（一）小处着手，一辈子没有办法新购保险，已购保险的会惴惴不安

没有购买过保险的童鞋，借医保卡给父母使用，简直是挥不去的阴影。

只是爸妈还有亲朋只是普通的感冒发热的，小外伤的，还没啥事；但如果借卡人看的是高血压、糖尿病、乙肝等等，那你就摊上事了。

投保商业险中的健康险，是要健康告知的，要如实告知，有既往症和现病史，像高血压、糖尿病、乙肝等这样疾病，影响保险理赔。
社保系统和医院系统联网，就医记录，不管是门诊、住院、还是购药...保险公司都可以查到。
于是，别人看过的病，开过的药，就这样记在你的名下。
朋友的故事：医保卡被老妈拿去买高血压药，自己买保险被拒保了。
人家不接你这单生意，还不算啥。身体不好、带病投保，保险公司顶多一脸嫌弃。
最惨的是这种：
秋后算账。
投保时，保险公司审核不严，给你承保了；理赔时认真起来，查询到“你的病史”，抱歉，你买过XX药，看过XX病，没有如实告知，不赔！

一辈子没有办法新购保险，已购保险的会惴惴不安。

以下这种情况经常发生：

投保客户：“我的医保卡借给我爸妈用过，相关住院记录和拿药记录是他们的，跟我没有任何关系，我愿意接受体检以证清白。”

核保员：好好好，说得非常好，但我拒保。

新购保险不给保，已经保过不给赔，保险公司你这到底是为什么？

但按照规定，医保也是保险，医保基金的钱，是广大参保人的钱。把医保卡借给别人买药或住院报销，其性质等同于骗保，这样的行为本身就是不诚信的表现。如果有人向社保部门举报，你是要受到惩罚的。如果金额巨大，情节严重，还可能承担刑事责任。

http://s3/mw690/002flUgJzy7f3iXGB8K12&690

（三）个人诚信的代价与保险公司的成本

即使达不到惩罚与违法犯罪，但中国正在加强诚信体系与信用体系的联网，任何信用的污点都会成为今后的社会信用记录的一部分，鉴于医保卡的默认使用者是持卡人本人，即便记录中的使用者另有其人，还是有极大几率会因为“不诚信”这个原因被直接拒保。毕竟按照规定医保卡是不能够外借的，一旦外借便会涉及诸多利益以及道德问题。

信用体系较为完善的香港对“外借医保卡”这一行为的可谓是零容忍，投保人会被打上不诚信、没有原则的标签，一律拒保，这也会是内地保险市场的发展方向。

（四）确实已外借，投保商业保险怎么补救

借过别人，该怎么办？
办法还是有的，要分别对待。
如果只是买点感冒药，普通外用药，影响不大。
如果买过一些心脏病、高血压、肝炎之类的药物，这个在投保时，必须走核保+自证。

为了不犯错，首先要了解使用医保卡的“游戏规则”，明确知道什么能做什么不能做

现在为大家介绍一下医保卡的被借用方式以及相应的后果。

门诊/医院就诊    

① 

若你的医保卡被别人借去门诊/医院进行了高血压、高血糖等疾病的诊治，或是开了相关的药物，情况会变得复杂。高血压等疾病可以以吃药的方式被控制于正常指标，即便有合格的体检报告，保险公司也不会轻信你的一面之词。（翻盘概率：极低）

②部分疾病如乙肝，体检报告可以非常客观且真实地告诉保险公司你到底患没患过病，在这种情况下，借用你医保卡的乙肝患者对你造成的影响是有限的，这意味着你有机会在澄清后被正常承保，但保险公司仍能够以不诚信、你就是患过病等理由拒保。（翻盘概率：低）

这里附上真实的小故事：

用户 张XX  在2017年2月曾经借过医保卡给亲戚体检，在这次检查中其亲戚被查出有乙肝小三阳，但其本人在2017年5月的单位体检时身体健康，该用户在2017年6月投保某重疾险时如实告知了自己的医保卡使用情况，并且提供其身体健康的检查报告，正常核保通过。

（注意：体检报告的检查时间一定要在医保卡被他人借用之后，最好是近期的）

用医保卡去药店买药 

医保卡的余额需要被定性，不同的人在不同的情况下会对它的看法都不一样。

在北京，个人账户的钱可以提取出来；在广州，用医保卡余额为家人买药，无人监管。具体性质可分为以下两种：

① 用医保卡就诊买药，不管是统筹账户还是个人账户，只要社保系统有记录，保险公司就可以查到。这种情况下，保险公司会要求你针对所有药品的购买记录作出解释，意思就是你很有可能会因为购买了相关某个的药物被认为患有相关疾病，当然这一判断是建立在购买频率以及具体情况上的。

② 有的情况下，医保卡里的钱并没有被赋予那么重的含义，它等同于一笔个人资金，想买就买，想给谁买就给谁买，保险公司无权过问。 

初初在这里呼吁广大童鞋，千万千万不要外借医保卡！亲妈亲爸都不行！

一旦有了不好的就诊/开药/住院记录，真的真的很麻烦，那是绝对的得不偿失！

从现在开始拒绝外借，大家不要心存侥幸！别等到相关记录存在了再想办法自我证明！！！

如果这种情况已经已经发生了，提早准备好自己近期的体检报告，与保险公司博弈吧！

虽有零星的成功案例存在，还请大家务必要引以为戒。

最后，还是要吹嘘一下，初初还是比较有成功的经验的，成功地进行了如实告知，办成了借用给父母医保卡，治疗相关疾病，然后保险公司正常投保的案例的。

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