医保支付越来越便捷，看病、买药、门急诊、住院…样样都少不了，可医保好多问题大家都不太明白，比如医保卡（其实现在已经统一为社保卡了，但为了大家称呼的习惯，我们下面继续叫医保卡）账户里面的钱用光了，看病该怎么付？需要自掏腰包吗？

估计很多人都跟小编一样，有这样的疑问。那么到底会不会影响呢？小编特别整理了一下... 大家都来看看吧！

• 医保卡里没钱了，看病还能报销吗？
• 医保卡如何报销？比例是多少？

一、医保卡里没钱了，看病还能报销吗？

医保是社保的其中一种，属于全民性质的社会福利，主要用于去医院看病治疗、买药等医疗花费报销。根据参保人群的差别，医保主要分为三种类型：城镇职工医保、城乡居民医保、新农合。

医保的缴费对象，都是两方缴费，一个是我们自己，另一个是单位或者政府。

我们自己交的钱，进的是医保的个人账户。个人账户就是一般我们看到的医保卡内的余额，可以用来在定点药店买药,可用于门诊费用的支付和住院费用中个人自付部分的支付。

单位或者政府交的钱，进的是医保的统筹账户。统筹账户主要负责医疗报销部分。比如：多少钱以上、多少范围以内、什么什么药物等等，只要符合报销条件，其实就直接把钱，从统筹账户划给医院了。

因此，当你的医保卡余额为0时，并不影响医疗报销，即使医保卡内一分钱也没有，只要医保处于正常状态，是可以继续享受医疗报销的，只不过自付的部分只有通过现金支付了，而不能从医保卡中垫付。报销涉及的是统筹账户里的钱。

那么统筹账户的钱会不会用完呢？事实上医保统筹账户属于社会基金，不会用完，因为有财政补贴，但是分给每一个人的额度是有限的。最高支付限额就是统筹基金最多可以支付的额度，原则上控制在当地职工年平均工资的4倍左右。

需要注意的是，城乡居民医保、新农合虽然有个人缴费，但这些钱进的是统筹账户。

二、医保卡如何报销？比例是多少？

医保报销的治疗花费主要限定在医保目录内，只针对医保规定的医院、药品、治疗项目才可以报销。实际使用医保中最常见的场景就是看门诊和住院，医保具体的报销方式一般分这2种情况：

门诊报销：门诊费用达到一定金额后（以各地医保政策规定为准），超出部分可享受医疗报销。无其他手续流程，直接用医保卡实时结算，用户只需缴纳报销后费用即可。

住院报销：在医疗保险定点医院住院时，出具医保卡，让统一的医保结算系统读取参保人资料，办理住院号，在出院结算时，医院会和社保中心结算，自动扣除报销金额，患者只需缴纳报销后的其他个人费用。

因为各地医疗保险的报销比例范围不尽相同，具体请以当地政策规定为准。下面以深圳市为例为大家介绍一下医保报销的比例。

门诊待遇：

住院待遇：

除了规定的报销比例外，医保报销是有一定范围的，起付线以上、封顶线以下，扣除掉自费部分和自付部分，才是医保报销的部分。（见下图）

写在最后

医保与商业保险的关系可以用一句话概括：医保是基础，商业保险是补充。不管是农村地区的新农合、还是城镇中的居民医疗保险、职工医疗保险，这些基础医保是国家的福利，是必须要配置的。

但是考虑到大病面前的医保作用有限，所以条件允许的话，还是应该选择些性价比较高的“给付型”商业医疗险，减少“隐性损失”，获取更为全面的保障。

小编想给大家推荐些“医保无能为力”的情况下能派的上用场的保险种类：

重疾险：确诊患了保障范围内的重疾，可先行赔付，比如：康惠保旗舰版的保障分为重疾、中症、轻症三块，可以多次赔付，可以豁免保费。而且对于重疾患者来说，重疾险的“给付型”特点能很好的起到收入补偿的作用！

百万医疗险：价格便宜保额高。看病，买药，治疗技术等方面基本上都能“任性而为”，比如安联臻爱医疗保险（感恩版），该产品免赔额1万，超过1万元的部分基本都能报销。可分期月缴，减轻经济压力，还支持治疗费用提前垫付，并涵盖了社保外用药和质子重离子资料技术，保障相当扎实。

癌症险：专门针对恶性肿瘤，同样是价格便宜保额高，而且健康告知相当宽松，三高、糖尿病人群也能投保。例如，安享一生癌症医疗险，200万癌症医疗保险金，初次罹患癌症可连续投保，转保可免等待期，支持癌症国内住院直付，特含院外靶向药报销，扩展承保上海质子重离子医院质子重离子放射治疗所产生的医疗费用，无论是否适用社保就诊，赔付比例均为100%。