​随着私家车持有量的逐步攀升，以及路况拥堵、驾驶员技术不精等各方面原因，大大小小的交通事故数量也在增长，而车辆损坏后，与保险公司和维修企业打交道则是车主必须要面对的事。中国商报记者调查发现，在理赔过程中存在着很多“猫腻”，其既扰乱了交通秩序和正常的市场竞争，也给车辆造成了二次伤害，更有不法者因“骗保”而锒铛入狱。

http://upload.zgswcn.com/2017/0815/1502758068256.jpg车险“骗保”花样层出不穷" />

一直以来，车险的诈骗和骗保行为在保险行业最为常见。根据我国刑法的相关规定，个人进行保险诈骗活动，金额超过1万元，就构成了保险诈骗罪，处5年以下有期徒刑或者拘役。（图片：CNSPHOTO提供）

为拿折扣伪造事故

如果保险业务员和汽车维修店共同欺骗保险金，那么保险业务员便已构成保险诈骗罪。

当前，随着汽车维修店越来越多，竞争也越来越激烈。一些修车店为了谋取更大利益，偶尔也会动动脑筋，想出一些“歪门邪道”，“骗保”就是其中一种。

8月初，有网友在本报微博平台发私信称，“自己的车险快要到期了，可保险公司告诉他，由于他在这一年已经出险4次，所以下一年的保费没有优惠并且还要上涨很大一部分，大约2000元左右。而就在此时，有人给他出主意：反正保费也涨了，不如再故意制造一起‘小事故’，把前面的保险杠也换掉。这样保险理赔多下来的钱，还能补贴一下提高的保费。”这位网友心里有些忐忑，他不知这么伪造事故是否违法，万一被保险公司查出来该怎么办？

“这种行为就是典型的‘骗保’,属于车主和维修厂共同骗保行为。”北京市浩东律师事务所刘疆律师对中国商报记者表示。

“有些人把保险理赔的问题想得过于简单，其实这种骗保行为，保险公司是可以查出来的。”刘疆解释道，大部分情况下，客户在出险后都会及时报案，而保险公司都会把事故信息进行详细记录，然后保险公司的定损员会去事故现场进行定损与拍照，定损员通过现场情况以及客户描述的情况来判断事故车辆的损失是否是因为本次事故而发生的，并且对事故车辆进行维修的价格评估。

刘疆表示，大多数保险公司的定损员和核赔人员都是非常专业的，定损员可以在询问过程中了解到当时的碰撞力度以及碰撞方式，这样更有助于定损员去核实事故车的受损情况，判断是否与车主所描述的情况吻合。如果情况与车主描述不符，那么，保险公司将根据相关条款，例如客户没有如实告知事故情况扩大损失的，保险公司都将拒赔。同时，保险公司在理赔后，会定期对于案件进行复核。一旦保险公司发现有疑点并且证实后，那么就会与客户进行沟通，在协商不了的情况下，就会报警处理。

同时，刘疆还强调，如果保险公司业务员和汽车维修店共同欺骗保险金，那么保险公司业务员便已构成保险诈骗罪。如果车主（即被保险人或者受益人）故意隐瞒事实真相并参与骗保的话，则车主有可能也触犯了保险诈骗罪。

竞争激烈不得已“走偏门”

北京市内和郊区的汽修店太多，这个行业的竞争异常激烈，除非像4S店那样有稳定的客源，否则不这么“铤而走险”便很容易被同行淘汰。

中国商报记者采访了北京南六环京周路附近的一家汽修店，年近40的国力（化名）是这家汽修店的老板。国力在北京干汽修这个行当已有十几个年头，除了正常修车保养车外，偶尔他也挣点“零花钱”。“零花钱”的意思就是帮着车主代理车险索赔。

可不要小瞧这项业务，这可是绝大多数汽修店的一条“财路”——帮助车主扩大车辆的损坏度借以骗取保险公司支付更多的保险费用。几年间，国力通过“特殊手段”帮助车主和自己获得了可观的收入。

“说实话，自从去年有了第二个小孩以后，我还真不敢再走‘歪门邪道’了，本本分分修车虽说挣钱不多，但心里踏实。”国力对记者说，“就在3年前，当时为了帮客户骗取更多理赔金，下着暴雨我就直接把车开到了洼地，造成发动机被水淹的假象。那会儿，我和伙计们还隔三差五搞些假的追尾事故。我敢说，即便是现在，有的汽修店还在继续干‘这种买卖’。”

12年前，国力从汽修技校毕业后来到北京，先是在汽修店当学徒工，偶尔帮着客户伪造些车损理赔，再后来，就慢慢有了自己的店铺。

“你看见没，隔壁店门口停着那辆车。”国力指着不远处一辆白色SUV对记者说，“当时车主送来的时候只是副驾驶门划了一个道子，简单处理一下就能开走了。昨天，那个店的小工指挥车主开着车故意往隔离墩上蹭，现在整个副驾驶门的钣金都要重新喷漆，这样费尽心思‘制造事故’为啥？当然是为了向保险公司要更多的理赔金呀。”

