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如果你问我，最近都在忙什么...

我会告诉你，最近被新产品轰炸得头晕眼花...

 

每年年底，为了开门红，各保险公司纷纷推出新产品，万花齐放，实在壮观，开门红往往是全年业务的风向标，预示来年希望，虽说年年岁岁花相似，但今年有点不同......

 

整体来看，依旧是年金险作主导，但不少保险公司也将重疾险作为主推产品之一。

 

推广方式也有所不同，今年很多公司不仅放宽核保尺度：承诺在一定阶段，对于以往加费的体况，如小三阳、乙肝携带者（肝功正常）、超重、浅表性胃炎等，可标准体（不加费）承保。如下：

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要是有以上体况，投保有困难，可以现阶段投保哦，私聊小编有说不定有惊喜哈哈

更重要的是，在产品的更新升级上，达到了前所未有的历史高度，每一次新产品形态出来，都觉得费率和责任差不多到底了...

然而还是有些产品形态很特别，小编也忍不住做个测评分享给大家～

 

在众多产品中，我挑了同方全球最近刚出的新产品：同方全球「康健一生」（新多倍保）重大疾病保险。

在说产品之前，想唠叨下同方全球这家公司，公司由荷兰全球人寿保险集团（Aegon）,和清华同方股份有限公司（THTF）各出资50%组建而成的合资公司。

 

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不知是不是沾了股东有清华同方的一点创新劲儿，同方全球在产品更新迭代的产品形态上，如轻症豁免保费、重疾分组多次赔付、癌症多次赔付间隔期3年、重疾不分组3次赔付...都敢为人先～

 

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今年的新产品：同方全球「康健一生」（新多倍保）也一样，开创了重疾不分组3次赔付的形态，以下按照以往的方式做个剖析哈

 

 

一、产品基本信息

 

1、 投保规则

 

投保年龄：30天-60岁

缴费年期：趸交/5年/10年/15年/20年缴费

保障年期：终身

等待期：90天

 

等待期90天是目前市场上最短的重疾险等待期，可惜同方这款没有30年交费期，希望同方在下次升级时开放30年交费期哈哈～

 

2、简要保险责任

 

 

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嗯嗯，没错，这是一款重疾不分组多次赔付的产品，看配方，延续了如今轻症、中症、重疾均保的设计，亮点主要有：

 

• 轻症不分组，无间隔期，赔付3次（轻症3次基本是标配）
• 中症不分组，无间隔期，赔付3次（比多数带中症赔付的多1次）
• 重疾不分组，间隔期365天，赔付3次（这是本次的最大亮点了）
• 增加9种少儿特定重疾，额外赔付100%基本保额（妥妥是少儿福音啊啊～）

 

详细细节，请跟随小灵通往下看吧

 

二、保障责任详解

 

（一）重疾保障

 

病种： 100种重大疾病；

分组：不分组（重点！重点！重点！）

赔付次数：最多赔付3次；

间隔期：多次赔付的疾病间隔期365天；

给付额度：保额100%/次

等待期：90天；

 

总结：不分组就是重点～打个比方，分组赔付的重疾险，一般设为ABCDE组，只要理赔过，同组的其他疾病保障也随之终止，比如冠状动脉搭桥术和急性心肌梗塞分到一组，只要理赔其一，那么另一种保障也结束，但是不分组的就不同，100种，相当于分为100组，这道理懂吗？即发生概率大大升高。其他的不用说了，前25种定义各家都一样。

 

病种明细如下：

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资料来源：同方全球官方宣导文件

 

（二）中症责任

 

病种：20种中症疾病；

分组情况：不分组；

赔付次数：最多赔付3次；

间隔期：无间隔期

赔付额度：基本保额的50%；

 

亮点是：中症3次赔付无间隔期，而且疾病不分组哦

 

 病种明细如下：

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中症总结：同方中症虽然病种不算多，好在有高发的中度脑中风后遗症、中度帕金森病、系统性红斑狼疮、较小面积烧伤、肾脏方面疾病有2种：单侧肾脏切除，慢性肾功能障碍..至于条款无功无过吧～同方一贯严谨。

 

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（三）轻症责任

 

病种：40种轻症疾病；

分组情况：不分组；

赔付次数：最多给付3次；

间隔期: 无间隔期

赔付额度：基本保额的30%；

 

轻症亮点同中症一样，3次赔付无间隔期，而且疾病不分组哦

 

病种明细如下

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轻症小总结：同方康健一生（新多倍保）由于将轻微脑中风后遗症放到了中症，赔付保额提高到50%，故轻症并没有，好在其他的三个高发：1「极早期恶性病变」、2「不典型的急性心肌梗塞」、3「冠状动脉介入手术（非开胸）」等都包含。

 

令人惊喜的是同方康健一生（新多倍保）将3「冠状动脉介入手术」和17「微创冠状动脉搭桥手术（或称微创冠状动脉旁路移植术）」，都涵盖了，对于这两个，我在很多文章有稍微提过，大部分产品只涵盖其一，涵盖2个的只有少部分；

 

此外，康健一生（新多倍保）还包含了39「糖尿病视网膜晚期增生性病变」以及「糖尿病导致单足截除」，了解过糖尿病的都知道，糖尿病本身不可怕，可怕的是并发症，比如：失明、截肢、透析等，甚至会引起中风、心肌梗死等致命疾病。最近沸沸扬扬的记者住院一个月的刷屏文章，文中主人翁就差点因为糖尿病而导致截肢...

