三季度银行股业绩披露完毕，银行依然是中国最赚钱的生意，前几年最烂的股份制1银行是民生银行，今年业绩居然恢复正增长了，风水轮流转，今年最烂的又变成浦发银行了，兴业银行，平安银行三季度业绩也有明显的下滑，学习关注这个行业的大环境，也是为了进一步了解自己持仓股票的真实情况。不怕不识货，就怕货比货。货比三家，选择最好的投资标的，是关注学习的目的。欢迎大家拍砖斧正。
一招商银行一如既往的优秀；
$招商银行(SH600036)$
2023年1-9月，本集团实现营业收入2,602.79亿元，同比下降1.72%；实现归属于本行股东的净利润1,138.90亿元，同比增长6.52%；3季度单季同比增长1.7%，较上季度增速减缓较明显。招商银行2023年前三季度净息差为2.19%（vs2.23%，23H1），三季度单季度净息差环比下行5BP至2.11%，收窄幅度趋缓。
估值情况； 市盈率(TTM)：5.35，市净率：0.87， 股息率(TTM)：5.65%
二 平安银行背靠平安大树好乘凉，怎么业绩也不咋地的感觉；
营业收入1,276.34亿元，同比下降7.7%；实现净利润 396.35 亿元，同比增长
8.1%三季度，平安银行实现营业收入390.24亿元，同比下降15.6%；实现归属于银行股东的净利润142.48亿元，同比下降2.2%。
最新估值为PE-TTM4.23倍、每股净资产 20.40元，PB0.52倍、股息率2.70%，
总市值：2047.32亿，目前PE、PB百分位已经跌至0%分位点。这意味平安银行的估值已经是历史最低。
平安银行背靠中国平安这颗大树，业绩也不咋地，没有前几年谢董事长吹牛的那样美好。息差降低多，收入下滑多，存款成本上升，唯一亮点资本充足率上升。分红股息率低的可怜，如果能把分红比例提升到30％以上也非常不错了。希望明年看到分红提升的好消息。
三 兴业银行，持仓中业绩最拉跨的；
兴业银行发布2023年三季度报告，1-9
月，该行实现营业收入1612.96亿元，同比下降5.59%；实现归属于母公司股东的净利润649.65亿元，同比下降9.53%。第三季度净利润222.85亿元，同比下降17.22%。总资产9.92万亿元，较上年末增长7.09%；客户贷款余额5.31万亿元，较上年末增长6.64%，客户存款余额约5.22万亿元，较上年末增长10.14%。净息差
1.94%，同比下降 16BP；第三季度净息差 1.92%，环比略降 1BP。
估值情况；市盈率(TTM)：3.71， 市净率：0.45，
股息率(TTM)：7.88%今年业绩下滑，每股收益毛估估3.8元，分红每股一块钱以上，按照今天15..08元收盘价，股息率7％左右。
四 江苏银行2023三季度业绩，非常出色小银行；
实现营业收入 586.78 亿元，同比增长 9.15%。归属于上市公司股东的净利润 256.54 亿元，同比增长
25.21%。
估值情况；
市盈率(动)：3.71， 市盈率(TTM)：4.36， 市净率：0.56，股息(TTM)：0.41
股息率(TTM)：6.02%非常便宜的.
另外几个优质城商行情况；
$杭州银行(SH600926)$ 前三季度业绩增长26.06％。
$江苏银行(SH600919)$ 前三季度业绩增长25.21％。
$苏州银行(SZ002966)$ 前三季度业绩增长21.36％。
成都银行前三季度业绩增长20.81％。
估值都是45倍。
五
行业净息差都在降低过程；降幅收窄了；国有大银行分红慷慨大方；
中行：净息差1.62%，同比降低15bp（0.15%）；建行：净息差1.75%，同比降低30bp（0.3%）；农行：净息差1.62%，同比降低34bp（0.34%）；工行：净息差1.67%，同比降低31bp（0.31%）；交行：净息差1.3%，同比降低20bp（0.2%）；平安银行净息差2.19应该算最高的。
收息婆的最爱～六大国有银行A和H股息率对比
建设银行，A股股息率6.24%，H股股息率7.44%
工商银行，A股股息率6.48%，H股股息率6.96%
交通银行，A股股息率6.67%，H股股息率6..87%
中国银行，A股股息率6.04%，H股股息率7.3%
农业银行，A股股息率6.24%，H股股息率6.65%
邮储银行，A股股息率5.66%，H股股息率6.22%
注：H股计算按分红扣20%税。
综合聊聊；
银行是万业之母，和经济基本面息息相关。银行一方面是中国最赚钱的行业，年年都给实体经济让利，银行也是市场怀疑最多的行业，赚的钱，所以有全球最低的估值，市盈率三四倍，市净率0.5倍左右，银行也是分红最多，股息率最高的行业。经济低迷，银行业绩增速放缓，情理之中，国内银行基本都是国资控股的，政策对银行非常呵护，所以在如此恶劣的环境下，银行的资产质量还能保持稳定向好。房地产这么多问题，银行利润大部分都能保持正增长，个别下滑的也没有发生亏损，比那些赛道股，动不动就是亏损几十亿，有天壤之别，银行天生就是白领，制造业天生就是蓝领，现如今的光伏新能源，竞争激烈，产能过剩，好多企业能不能活下去都是问题，赛道好，没有门槛，护城河。养猪的牧原股份寿命长还是这几个银行的寿命长，谁将来赚钱多。最牛的赛道比亚迪和宁德时代市值都比兴业银行高一大截，这两个企业，将来最辉煌的时候有没有800亿以上净利润。兴业银行将来的净利润超过一千亿也是大概率的事情。最烂的浦发银行前三季度净利润也有280亿，比最牛的赛道股养猪企业牧原股份最好年份利润都多。谁能赚的多，谁能活的长久。
这些问题是我持有银行股的根本原因，也是我一个下岗工人对竞争激烈行业天不喜欢的基本逻辑。今年经济低迷，银行的利润还是让各行各业羡慕嫉妒恨。
一直关注持有银行股，这个中国最赚钱的行业，现在估值低的让人怀疑。退市的股票估值都比银行高一大截，都是好几倍市净率的。招商银行最优秀的银行，市净率，市盈率有点高，买了便宜点的平安银行，看上零售转型比较成功；兴业银行看上低估值和分红，今年又买了一点点江苏银行，看上成长还有分红，地处中国经济最发达的区域。这几个银行各有千秋，经济低迷，都有影响，没有影响就不正常了，将来经济会长期低迷吗？利率会一直降低吗，都是未知数，如果经济复苏，银行息差回升，业绩也必然回升，这么低的估值，戴维斯双击的可能性非常大。
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