某地级市亲属一直将部分小额存款通过房产咨询服务公司借出去，利息比银行高点。刚听说，笔者很不放心。仔细研究了他们的合同，觉得挺靠谱的，概述如下：

1、房产咨询服务公司作为中介，撮合双方签订民间借贷协议；

2、房产咨询服务公司和出借方签订还款保证及委托书，对上述民间借贷协议提供保证，并在借方违约时，接受出借方委托，负责向借方追讨。

3、借方自有房产抵押，办理出借方为权利人的他权证。

这种民间借贷模式好处在哪呢？

1、点对点，房产咨询服务公司提供信息，撮合双方，绝无资金池。

2、作为中间人，房产咨询服务公司提供增信，并有专门法律团队控制风险。

3、小额（几万元），利息不高，双方可接受，而中介费是房产咨询服务公司利润来源，操作简单、公开透明。

了解了这种模式，不由想到大学刚毕业时的自己，自己急用钱，往往会写好借条，并将未到期的长期存单一并交给同学，并写明如无法按时还款，存单将由同学自行处置。

最近了解的还有典当。

同学担任总经理的江苏海边城市典当行，经常为有小额资金周转需求的客户解燃眉之急。金银首饰、存单、房产等等，无需等待，验证后直接放款。笔者收听了该典当行的视频号，看他们如何验金、如何鉴定玉器，也学了不少知识。

其实，真正的普惠金融本该如此，实体经济尤其是小微企业的需求就在那里。而一些所谓的金融创新恰恰背离了服务实体经济的初心，变成了圈钱的工具。笔者曾接受咨询，查阅某私募基金操作，该私募基金在某金交所公司接盘一些纪念币产品，其套路比跑路的瑞丰达还早了十年。高息集资，花钱随意根本不考虑盈利、收回的基本就是庞氏骗局了。