跟随着2018年重疾险更新换代大潮，太平洋也推出了自己新的重疾险“金诺人生”。说实话，刚听说这款重疾的时候真心没有写测评的心情，因为“自古以来”太平洋给我们留下的印象就是“产品贵”“保障责任差”，真的是找不出什么优点来。

机缘巧合，一次在同事问我这个产品保障责任的情况下我了解了“金诺人生”这款产品，发现太平洋这次确实变的“实在”了不少。那么这款产品到底怎么样呢，咱们赶紧一探究竟吧。

“金诺人生”的保障责任：

小马我还是很喜欢看图说话，这样大家也能比较直观地看出太平洋的“改变”。

1：病种的升级

金诺人生从病种数量上就做出了升级，相比金佑人生重疾病种88种，轻症病种22种，金诺人生重疾病种从88种升级到100种，轻症病种也从22种升级到了50种。

2：打死也不变的等待期

太平洋的等待期真是雷打不变，纵使市场上90天等待期已经是“标配”，但是太平洋还保持一贯的180天。要知道90天和180天可差出了三个月的时间，这变相地剥夺了消费者的利益，希望下次重疾险改良的话可以把等待期这块做一个升级。

3：轻症赔付可谓是“质”的飞越

很多老铁会问为什么我要用“质的飞越”来形容轻症的这次升级。熟悉金佑人生的朋友应该不会陌生，金佑人生轻症赔付形式属于“提前给付”，这在现在的重疾险市场已经属于很少见的形式（不过目前香港重疾险都轻症责任提前给付的，内地重疾险轻症额外赔付已经是标配了）。

什么是“提前给付”呢？就是赔付完轻症的保额后，重疾的保额相应减少。举个例子，韩梅梅投保了50万重疾险，轻症赔付20%重疾保额，就是10万元。韩梅梅不幸得了轻症，“额外赔付”的意思是保险公司赔给韩梅梅10万元，重疾保额还是50万元。但如果是“提前给付”的话，保险公司赔完10万元后，重疾保额就剩40万了。

所以说这次金诺人生对轻症的升级是“质”的变化。

4：重疾和身故的赔付

重疾赔付还是只赔付1次，赔完1次后合同就终止了。身故责任不用说了，就是没有得重疾身故的话保险公司赔付保额，如果身故前理赔的重疾的话那就别惦记这身故的钱了，身故和重疾的赔付只能2选1。

5：豁免责任都全

轻症豁免和投保人豁免金诺人生一样都不少，产品不能附加投保人豁免的话咱们就得掂量掂量要不要选这家的产品。如果主险不带轻症豁免的话那老铁们可以转身就走，不用正眼夹它，因为轻症豁免可以说是所有标配项目中最应该有的保障责任。

6：费率下调不少

这部分是我最想说的，和金佑人生相比，在相同的条件下金诺人生的保费要便宜不少，从“鸡肋”瞬间窜到了“中游”的水平。对“太平洋”的脑残粉来说算的上是福音了。

市场上重疾险整体对比

可以说这次太平洋对金诺人生这次手术般的改造，让粉丝们高潮了一把。这次改造最为显眼的特点就是保费的下调，以前可以和平安福媲美的保费，现在比“人保福”的保费都要低，真的要给太平洋点个赞，66666.

不过虽然金诺人生产品升级了不少，但是在整体的重疾险市场上，它还是属于低不成高不就的产品。从保障功能上看，重疾只赔付1次，轻症疾病赔付3次，没有什么特别的之处，目前重疾市场已经发展到重疾多次赔付，中症多次赔付，轻症多次赔付，而且保费还要比金诺人生这种重疾单次赔付产品便宜。花相同甚至更少的保费，换来更多的保障，大家会选哪种呢？

小编我为太平洋的这次改变点赞，但金诺人生离“好”产品还是有一定的差距。很期待下次的改变。