在劳动人民的节日与青年同胞节日之间的这几天里，身边发生了一些值得深省的事。一个经营外贸产品加工制作企业的朋友与我联系，坦称当前外围经济形势不景气，不仅企业江河日下，甚至原本尚算富足的基础生活都受到波及。外围经济不景气成为近年来许多企业“关张大吉”的理由，但实际上却存在着扶持政策无法“落地”，银行信贷似寺庙神佛 - 只能仰望参拜等情况似乎都在告诉我们，有时很多东西就如恋爱，喜欢的时候都是好的，不喜欢的时候都是坏的，只是在这里我们可以把喜欢用顺利替换。

      不知为什么，对于外贸型企业而言较为惯常的金融工具对冲币值波动风险在国内应用、推广都处于落后状态。虽然一定程度上这可以归咎于早前的强制结汇政策，但实际上通过离岸企业注册、外汇杠杆交易等方式都可以化解。然而实际情况是，我们的许多企业家甚至对于币值波动风险没有系统性感知，只有当事实发生后订单日渐稀少才会去“琢磨”成因，那么在这里究竟是企业家们缺乏足够的市场意识还是政府在发展速度较快的这些年始终未能向公众普及足够的金融知识呢？

      由于生意顺景时，没有比较好的空闲资金保值增值手段，于是房地产投资成为我这位朋友的首选。但现在资金压力渐大，二手房套现周期又长，于是房产投资“断供”问题『扑面而来』。相较于98年东南亚金融危机时，香港众多“负资产”人士，我想目前境内面临断供压力的朋友处境更为凄惨 - 毕竟当时在香港许多人选择断供，意味着损失了前期投入；而现在如果我们试图断供，非但将抹黑自己的信用记录，在银行向法院提起诉讼，且必败无疑的情况下，仍需支付银行的全额款项。如房产拍卖价值低于贷款金额，仍需要补充差值。

      这其中还包括已经质押给银行的厂房，如果说创业型企业或创业者们将天使投资人视为能帮助自己的“天使”，许多传统行业只能将银行视为自己的“天使”，然而这个天使在计算多重保险后给予的帮助力度对于很多企业而言是杯水车薪。一方面，银行通过存贷款比例减去不良资产率得出存贷比息差；另一方面对于质押物七折以下的放款金额控制资本风险；最后，纵使贷款者无力偿还，通过拍卖质押物减轻风险而后通过法院起诉保证账面风险，最后如仍然暂时无法偿还款项，还可以将不良资产出售给资产管理公司。这或许就是为什么中国的银行业吸金能力如此之强，且经营风险如此之低。

      朋友说，如果不能在短期改变目前的不利局面则很有可能走向破产的道路。但破产真的这样容易么？作为家族性企业，以我的所见所闻都会或多或少存在账册不完整等情况。也就是说即使进入破产审理，债权人也很有可能以此为由追究企业法人的连带责任。况且对于类似情况，企业经营者并没有采取有效的风险防控措施，这本身就注定了承担债务连带责任的“义务”。于是，这变成了华山一条路，只能前进不能后退。

      最后该企业还存在一部分民间借贷，四分利息似乎在当前的民间借贷领域并不算高，但似乎令企业仅有转变颓势的机会也融化于无尽的利息偿付之中。其实，仅从这个微观的个体时间似乎我们看到很多…

      企业家的经营理念、危机意识乃至日常经营的一些标准，资金使用规范等等都不是个例情况，尤其对于很多家族企业而言谈管理理念、经营方针似乎都是刻板的。因而，危机来临时缺乏足够的应对措施；另一方面，政府对于金融普及性教育的力度适中欠缺，对于类似外贸企业而言币值波动风险是什么，如何应对？有限的空间内是可以自己想办法还是政府有相关机构帮助解决问题。乃至对于金融衍生品市场，股票的内涵是什么？发行价基于什么基础构成？上市企业责任是什么等等，等等欠缺的太多；当十大赚钱能力最强的企业榜单出现七家银行，这实际上扭曲了银行在金融活动中应当扮演的角色。使原本目的令金融活动成本降低，同时帮助普通储户资产保值的行业成为了吸金大王。这些都是很多当代民众会切身面对的问题。

      关于银行业的垄断，有些人说放宽门槛引入民营资本后将会得到改善，但实际上我悲观的预期放宽民营资本进入银行业的结果也不过是多了个分粥的和尚，粥还是那些粥，怎么喝这些粥，粥没有决定权。正如有人说，当前唾骂社会不公的大都没有享受到不公的好处，一旦有机会享受必将毅然决然的反斥不公自有不公的道理。

      最后，我的朋友感叹扶持中小企业的政策倾斜没有直观感受。我想这是很正常的事，正如前几日四大期货交易所与沪深交易几乎同时宣布交易手续费下调，且证券交易手续费下调达25%，期货交易手续费下调均值达30%，许多人认为又是一件“还利于民”的好政策，但我想：怎样的资金量级才会关心手续费？怎样的交易频繁程度才会关心手续费？怎样的专业程度才能如此频繁的交易？普通个人投资者适合高频还是低频交易？我再度悲观的认为交易手续费的下调势必增加价格波动频率，也会连带影响普通投资者作出更多决策与判断，最后由于专业素养等问题，决策频率越多出现失误的可能性也越多，非但普通投资者无法从中受益，甚至还将支付更高的成本。

      但，这就是现状！为什么许多时候国人幸福感降低，用一句话的表述是：可以依靠的太少，需要独力承担的太多。社会也因此更加的个体化，并减少别人对我的依靠。然而通过这些个体身上发生的事，我们可以从中学习到一些经验、教训，这或许是唯一的好处…