加载中…平安银行下跌原因分析
(2023-11-19 11:03:21)
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平安银行江苏银行兴业银行招商银行民生银行 |
1.73元，1.40元，1.54元，1.39元。从18年每股收益1.39元增长到22年2.20元，今年毛估估2.4元，每股净资产：20.40元，市净率：0.50倍，股息(TTM)：0.28元，股息率(TTM)：2.81%。前三季度，营业额1276.34亿，同比-7.7%；净利润396.35亿，同比+8.1%，单三季度，营业额390.24亿，同比-15.6%；净利润142.48亿，同比-2.2%。业绩看上去还在股份制银行中不错，不是最差的，分红太少了。
一 分红为什么这么低；
分红比例13％，现在大部分银行分红比例30％左右，平安银行留下应该给股东分的钱，扩展业务，才勉勉强强保持了一点点增长，相当于每年向股东增发融资净利润的18％，按照22年净利润455亿，相当于把应该分给股东的77亿留存发展了，扩展总资产贷款规模了，所以这个增长比招商银行就差远了，招商银行股息率百分之六左右。平安银行没有钱拿出来分红，钱去哪里了，今年三季度营业收入下滑严重，规模扩展慢了。收缩了。
资本充足率三季度有点提升，就看今年年报能不能提高分红比例，如果提升到百分之三十，每股分红0.72元按照现在十块钱股价，股息率百分之七也不错。有没有这个可能，这个都是平安小股东的白日梦，能不能实现，就看管理层的良知了。把钱分给股东还是自己胡折腾。
二 平安银行的特点；
平安银行的净利差前三季度为2.41%，较2022年同期的2.7%进一步下滑。下滑幅度有点大、
三 零售以后是未来银行重点发展的方向，得零售者得天下，平安银行和招商银行零售经营情况对比；
1 利润情况对比；
2023年H1，平安银行零售金融净利润86亿元，招商银行零售金融净利润517亿元。平安银行零售金融营收526亿元，招商银行零售金融营收989亿元。招商银行零售利润高达52%，而平安银行零售利润率16.6%。招行零售利润占比总利润56%，平安银行零售利润占比总利润34.1%同比下降16个百分点，下降较大。
2 零售流量对比；
3 零售存款对比；
2023年H1末，平安银行零售存款1.14万亿元，招商银行零售存款3.31万亿元。招行活期零售存款1.9万亿元，招行定期零售存款1.4万亿元。平安银行活期零售存款2612亿元，平安银行定期零售存款8442亿元。招行活期零售存款占比零售存款超过57%，平安银行活期零售存款占比零售存款仅有23%。招行零售存款平均成本率比平安银行存款成本低了100个BP。招行零售存款平均成本率1.36%，平安银行零售存款平均成本率2.31%。平安银行活期零售存款平均成本率为0.22%，平安银行定期零售存款平均成本率2.95%。招行活期零售存款平均成本率0.43%，招行定期零售存款平均成本率2.74%。
3 零售贷款对比；
4 零售非息收入对比;
银行股的利好又来了；
江苏银行大股东公布要增持股份了，宁波银行大股东雅戈尔要增持股份了，比较垃圾的兰州银行也要增持一点点了。
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