在不同的投资回报率的情况下，我们40岁时的1万元消费，需要20万－100万的生息资产来支持才能达到财务自由。如果我们关注投资，按常规的回报率情况，我们大致需要40万左右的生息资产支持就可以考虑享受工作与生活本身，而不是为工资而工作了。

    不需要工作还能有足够的收入生活会是什么样子？我们一定回答：好得不得了！可以每天睡到自然醒，与喜爱的朋友喝茶、聊天，到喜欢的地方旅游、闲坐，到电影院看每一部大片，欣赏每季的时装变换，常做美容、变换发型，与家人共进晚餐，悠闲的陪伴孩子上下学，上网品味新鲜事。如果喜欢工作，还可以去享受工作的乐趣，不同的是为了享受工作与群体之乐而不是追求收入。  

虽然与社会交往是生活的必须品，但没有短期收入追求的交往会让我们的生活更加轻松而愉悦，更加可以享受沟通本身带给我们的乐趣。不追求收入的工作者可能成为老板最好的助手，因为他们为自我的实现而努力，不斤斤计较；也可能成为老板痛恨的员工，因为他们不为其物质刺激而左右，更多考虑个人的成就与偏好。当我们与公司的关系是建立在对工作本身的享受上时，工作者才是独立的人，而不是薪水的奴隶。作为自古就崇尚不为5斗米折腰的民族中一员，能够过上没有物质压力的生活，其意义更加超过了物质本身。

怎样才能过上财务自由的生活呢？一般的感觉是有钱的人就能达到财务自由了，这种认知并不完全。财务自由与消费及投资收益才真正的密切相关。人在30岁时是比较难考虑财务自由的，因为我们要供房子、养孩子。到了40岁，房子的款项、子女教育的款项都准备好了，很多人就开始考虑提前退休，过上工作自由、财务自由的生活。一般而言，财务自由是在只考虑生活费用支出的情况下的财务状况。这里的生活费用并不是只包括衣食住行的费用，还必须考虑到医疗费用、相关的保险费用的支出。

如果40岁就达到了财务自由，我们的支出会是什么样子呢？我们可以把我们生活状态的调整建立在70岁，70岁以前我们有精力进行旅游等高消费的享受，每年的支出按5％增长，到了70岁，我们能够自由活动的范围有所缩小，频率有所降低，生活支出自然下降20％而我依然感觉良好。之后，支出依然按5％的速度递增。在未来的几十年生活中，我们的投资会发生什么样的变换呢？如果我们在70岁以前能够很好的投资，每年获得8％的投资回报，70岁以后不再关注投资，每年获得3％的投资回报的话。

在前面消费与投资收益的前提下，我们财务自由时的资产状况应当是什么样子呢？需要40岁时的多少钱呢？我们在70岁以后，尽管投资收益只有3％了，但我们的资产基本还是平稳变动的，我就可以看作我们在40岁时的财务自由状况是真实的。这种情况下，每1万元消费，需要35万元的生息资产来支持。也就是说，如果我们那时候每年只消费1万元，每年5％的生活费增长率，70岁时生活费下降20％，70岁前投资回报为8％，70岁后为3％，我们需要35万元的资产进行持续投资，就达到了财务自由的状态了。也就是说我们不需要工资收入来承担我们的生活费用，单靠生息资产就可以安心生活了。

同样的，如果我们在40岁时每年消费5万，那么我们在考虑完住房、其他资产、子女教育等资金准备后，我们需要175万来让自己摆脱工作的束缚。每年如果消费20万，我们就需要700万才能够自由的生活。

如果我们能够在70岁以前更好的关注投资，每年获得12％的投资回报，退休后3％的年回报，那么只需要18万元，我们似乎就可以自由的选择工作了。

如果我们能一生都很好的关注投资，从40岁开始投资回报每年都在12％，我们也最少需要13.48万元，才能够过上财务自由的生活。由于我们只依靠投资的收益来生活，从一定角度讲，我们就不能承受太大的风险，因为下跌时我们仍然要从资产中取出生活的费用，这种资产的波动带给我们真实的财产损失，这些资金对我们资产的影响是很大的。这种状况下，维持12％的年回报率就成为一件非常有难度的事情了。

通过上面的分析我们可以看到：在不同的投资回报率的情况下，我们40岁时的1万元消费，需要20万－100万的生息资产来支持才能达到财务自由。如果我们关注投资，按常规的回报率情况，我们大致需要40万左右的生息资产支持就可以考虑享受工作与生活本身，而不是为工资而工作了。

在享受高昂的物质消费与自由的生活中间，每个人都有每个人的选择。也许就是这样的选择差异构成了成都——中国幸福感最高的城市的幸福来源。