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民国两全其美的高利贷文约---利息不生利息赁价利息相抵

(2018-01-21 15:17:23)

标签：

文献南阳

皇粮国税博物馆

区域社会生活史料

民国借贷高利贷

房租抵利息文约

分类：契约文献

民国两全其美的高利贷文约

----利息不生利息赁价利息相抵

现实社会生活交往中，总会遇到急需用钱，手头上又不宽裕的时候。多方求借无门之时，借贷钱款也是一种救急的选择。借贷关系是一种历史悠久的社会经济现象，更是社会各阶层在复杂的社会经济关系中生存的一种表现，同时又是观察了解一个社会经济活动的一个独特且准确的窗口。

借贷作为一种金融行为是社会经济生活中非常普遍的行为，民国时期的借贷方式以高利贷为主。高利贷是指索取特别高额利息的贷款，它产生于原始社会末期，历朝历代的民间放贷都是以很高的利息实现这种经济形式。

皇粮国税博物馆在征集区域社会生活史料时，征得一份民国十九年（1930年）刘庚年向刘太和借贷大洋票柒拾元整的文约，借贷时由中人李德盛见证并言明每月三分行息，通年十二个月利息洋二十五元二角整。

为了保证五年期内本利如数偿清，借贷人刘庚年将自己族遗西厦窑三间情愿暂时出赁与出借人刘太和居住，言明赁价通年二十五元二角整，利息赁价各自不出，赁利相顶。限止五年为满，还洋移房。这种两全其美的借贷和租赁关系也是民间处理解决经济交往的一种好方法。

该借贷租赁文约内容如下：

立借贷大洋票文约人刘庚年，今借到刘太和名下大洋票柒拾元整。同中言明每月三分行息，通年十二个月利息洋二十五元二角整。今因手中困乏，忧恐到期本利不便，同中言明，今将自己族遗西厦窑三间情愿暂时出赁与刘太和居住此窑。南至本主，北至本主，西至靳，东至院心，四至明白，风门连架门窗俱全。

倘后此窑损坏，主料客工，扫院出雪共与柏林夥走，茅厕场院夥占，言明赁价通年二十五元二角整。利息赁价各自不出，赁利相顶。限止五年为满，还洋移房。各出情愿，并无异说，恐后无凭，立借大洋票文约为证。

中人：李德盛（画十字押）

中华民国十九年十二月初一日；立借大洋票文约人：照前（刘庚年）（画十字押）

该借贷文约中借款人刘庚年借到刘太和名下大洋票柒拾元整，同中言明每月三分行息。当时，国民党政府对民间借贷利率要求不得超过年利20%，超过此利率就属于高利贷范畴。此文约所涉及的利息是三分，三分利息折合年利率36%，三分利息算高利贷。每月三分行息计算，七十元通年十二个月利息洋二十五元二角整。

好在双方没有约定本金逐月增加，利息逐月成倍增长，像驴打滚一样的“驴打滚”借贷方式。而是双方约定借款人将自己房院一所出赁于出款人，利息与赁价相抵扣方法，双方各自受益，而且保证出借人刘太后的本息不受损失，同时也给借款人刘庚年足够的使用本钱期限和按年结利息的困扰。

此文约看似借贷文约，其实又包含租赁文约。因此，借贷文约之后紧接着又立下租赁房院文约。既然是租赁房院，当然要言明租赁房院的权利和义务以及赁价与利息相抵约定。其房院的四至明白，房窑风门连架门窗俱全，出路与房院及毛厕夥用。特别提及五年期内房窑损坏的维修问题采用“主料客工”方式。“主料客工”是指出租方承担维修建造物的材料款，承租方承担建造维修的人工费。是传统租赁房屋文约多采用的方法，但必须在文约内约定。

民国时期，民间的借贷方式呈现出新旧交替的特征。特别是以房产作为抵押物，在合约到期借贷人无法还清本利和抵押人失信情况下，农村的房院极难出售和出租收益，受损失较大的是出借人。本借贷文约中出借人和借贷人刘庚年及刘太和应该是本地本家族人，所以，在放高利贷时没有约定到期不还，利息翻番，并将利息计入下月本金的驴打滚方式，或许也是出于亲情的缘故吧！

此借贷租赁文约中，虽然出借人和借贷人双方的利益均有保证，不受损失。为了公正安全仍然邀请中证人李德盛作为见证人，参与文约立定。文约最后提及“五年为满，还洋移房。”假定五年到期，借贷人刘庚年无力偿还本钱七十元大洋票，那么出借人刘太和可以继续居住此房院，直至钱款还款到位。如若借贷人刘庚年最终无法还清此钱款，那么此房院的使用权永远属于出借人刘太和。

人生在世总会遇到困难缠身的时候，贷款虽然是需要利息的借钱，毕竟可以解燃眉之急，帮人度过难关。因此，遵守契约约定，按契约精神约束双方是诚信的道德操守。该借贷和租赁文约对于研究民国时期民间借贷关系的借贷方式、借贷内容、借贷保证，以及民众生活状况等等有重要的参考意义。

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