银行股是我重点关注研究的股票，也是我重仓持有股票，目前持仓平安银行，兴业银行，招商银行，江苏银行，三季度业绩已经披露了，虽然经济低迷，房地产行业影响银行，但是银行还是中国目前最赚钱的行业，分红股息率最高的行业，业绩最稳定的行业，分红最稳定的行业，也是A股和全球市场比较发现唯一低估便宜的行业。银行股普遍四五倍市盈率，0,5倍市净率，股息率五个点以上，在目前低利率大环境下，应该算投资价值非常明显的，非常适合耐心长线资金持有。货比三家，谁的投资价值最优。

一，兴业银行同业之王；

兴业银行前三季度，公司实现营业收入1,642.17亿元，同比增长1.81%。实现归属于母公司股东的净利润630.06亿元，同比下降3.02%。拨备覆盖率 233.54%，较上年末下降11.67个百分点；拨贷比2.53%，较上年末下降0.1个百分点。分季度看，2024年7-9月，兴业银行实现营业收入511.74亿元，同比增长1.84%；实现归母净利润199.57亿元，同比下降10.45%。净息差 1.84%，同比下降10个基点。截至2024年9月末，兴业银行集团口径下资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.27%、11.2%、9.7%，较上年末分别上升0.14个百分点、上升0.27个百分点、下降0.06个百分点。每股收益2.90元。每股净资产：35.22元市净率：0.53倍，市盈率(TTM)：5.19倍，股息率(TTM)：5.54%。

二、江苏银行区域银行佼佼者；

   前三季度江苏银行实现营业收入623.03亿元，同比增长6.18%；归属于上市公司股东的净利润282.35亿元，同比增长10.06%。报告期末，公司总资产3.86万亿元，较上年末增长13.32%。吸收存款2.12万亿元.，每股收益1.50元，第三季度0.52元。每股净资产12.67元。股息率(TTM)：5.33%， 市盈率(TTM)：5.16倍， 市净率：0.69倍。江苏银行净利润增长两位数，但是有可转债转股股份增加影响，所以每股收益基本变化不大。

三、招商银行银行中的三好学生学霸；

2024年1-9月，本集团实现营业收入2,527.09亿元，同比下降2.91%；实现归属于本行股东的净利润1,131.84亿元，同比下降0.62%； 截至报告期末，本集团资产总额116,547.63亿元，较上年末增长5.68%；贷款和垫款总额67,587.51亿元 ，较上年末增长3.84%；负债总额104,951.28亿元，较上年末增长5.56%；客户存款总额87,326.81亿元，较上年末增长7.08%。2024年1-9月，本集团实现净利息收入1,572.98亿元，同比下降3.07%，在营业收入中占比为62.24%。2024年1-9月，本集团前三季度净息差1.99%，同比下降20bps，较上半年下降1bp，净利差1.87%，净利息收益率1.99%，同比均下降20个基点。 截至报告期末，本集团不良贷款余额635.57亿元，较上年末增加19.78亿元；不良贷款率0.94%，较上年末下降0.01个百分点；本集团拨备覆盖率432.15%，较上年末下降5.55个百分点；贷款拨备率4.06%，较上年末下降0.08个百分点。招商银行高级法下核心一级资本充足率14.73%，一级资本充足率16.99%，资本充足率18.67%，较上年末分别上升1.00、0.98和0.79个百分点。

估值情况 市盈率(TTM)：6.46倍，市净率：0.94倍， 股息率(TTM)：5.28%

四、平安银行背靠大树好乘凉；

   前三季度平安银行实现营业收入1,115.82亿元，同比下降12.6%；实现净利润397.29亿元，同比增长0.2%。第三季度，安银行实现营业收入344.50亿元，同比下降11.7%；实现归属于母公司股东的净利润138.50亿元，同比下降2.8%。一季度和二季度分别增长2.3%、1.5%，三季度下滑2.79%，该行今年前三季度净利润397.3亿元，勉强保住了增长，分红就能够保持稳定，不会减少了，对收息投资者这才是关键。资产总额57,459.88亿元，较上年末增长2.8%；发放贷款和垫款本金总额33,832.71亿元，较上年末下降0.7%。其中，平安银行个人贷款余额较上年末下降9.6%。净息差为1.93%，较去年同期下降54个基点。第三季度单季净息差为1.87%，环比下降5个基点，基本每股收益为1.94元，每股净资产为21.67元。核心一级充足率9.33%和中报持平，同比去年三季报的9.23%，提升了0.1个百分点，相比23年年底提高了0.11%，考虑到平安银行的中报分红，也是非常不错了。

平安银行估值情况， 市盈率(TTM)：4.74倍， 市净率：0.53倍，股息率6.3％

 银行股三季度业绩基本延续半年报业绩，兴业银行业绩下滑超过市场预期，所以今天下跌，平安银行货比三家也不是最差的，所以今天小幅度上涨了。货比四家，各有千秋，招商银行太优秀估值高一点，江苏银行兴业银行估值介于中间，平安银行明显低估了，因为营业收入下幅度大，主要原因还是调整资产结构导致的，平安银行在资产规模增速不大的情况下，调整资产结构，还能保持业绩正增长，资本充足率也上升了，也是非常不错的。平安银行背靠中国平安，有综合金融优势，股息率最高，估值最低，还能有一点点业绩增长，分红基本能够保持稳定，货比三家目前看平安银行还是明显低估。当然平安银行也有明显的缺点，管理层谢永林这几年折腾零售转型，搞的一地鸡毛，铁哥们负责零售业务蔡新发把零售搞的乌烟瘴气，感觉这个谢也有问题，前几年学习民生银行，这几年学习招商银行，用做保险的思路搞银行，好像比较外行，邯郸学步，东施效颦，学的不伦不类，折腾交了非常昂贵的学费现在换了行长，希望能够步入正轨，折腾的结果有坏处也有好处，万一折腾好了，就能更上一层楼。现在应该是折腾过程最差的时候，估值也是最低的时候，期待好转，戴维斯双击。