1月21日，由互联网金融千人会（IFC1000）与中欧国际工商学院下属的上海数字化与互联网金融研究中心共同主办“2013互联网金融年度论坛”在上海召开。上海数字化与互联网金融研究中心联席秘书长谢鹏、上海市原副市长周禹鹏、中欧国际工商学院院长朱晓明等出席并发表了精彩演讲。拍拍贷执行总裁胡宏辉受邀参加主题为“金融业门口的野蛮人”圆桌论坛讨论，详细介绍了以拍拍贷为代表的P2P运作模式，并就P2P行业的发展未来发表了自己的看法。能够在上海召开此类大型P2P行业的研讨会，与同行有更多机会胡宏辉也表示非常高兴。 

　　对于P2P行业的本质和业务核心，执行总裁胡宏辉认为P2P平台在实质上还是属于互联网企业，不直接参与金融交易，只是起到信息中介、信用评估的作用。这一点在P2P业内已经逐步达成共识，在之前发布的《行业标准》中也有所体现。但又因其涉及到金融业务，风控就自然而然成了其发展核心。与传统金融只考察借款人即时数据不同，拍拍贷更注重数据长期的积累，从历史情况来考察一个人的信用等级。在积累数据时，不仅会记录良好的样本数据，也会关注不良的样本数据。所有的数据汇聚在一起逐渐形成拍拍贷独特的风控模型，这种很难被复制的模式相信在未来是可以进一步深化普惠金融、为社会为企业带来更多效益的模式。 

　　在谈到监管问题时，胡宏辉认为现阶段的监管只是对原有法律的一种重申，谈不上有新的规定和门槛。事关金融，其业务本身就应该怀着一种敬畏谨慎的态度去做。一直以来拍拍贷都是行业内的标杆企业，严格规范的业务模式让拍拍贷能够稳步向前。更明确更强硬的监管政策是像拍拍贷这样规范的企业愿意看到的，这会让这个行业有一个鲜明的业务边界，对控制平台运营风险和行业健康发展都是由百利而无一害的。 

　　胡宏辉在谈及本次圆桌论坛的题目时觉得非常有趣。P2P行业在2013年的野蛮生长让许多传统金融机构都感到了危机，将其从业者比作野蛮人也不无道理。做互联网金融的，都是有金融知识和金融背景，但同时又不想按照现有规则做事的人。相对于文明人，P2P这个野蛮人的想法要激进得多。“在审查一个借款人的时候，原来银行做的时候是假定你是一个坏人。你要找证据来证明你是好人，而互联网金融则是首先假设你是好人，然后我找证据来证明你是一个好人。” 

　　首先，P2P和银行之间还处在一个合作大于竞争的阶段。P2P平台服务的用户大多是银行不愿意去服务，或者服务后回报不高的业务。从这一点来看不存在与银行抢客户的情况。而相互之间的合作机会却很多。比如拍拍贷，其借款客户金额一般都是万元左右，在银行和其他传统金融机构眼中是不屑于做的业务。但这些用户不可能永远只有万元的资金需求，用户也会有成长，也会有进入传统金融机构视野的一天。这样一来，P2P企业对用户前期基础信用的收集和分析服务就会显得至关重要，潜力巨大。 

　　其次，P2P企业也不会一直是野蛮人。胡宏辉表示，等到这个行业真正进入三分天下的情况，包括拍拍贷在内的行业巨头一定会联手起来做一个文明人，未来一定会有这样的发展过程。作为金融体系的一部分，一定会有治理规则，有制度，成为一个文明的行业。胡宏辉在最后对行业的发展做了概括，“2014年这个行业（P2P）会朝向更加专业的方向发展”。

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