终身寿险可以为被保人提供终身保障，也就是在保障期限内被保人如果发生身故或全残，保险公司就要按照合同规定给付保险金。终身寿险的产品也会在漫长的保障期限内，给投保人带来一定的收益。

 

终身寿险对比银行存款，可以提供身故和全残保障；对比消费型的重疾险和定期寿险，终身寿险又能让被保人和受益人得到切实的保险保障。可以说，终身寿险产品凭借自己长久的保障以及百分百赔付的特性，深得人们尤其是高收入群体的青睐。

 

中民保险网最近就新上线了一款终身寿险产品——鑫如意六号。该产品是由工银安盛人寿保险股份有限公司承保的，针对养老、子女教育、财富传承的一款产品。下面我们就从三个部分来了解一下这款终身寿险：

 

l鑫如意六号终身寿险的产品亮点

l鑫如意六号终身寿险需要注意的两点

l写在最后

 

鑫如意六号终身寿险的产品亮点

 

我们先来大概了解一下鑫如意六号这款产品：

 

 

单看表格，这款终身寿险产品也就缴费期限灵活点，责任免除少一点，承保职业多一点，并没有什么亮眼的地方，似乎平平无奇。接下来，小编就要具体说道说道鑫如意六号的亮点了： 

 

关于会长大的保额：

从第二个保单年度起，该产品的保险金额每年按基本保险金额的3.2%年复利递增，可以参考公式：保险金额=基本保险金额×1.032(n-1)（n代表保单年度数）。也就是说保险金额的高低与基本保险金额和保单年度是直接挂钩的。再直白一点，如果你购买的份数足够多，再加上生存时间长，比如说活个一百来岁，那么这个累积起来的保险金额会让人叹为观止！

 

而且根据鑫如意六号的复利公式，购买该产品之后，在不支取、不减额的情况下，5年缴及其以上缴费期限的，缴完保费，保单的现金价值就基本等于缴纳保费了，而余下的时间都是在享受保额的持续复利，趸缴和3年缴，则要经过几年的复利，现金价值才可以和所缴保费持平。

 

举个官方例子：

40岁的盛先生，收入不错，他计划为刚满月的女儿琳琳准备一份时间跨度长、保障力度强且灵活性高的保险产品，经过慎重比较，盛先生（投保人）为女儿琳琳（被保险人）投保了“工银安盛鑫如意六号终身寿险”，交费期间5年，年交保费60万元，基本保额3,154,575元，琳琳在保障期间享有终身身故和全残保障。

 

在琳琳85岁时，因为没有支取，没有减额，所以该保单的保额可以最大化，约有46,479,508元身故保险金可以用于传承给她的下一代。当然，这是在一种理想化的情况下，但是现实生活中免不了会发生各种意外，可能会用到大笔资金，而鑫如意六号也考虑到了这一点，允许投保人灵活支配保险金额。

 

关于灵活支配：

鑫如意六号的保险金额可以灵活支取，比如说：

l当投保人无力再缴纳保费的时候可以申请减额缴清剩余保费；

l当投保人需要使用现金的时候，缴费期满后也可以申请减少保险金额领取所减少保额对应的现金价值；

l还能凭借保单申请借款，借款数额为保单现金价值的80%。

但是值得注意的一点是，保单借款要支付利息。

 

关于灵活支配的用处，还用之前的例子来说明：

 

http://s6/bmiddle/002hV27Yzy7q5GzP4ax35&690 

 

从案例中，我们可以知道，盛先生5年累积缴纳保费300万，复利时间84年，在琳琳上大学的教育阶段，累积领取了180万保险金；在盛先生自己的养老阶段，累积领取460万保险金；等到琳琳85周岁时，该保单还有约593万的身故保险金，保险金累计已经达到了1233万，而且余下的身故保险金还可以继续复利。

 

投保该产品需要注意的两点

 

1、关于健康告知和免责条款

 

鑫如意六号终身寿险在健康告知和免责条款上采用“严进宽出”的策略。

 

该产品的健康告知只有5条，虽然条数上比同类产品要少，但是告知的主要内容以及对于疾病类的条款与同类产品并无太大差异，共计9个大类，基本覆盖了所有的重大疾病，有针对女性和幼童的专属告知。所以，投保时一定要认真阅读健康告知，并结合自身实际情况如实告知，遵守保险最大诚信原则。

 

http://s15/bmiddle/002hV27Yzy7q5GABdjU1e&690 

健康告知中涉及疾病的部分↑

 

与健康告知相反，这款产品的免责条款只有三条，只要不是自杀、违法犯罪、被杀都可以正常获得赔付。

 

通过分析鑫如意六号的亮点和健康告知，我们可以得出：最适合这款产品的居然是婴幼儿群体。在同等保费情况下，宝宝群体的基本保额高，而且在时间一定的情况下，复利所累积的保险金额更高。

 

2、关于保费缴纳的限制

在购买该款产品的时候还有一点要注意的地方：根据中国人民银行及银保监会反洗钱相关规定，若购买保险的全部所交保费超过20万元，就需要联系中民保险网的在线客服，并提供投保人本人身份证正反面照片，完成身份信息采集之后才能顺利购买。

 

写在最后

总的来说，即使考虑经济通胀因素，鑫如意六号依然是一款兼顾人身保障与资产保值、增值的好产品。但是每一款保险产品值得琢磨和推敲的地方都很多，鑫如意六号同样如此，这篇文章也是帮助各位看官老爷大概的了解一下这款长期寿险产品，如果您有什么想要深入了解的细节或者是产品，欢迎在文章下方留言。