http://www.changweibo.com/ueditor/php/upload/20150515/14316524425333.jpg​银行对于逝者留存的贷款都是如何处理的？

文/冷炎（知乎）

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这种事情其实很常见，但不是很好处理。

一般来说，借款人逝世后，银行首先要立即关停额度，然后向死者的继承人及担保人发出代偿通知书。但在实际工作中，往往没那么简单。

首先，死者刚去世，家属还沉浸在悲痛之中，这时候贸然去打扰本就不妥，更何况还是债主登门，很容易被骂得狗血淋头（别问我是怎么知道的）。

其次，有的借款人是瞒着家里来贷款的，现在人不在了，家属根本不承认有这笔贷款。

第三，有的借款人家庭关系较复杂，亲属忙着争遗产，钱没到手前根本没人愿意代偿。

第四，有的家属会说借款人没有留下任何遗产，并且贷款没用在家里，是其个人债务，不肯代偿。

第五，干脆一句话，我没钱，你找死人要去。

第六，也是最棘手的，“那个死鬼啊，欠了一屁股债就走了，现在留下我们孤儿寡母的，可怎么活啊，我的命好苦啊”。

如果遇到的是第一种情况，只要家属明事理一点，银行可以按照当地风俗习惯找个合适的时间登门，一般都能沟通下来。

第二种情况也好一些，银行可以带着档案（一定要是复印件）上门，让家属看看借款人的亲笔签名，也能起点作用。

第三四五情况下，一般都是能谈的尽量谈，合同法担保法婚姻法继承法，能靠得上的就说，实在谈不下来就只能起诉。

如果遇到第六种，查明死者确实没有留下什么遗产，家属也确实没有能力的，客户经理上门不仅讨不回钱来，没准还得掏几百块钱人道主义援助，一般就只能报核销了。

在谈的过程中，对于银行来说，拿回贷款是最重要的，只要能够实现清收目标，先收回再换人贷款也好，适当减免利息也好，什么条件都是可以谈的，因为银行也不愿意走诉讼，毕竟诉讼实在是耗时耗力耗钱的。

题外话，现在很多银行会要求借款人购买保险，并将第一受益人指定为银行，就是为了转嫁借款人死亡的法律风险。

来源邀稿：冷炎

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