一、什么是雇主责任险

雇主责任保险，是以被保险人即雇主的雇员在受雇期间从事业务时因遭受意外导致伤、残、死亡或患有与职业有关的职业性疾病而依法或根据雇佣合同应由被保险人承担的经济赔偿责任为承保风险的一种责任保险。

从定义上也能看出，雇主责任险的保险对象为雇主。

下面以苏黎世“企业无忧”雇主责任险来讲解这类产品，首先来看一下这款产品的产品结构：

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在理解雇主责任险之前，了解一些《工伤保险条例》的知识还是很有必要的，下面是对一些相关条款的节选：

第三十三条

职工因工作遭受事故伤害或者患职业病需要暂停工作接受工伤医疗的，在停工留薪期内，原工资福利待遇不变，由所在单位按月支付。

停工留薪期一般不超过12个月。伤情严重或者情况特殊，经设区的市级劳动能力鉴定委员会确认，可以适当延长，但延长不得超过12个月。工伤职工评定伤残等级后，停发原待遇，按照本章的有关规定享受伤残待遇。工伤职工在停工留薪期满后仍需治疗的，继续享受工伤医疗待遇。

生活不能自理的工伤职工在停工留薪期需要护理的，由所在单位负责。

第三十四条

工伤职工已经评定伤残等级并经劳动能力鉴定委员会确认需要生活护理的，从工伤保险基金按月支付生活护理费。

生活护理费按照生活完全不能自理、生活大部分不能自理或者生活部分不能自理3个不同等级支付，其标准分别为统筹地区上年度职工月平均工资的50%、40%或者30%

第三十五条

职工因工致残被鉴定为一级至四级伤残的，保留劳动关系，退出工作岗位，享受以下待遇：

（一）从工伤保险基金按伤残等级支付一次性伤残补助金，标准为：一级伤残为27个月的本人工资，二级伤残为25个月的本人工资，三级伤残为23个月的本人工资，四级伤残为21个月的本人工资。

（二）从工伤保险基金按月支付伤残津贴，标准为：一级伤残为本人工资的90%，二级伤残为本人工资的85%，三级伤残为本人工资的80%，四级伤残为本人工资的75%。伤残津贴实际金额低于当地最低工资标准的，由工伤保险基金补足差额

（三）工伤职工达到退休年龄并办理退休手续后，停发伤残津贴，按照国家有关规定享受基本养老保险待遇。基本养老保险待遇低于伤残津贴的，由工伤保险基金补足差额。
职工因工致残被鉴定为一级至四级伤残的，由用人单位和职工个人以伤残津贴为基数，缴纳基本医疗保险费。

第三十六条

职工因工致残被鉴定为五级、六级伤残的，享受以下待遇：

（一）从工伤保险基金按伤残等级支付一次性伤残补助金，标准为：五级伤残为18个月的本人工资，六级伤残为16个月的本人工资。

（二）保留与用人单位的劳动关系，由用人单位安排适当工作。难以安排工作的，由用人单位按月发给伤残津贴，标准为：五级伤残为本人工资的70%，六级伤残为本人工资的60%，并由用人单位按照规定为其缴纳应缴纳的各项社会保险费。伤残津贴实际金额低于当地最低工资标准的，由用人单位补足差额。

经工伤职工本人提出，该职工可以与用人单位解除或者终止劳动关系，由工伤保险基金支付一次性工伤医疗补助金，由用人单位支付一次性伤残就业补助金。一次性工伤医疗补助金和一次性伤残就业补助金的具体标准由省、自治区、直辖市人民政府规定。

第三十七条

职工因工致残被鉴定为七级至十级伤残的，享受以下待遇：

（一）从工伤保险基金按伤残等级支付一次性伤残补助金，标准为：七级伤残为13个月的本人工资，八级伤残为11个月的本人工资，九级伤残为9个月的本人工资，十级伤残为7个月的本人工资

（二）劳动、聘用合同期满终止，或者职工本人提出解除劳动、聘用合同的，由工伤保险基金支付一次性工伤医疗补助金，由用人单位支付一次性伤残就业补助金。一次性工伤医疗补助金和一次性伤残就业补助金的具体标准由省、自治区、直辖市人民政府规定。

第三十九条

职工因工死亡，其近亲属按照下列规定从工伤保险基金领取丧葬补助金、供养亲属抚恤金和一次性工亡补助金：

（一）丧葬补助金为6个月的统筹地区上年度职工月平均工资

（二）供养亲属抚恤金按照职工本人工资的一定比例发给由因工死亡职工生前提供主要生活来源、无劳动能力的亲属。标准为：配偶每月40%，其他亲属每人每月30%，孤寡老人或者孤儿每人每月在上述标准的基础上增加10%。核定的各供养亲属的抚恤金之和不应高于因工死亡职工生前的工资。供养亲属的具体范围由国务院社会保险行政部门规定

（三）一次性工亡补助金标准为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的20倍。

伤残职工在停工留薪期内因工伤导致死亡的，其近亲属享受本条第一款规定的待遇。

一级至四级伤残职工在停工留薪期满后死亡的，其近亲属可以享受本条第一款第（一）项、第（二）项规定的待遇。

总结分析如下图所示：http://s6/mw690/002hzUJLzy78XP9IjR3b5&690

从这边表格也能看出雇主责任险的优势。

二、雇主责任险和团体意外险的对比分析

团体意外险是目前企业为员工上的最多的团体险，那么雇主责任险和团体意险的区别又有哪些呢？请看下面的图表：http://s14/mw690/002hzUJLzy78XTB0fAF4d&690

从这张表能一目了然的看出雇主责任险对雇主的优势。

以上分析都是基于苏黎世“企业无忧”雇主责任险，下面就来看看苏黎世雇主责任险的保障内容和相应套餐的价格。

三、苏黎世“企业无忧”雇主责任险保障内容

1、保障内容http://s11/mw690/002hzUJLzy78XVf1GR40a&690

产品最大的最大特色都在图中标注出来了：医疗费用0免赔，包含自费药、误工费最高赔偿12个月、住院津贴最多赔付365天、可提供专业的法律诉讼服务、最多3个月的生活护理费、5-10级提供的一次性伤残就业补助金、转住院的交通食宿、救护车费用，不限同城哦。

2、保障方案及费率http://s7/mw690/002hzUJLzy78XVI0ZOC96&690

保障内容多了很多，价格与团体意外险相比，多的并不多。

3、投保规则http://s10/mw690/002hzUJLzy78XW51Yjn69&690

4、总结

为了给大家介绍清楚这款产品，单独购买了一本《社会保障法小全书》里面有《工伤保险条例》详细的条款，希望能给大家讲清楚了，也谢谢大家长期以来的鼎力支持，感谢！

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重要的事情最后说，并且重要的事情要说三遍：苏黎世“企业无忧”雇主责任险现已支持线上投投保、线上投保、线上投保，并且可以全国投保、全国投保、全国投保http://www/uc/myshow/blog/misc/gif/E___6743EN00SIGG.gif。