 

综上，康健一生（新多倍保）在轻症和中症部分，还是相对比较人性化，合资公司的严谨，规矩合理合法。

 

（四）少儿特定疾病责任

 

除了行业规定的25种重疾，有些疾病多发于少儿阶段，比如严重川崎病、严重哮喘等，宝爸宝妈在为小朋友规划的时候，也要注意这方面的信息，同方康健一生（新多倍保）在这方面也下了些功夫 ，9种少儿特定疾病在被保人年满22岁之前额外赔付100%。

 

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条款原文如下：

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同方的少儿疾病涵盖同其他公司对比，还蛮有诚意，宝爸宝妈为小朋友购买，可以将新多倍保列为选择对象～

 

http://s10/mw690/002zx2tHzy7q7D9n7Qd79&690

也许有人会说，同方的这些保障只保障到22周岁，不够诚意。事实上，同方规定的这些多发于25岁之前：

 

• （多发于）6个月～5岁：瑞氏综合征、骨生长不全（罕见遗传病）、严重幼年类风湿关节炎、严重川崎病等
• （多发于）20岁以下：严重I型糖尿病。

再者，这些疾病依旧是在重疾保障范围内的，没有200%赔付也有100%保额赔付。

 

 

（五）身故/全残责任

 

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关于未成年人的身故赔付，同方是退已交保费的300%，算高，同款比例还有光大永明的产品，即便是天安和华夏也才200%，挺好挺好的哈～

 

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全残责任，如果符合重疾疾病，一般建议申请重疾理赔，因为赔付了重疾，合同还没有终止，但是理赔了全残责任，合同就终止了。这点不用多说了。

 

（六）豁免责任

 

被保人豁免：被保人轻症、中症、重疾豁免

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投保人豁免：同方全球可以附加投保人轻症、重疾、身故豁免保费，坦白说，这个附加险并不出彩，因为目前顶级的投保人豁免包含：轻症、中症、重疾、身故、全残豁免。不过这个责任很多时候要看投保人的健康状况，如有体况，不建议附加，影响保单核保结果。

 

（七）绿通附加服务

 

同方的就医绿通服务由MSH（万欣和）提供的，绿通供应商的质量相对较好，口碑还不错。

 

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最后的最后：费率

产品以上以经剖析得还行，那么费率水平呢？这肯定是很多人关心的，如果你坚持看到这里，恭喜你，干货就在下面了～

 

费率水平中上吧，毕竟是重疾不分组3次赔付，3次赔付肯定比两次赔付更贵，至于会发生2次还是3次，哪个更高，并不是很想讨论这个问题，往大了讲，大概一半一半，从个人看，只有两种可能：0%或者100%。

 

对比表1:重疾不分组多次赔付

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有点意思，重疾不分组赔付居然都是中外合资公司哈哈～

 

对比表2: 同大家常见的公司（老七家）产品对比

 

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这表格做得心累，但是欢迎拍砖嘿～

 

可以看出，同方康健一生（新多倍保）在老牌公司产品里头不仅产品责任优秀，费率还是也有优势，具体我就不多说了 ，大家看看表吧，不懂可以私聊小灵通或后台留言探讨嘿～

 

今天的测评就到这里，最后说下总结

 

总结：

 

• 同方全球康健一生（新多倍保）最大的优点：
• 1、中症、轻症无间隔期不分组3次赔付，中症唯一款中症赔付3次
• 2、重疾不分组3次赔付，唯一一款不分组赔付3次
• 3、少儿特定疾病额外赔付100%保额，适合为小朋友配置
• 缺点是：不能缴费30年，少儿特定疾病其实可以扩大点范围，延长保障期限，附加投保人豁免升级下

同方全球：加多点钱，加动多钱责任，要不？？？

小编：那要不就算了，就这样吧～也挺好的！

 

目前看来，重疾险的性价比已经到了一个极限，再低好怕覆盖不了风险，好难以想象接下来还能怎么变化？圈里有人笑称说不定这是重疾险最好的时代，过几年就会涨价📈，不能造谣，不过未来本就存在不确定性～希望世界如我们所愿发展～皆大欢喜

感谢您的阅读，后续会持续更新文章，请不要取关哦～

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