股份制银行三剑客招商银行 ，平安银行
兴业银行一直重点关注，货比三家。半年报都保持了两位数增长，也还是不错的，个体有差异，择优录取买入。
一
兴业银行半年报基本情况；
$兴业银行(SH601166)$
发布半年报，上半年实现营业收入1158.53亿元，同比增长6.33%,，增长乏力；归母净利润448.87亿元，同比增长11.9%；基本每股收益2.03元。报告期末不良贷款率较上年末上升0.05个百分点至1.15%，,不良贷款余额较上年末增加62.92亿元至550.06亿元。拨备覆盖率251.30%，贷款质量恶化,拨备覆盖率下降17%，靠拨备反哺利润，安全垫变薄。拨贷比2.89%，息差下降17bp。
兴业银行总资产达8.98万亿元，较年初增长4.4%，距离9万亿大关仅一步之遥。其中，贷款增速高出资产规模增速3.4个百分点，上半年贷款增量创历史同期新高，贷款在总资产中的占比也较年初提升1.7个百分点至53.2%。
该行深入“商行+投行”战略转型，实现非息净收入434.2亿元，同比增长17.2%，非息收入占比同比提升3.5个百分点至37.5%，收入结构进一步优化。
二 对比曾经重仓持有过，现在日落西山的民生银行，风水轮流转；
刚刚看了民生银行半年报，同一片蓝天下，民生银行是最差最烂的了。过去也曾经是最火的银行，赚钱多的不好意思的银行，我也曾经重仓持有过，风水轮流转，昨日辉煌。下坡路也是好多年了。
民生银行(600016.SH)发布2022年半年度报告，报告期内，本集团实现归属于本行股东的净利润246.38亿元，同比下降19.18亿元，降幅7.22%;实现营业收入741.99亿元，同比下降135.76亿元，降幅15.47%。不良贷款总额727.37亿元，比上年末增加3.99亿元;不良贷款率1.73%，比上年末下降0.06个百分点;逾期90天以上、60天以上贷款与不良贷款比例均小于100%;拨备覆盖率140.74%，比上年末下降4.56个百分点;贷款拨备率2.43%，比上年末下降0.17个百分点。
三 股东人数比上期变化不大，同比去年同期减少5万股东；
$兴业银行(SH601166)$ 截止2022-06-30 日，股东人数28.53万
比一季度增加+1.08%，同比去年半年报少了5万股东。
2022-03-31股东人数 28.22万
2021-12-31股东人数
32.50万
2021-06-30 股东人数33.23万
中报显示，兴业银行已连续三个季度获北向资金加仓，其中上半年累计净增持规模2.25亿股，北向资金累计持股比例亦升至4.38%。省属国企福建开投则在上半年继续增持2.78亿股基础上，持股比例升至2.75%。
四 估值严重低估中；
三倍多一点市盈率，股息(TTM)：1.03 总股本：207.74亿 总市值：3714.43亿
每股净资产：30.09 股息率(TTM)：5.79% 流通股：207.74亿 流通值：3714.43亿。
综合聊聊；
兴业银行这个业绩明显是资产质量下滑，增长不如平安银行
的25.6%，也不如招商银行的同比增长13.52%。货比三家，平安银行各方面都逆势好转，新的银行股龙头呼之欲出。。
兴业银行股份制银行的佼佼者，兴业银行的三张名片不错
。财富银行。绿色银行，投资银行。持仓不多，看上的就是低估便宜，分红不错，股息率百分之六左右，成长也马马虎虎两位数，市盈率不到平安银行招商银行一半，0.6倍市净率，破产的价格，业绩在如此低迷的经济情况还能保持两位数增长也不错了，业绩增长基本和估值匹配。这个业绩基本面也是碾压99.9%的上市公司，投资价值也超过99％的上市公司。病态的低估。破产的价格。可以继续持有，等待经济复苏，业绩回升。
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