上午九点，在友谊宾馆嘉宾楼召开。主席台上，董文标、洪琦、刘永好，还有两个副董事长（不认识）。除了刘永好外，其他大佬没有出席。股东及股东代表共52人出席，银行其他高管也多数在座。像偶这样的个人股东，估计有十来个以上。

会议先报告了十三项要表决的议程，这个都有网上和文字材料，不做详细介绍。

然后，是提问时间，由民生银行的主要中层干部负责回答大家的提问。涉及我所比较关心的问题有：

一、房地产贷款问题

有股东问，民生的房地产开发类贷款，占全部贷款的比重约为11%，是各银行中很高的。目前形势下，风险会不会很大。

答：如果民生银行没有启动事业部改革，这种状况真的可能面临很大风险。事业部改革后，房地产事业部按照统一的风险控制标准，梳理了全行的房地产开发类贷款。这类贷款目前基本都是一线城市、优质地段，有完备的质押手续，贷款对象均为一流地产商。因此，尽管占比大，实际风险很小。

二、不对称降息的影响。

不对称降息，对民生银行有影响，但不大。民生银行近年来的改革，实际上都是在为今天做准备（这里有点走神，没太听清）。

三、小微贷款的增速和坏账问题

由于经济大环境不好，小微贷款的需求确实在放缓。今年发放的小微贷款总量是有明显增加的，但由于是短期贷款为主，且还款很多，因此在余额上增加不多。这是正常现象。当经济大环境好转，应该会有高速增长。小微贷款目前的不良率是很低的，以后应该会有提高。但只要收益能够覆盖风险，就是成功。

四、关于钢贸和温州老板跑路

由于事业部改革，民生参与钢贸，都是与钢厂合作，参与到钢贸业务链中，因此，比其他银行多了风险抓手，总体风险不大。民生在温州的不良率有上升，但没有卷入大的跑路事件。

五、关于关联贷款

有博友经常提到，民生的这些大佬会把民生当作提款机，把民生搞垮。我特别留意了一下会议材料中的关联交易介绍。截止年末，民生提供给股东的关联贷款，总计约不到50亿元，占总贷款的比重不足0.5%，好像没有那么严重。这些博友为什么如此担心？民生的大股东都是十分成功的中国企业家，有些关联贷款不足为奇，且风险完全可控，“提款机”、“掏空”之说，所指具体为何？银监会大妈会让这种情况出现吗？