小概率事件发生的某种“必然性”，墨菲定律与黑天鹅

什么是风险？

风险是指在某一特定环境下，在某一特定时间段内，某种损失发生的可能性。

“墨菲定律”是一种心理学效应，是由爱德华·墨菲（Edward A. Murphy）提出的。诠释了风险的发生的可能性，有时候会有必然的规律，也就是风险是小概率，我们总是自信风险不到会我们头上，因为有个概率的可能。

我们总是在预测不可能。

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主要内容：

一、任何事都没有表面看起来那么简单；

二、所有的事都会比你预计的时间长；

三、会出错的事总会出错；

四、如果你担心某种情况发生，那么它就更有可能发生。

墨菲定律的原句是这样的：如果有两种或两种以上的方式去做某件事情，而其中一种选择方式将导致灾难，则必定有人会做出这种选择。

墨菲定律是其作出的著名论断，亦称墨菲定律、墨菲定理，是西方世界常用的俚语。

墨菲定律主要内容是：如果事情有变坏的可能，不管这种可能性有多小，它总会发生。

在理财中，这个定律也很有意义。人生中不确定的风险总是存在的，小概率事件的突然发生，有可能带来无可挽回的损失。如果我们在事前尽可能想得周到、全面一些，在风险防范和转移上花一些成本，如果风险真的发生，我们“埋单”的成本就会小一些。而保险，就是风险管理的最有效手段之一，把不确定性损失转变为确定性成本(保费)。

凡事都需要未雨绸缪，我们必须认识到小概率事件发生的某种“必然性”，在理财规划上早早地加上保险这道菜。

中国人喜欢储蓄，很大程度上把储蓄来作为应对未来风险带来损失的方法。

其实储蓄是依靠个人的积累对抗可能遭遇的风险事件，好处是无成本支出、短期资金提存灵活，坏处是经济补偿准备额不充足，比如你今天存了10万元钱，20年后要用到，即使20年间的利率能抵得上通货膨胀，要用的时候也只有10万元。

而保险是付出保费转移风险，坏处除了短期资金提存不灵活以外，还有成本(保费)的支出，好处是可以根据自身情况准备充足的经济补偿金额，今天你拿出几千元来买保险，保额可能是几十万元。

最后再套用墨菲定律的一个派生版本——“怕什么来什么”，如果你害怕花钱，未来你可能因为节省了一点保费而花出更多的钱。

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