小宝周岁生日前，我和老公想给小宝买份商业保险作为小宝的生日礼物，可听卖保险的人介绍是稀里糊涂的，哪个险种都被他们说的天花乱坠的。我一想总得买个明白吧，于是就找到新华保险交了200元报名参加保险代理人的培训和考试。

    我白天要上班，晚上一直陪小宝玩，等到小宝睡了以后才能看书，通常都是学到半夜，因为周末一起培训的都是刚毕业的大学生，就我自己有孩子拖累，所以我觉得我要是不努力会考不过去的。功夫不负有心人，我学习了一个星期参加考试通过了，而且还是最高分呢http://www/uc/myshow/blog/misc/gif/E___6725EN00SIGG.gif

    我考试通过后，第一份单子就是为小宝买一份保险。先是考虑健康险，可仔细研究发现一般健康险中保大病的都是保28种重大疾病，基本是老年人才会得；住院补贴吧性价比不高，因为有城镇居民的社保会给报销住院，所以就放弃健康险。考虑意外险，可意外险只是保命保残（也就是说出意外死了或者是残了才会赔），而且意外险一般都是一年期限，保险费是不保留的，所以单买意外险是很不合算的。于是最后我经过考虑又征求了老保险人的意见设计了一份保险计划书：

1、小宝爸爸买份《吉星高照A》（分红型，保2倍意外，到期连本金带红利一次返回）20年的，打算用作小宝的出国经费或者是创业经费，因为20年以后小宝大学面临着毕业。

2、小宝买份《吉星高照A》，30年，打算用作俺们的养老金，因为30年后俺们不是该退休了嘛（但现在单位又给俺们解决了编制，养老问题解决了，所以这笔钱就很可能就是小宝结婚生子的准备金了http://www/uc/myshow/blog/misc/gif/E___6725EN00SIGG.gif）

3、小宝爸爸《健康福星》《保重大疾病，而且可以在66岁之后当养老金使用，挺实用》30年的，防病吧。

    因为保险代理人不能自己买保险，还要给别人换单子，最主要的是三分保单已经占家庭年收入的10%（专家提示保险费要控制在家庭年收入的10%——15%。），所以我本打算给自己买的健康险就暂且搁置了。

    通过自己培训学习再加上实战演练，我觉得家庭买保险，尤其是给宝宝买保险要注意几点：

1、保孩子不如保大人    

    就是说想给孩子准备一个无忧的未来不是要直接给宝宝买保险，而是给家庭中的经济支柱买份保险，以保证万一家庭经济支柱倒塌宝宝能有个保障，（我给小宝爸爸买的20年的《吉星高照》就是为了保证小宝在20岁之前有生活保障。）

2、买商业保险要先考虑自己的社会保险

    现在社会保险日益完善，宝宝一出生就可以入社保，不管是城镇居民还是农村合作医疗对于住院报销的比例都不小，所以要结合自身条件再考虑商业保险。

3、买商业保险要考虑自身家庭收支比例

    鸡蛋不能放在一个篮子里，家庭理财也不能只有保险一种途径，所以银行存款、股票基金、保险、债券、黄金都要考虑，保险的金额不能超出家庭总收入得15%。

4、买保险一定要搞清楚索赔的条件

    有些人买保险通常都是熟人介绍入保，一般介绍人只会告诉你这份保险有多好多好，甚至会宣称什么都保，很少会告诉你保险的局限性，所以在买保险之前一定要仔细读读相关介绍，不懂就问，买份明白保险。

    家庭中买保险是必须得，但是买份明白的保险是最重要的。