“有些话我作为圈里人是不该说的，其实大家都这么干，要不然像我们这种私人汽修店单靠修车是很难赚大钱的。”国力告诉记者，北京市内和郊区的汽修店太多，这个行业的竞争异常激烈，除非像4S店那样有稳定的客源，否则不这么“铤而走险”便很容易被同行淘汰。

严重将判刑

有汽修店在伪造事故前，将车主原本并没有损坏的零部件拆卸下来，用破旧或已经损坏的同型号部件替换再进行伪造事故。

中国商报记者在采访中了解到，制造事故只是“骗保”行为的第一步，相当于是准备工作。

国力告诉记者，这个行业里的猫腻一部分是，汽修店与车主合伙从保险公司骗理赔金。更有甚者，汽修店连车主都瞒着，暗地里实施一些“手段”私自骗取维修费。

比如，汽修店瞒着车主和保险公司，利用副厂配件，甚至假冒的零部件冒充原厂配件对车辆进行维修及更换，然后再以正品的价格与车主计算维修费和配件费，骗取中间的差价。

另外，也有不地道的汽修店在伪造事故前，将车主原本并没有损坏的零部件拆卸下来，用破旧或已经损坏的同型号部件替换再进行伪造事故，待定损后，再将车主的原部件换上，虚报更换部件的维修费用。

“他们一般通过回扣的方式与保险公司的内部人员一起进行骗保（例如查勘员、定损员），一般情况下，汽修店会把事故车作为主责方与另外一台无责方的车进行剐碰或碰撞，然后开到保险公司定损，定损后就可以开始修车，很多车主提车时只会注意看当时和维修店约定喷漆的地方，根本就不知道其他地方已经被动过手脚。”国力告诉记者。

此外，有的维修店对已定损的维修项目中的部分项目不维修，或者简单维修，但在开具维修费用发票时却把全部维修费用随意填写。

“以我的经验来讲，类似骗取零件中间差价这种方式，汽修店自己就可以搞定，但是虚增定损数额就必须与保险公司相互勾结才能实现，不法汽修店通过多做定损项目或以虚增定损数额，使定损额远远高于实际维修费用，赚取差价双方分成。”国力说。

记者在调查中了解到，在骗保行为中，“以次充好”较为常见。国力还告诉记者：“车险赔偿中有一项叫‘停放中被撞’，当车主在没开车且不知任何原因的情况下，发现自己的车无故被损坏，仍可通过定损获得70%的保险赔偿。当保险公司定损员询问情况时，车主便假装一问三不知。”这也是不少酒驾造成追尾的车主与汽修店联合骗保的手段之一。

为了能够从保险公司拿到保险理赔金，一些人可谓是想尽办法。当然，也有“玩”出事的。

“之前我们这个汽配城，有个店新来了个小工，这小伙子可能是着急挣钱，私下答应帮车主用保险费换四条轮胎，结果就偷偷用刀先扎轮胎放气，然后伪造爆胎的单方事故现场，结果钱没骗到手，还被保险公司告上了法庭。”国力说。

采访中，刘疆告诉记者，一直以来，车险的诈骗和骗保行为在保险行业最为常见。根据我国刑法的相关规定，个人进行保险诈骗活动，金额超过1万元，就构成保险诈骗罪，处5年以下有期徒刑或者拘役。如果情节严重，判刑将超过10年。

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保险欺诈案八成集中于车险

此前，中国保监会保险消费者权益保护局相关负责人表示，车险骗赔影响保险业健康发展，侵害了保险消费者的权益。该负责人表示，“恶意撞车、‘碰瓷’索赔，不仅给维修车辆造成了二次损害，还破坏交通设施，扰乱交通秩序，威胁到车主的生命安全和道路交通安全。车险骗保犹如社会毒瘤，必须要摘除。”

近日，北京市召开了“2017年北京保险业车险反欺诈工作新闻通气会”。当前，利用或假借保险合同牟取不法利益的保险欺诈行为时有发生，特别是车险领域一直都是保险欺诈犯罪的“重灾区”。今年北京市根据对保险诈骗司法案件的数据统计，车险欺诈在保险欺诈发案数量中占比约为80%。

北京市保监局、北京保险行业协会将联合公安机关、检察机关，重点打击车险欺诈。目前，已筛查出欺诈线索1500余条，已上报保监会，后续将开展案件侦查工作。北京市公安局海淀分局副局长赵磊砢介绍说，截至目前，北京市海淀区反保险欺诈中心已梳理案件线索200余件，破获保险欺诈案件71件，刑事拘留犯罪嫌疑人112人，涉案总价值达500多万元。（记者 王紫）