而是走海外分行，逃避监管。商业银行一次性把如此大的资金量转到国外去，显然是不合规的。”

广东省社会科学综合研究开发中心主任黎友焕说：“少数银行绕开国家外管局的监管，将大量人民币在海外兑换成外币，再用做投资移民或者其他用途，这种做法已经存在。根据广东省社科院的跟踪调查，不少地下钱庄在接到大订单后，也通过与银行的‘鱼水’关系，利用银行的这种机制完成业务。”

“这种行为的‘非常性’很明显，如果放任的话，什么监管建议都是空话。我们外汇管制，最大的问题就是有法不依、执法不严。”

对于“优汇通”是是非非的争论，也从专家之间延伸到了网络：

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“人民币国际化的探索，和贪官富豪洗钱，确实只有一线之差。但是，这项新业务，也是人民币国际化的创新，加强监管即可，何必叫停？”

“破除管制，促进外汇交易自由，这是好事情。”

“目前人民币在资本项下还未完全放开，如果放开了，就不会有个人汇款的限制，中行“优汇通”也就不存在违规的问题。”

同时，也有人认为媒体的报道有失偏颇：

“相比资金外流，央行其实更想让人民币资金流向海外，一是可以减轻国内的通胀压力，二是可以推动人民币国际化的进程，逐步打破美元为主的国际货币体系。只是有些东西出于谨慎，没有宣传而已。媒体不能误导大众”

现在跨境人民币业务还处于探索阶段，近年来境内外联系较多，居民有换汇的需求，金融业应该去满足需求。但这种满足应是合规的创新。对于“优汇通”的是是非非，各大金融机构应多些反思，总结自己在产品和经营上的漏洞，防范金融创新中的风险。

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