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[转载]“雨泡车”保险怎么赔
(2011-01-25 17:46:43)
又到夏日雨季，暴雨、特大暴雨不时侵扰，给人们生活带来了极大不便。在近几年来，随着家用车辆的不断增多，雨季“雨泡车”所带来的烦恼也在不断增加。
据报道，五月上旬广州等地区的特大暴雨袭击，造成了大量车辆被淹，甚至一些汽车尤其是地下车库的车辆遭遇“灭顶之灾”达四五天之久。据广东保监局的数据称，在短短两天就接到“雨泡车”报案超过1.3万例，直接保险赔付将达到1亿多元。
据中央气象台预报，自6月18日未来三天，南方大部分地区将有暴雨，其中江淮、江南、华南西部和北部、西南地区大部以及西藏东南部等地有大到暴雨，局地有大暴雨或特大暴雨。我们众多的爱车将再一次经受严峻的考验。
对于“雨泡车”的保险理赔，由于有涉水发动机损坏不予赔偿的情况，曾造成不少的误解，甚至外界流传保险不赔的说法。其实这要分具体情况来看。从保险的角度来看，“雨泡车”后会形成两种损失，一种是车辆遭水淹造成的静态损失，即车辆未动，雨泡后需要清洗等费用损失；另一种是在淹及排气筒的水中启动车辆造成的发动机的损坏。对这两种损失，各有各的赔法。
对第一种来讲，水淹造成的清洗及电路器件更换损失费用，保险公司是否赔偿，将取决于是否形成了保险责任。按照现行的保险条款A、B、C三类的内容，涉及到的保险责任为洪水和暴雨。对“雨泡车”来讲，主要是暴雨责任，也就是说发生了“雨泡车”后，所下的雨必须达到暴雨标准，方可构成保险赔偿责任。按照气象例行的规定， 暴雨一般指每小时降雨量16毫米以上，或连续12小时降雨量30毫米以上，或连续24小时降雨量50毫米以上的降水。在保险实务中，气象证明可以是气象部门专门出具的证明，也可以用明确的新闻报道报纸来替代。对于这类损失，主要是清洗费用，还有一些电路器件因浸泡时间较长受污无法清洁而必须更换的费用。
对第二种来讲，在水淹后造成发动机的损坏实际是伴随了驾驶人员的错误操作。
在泡水后或淹及排气管的水中启动车辆，通常会造成水倒流进入发动机，从而造成曲轴和连杆在做功时严重损坏，致使发动机大损。静态泡水后的车辆人们一般不会去发动车辆，但涉水时熄火的车辆驾驶人员往往会下意识地去打火，因此发动机受损的情况在现实中屡屡发生。在现行的三款保险车损险条款中，均明确将发动机进水后的损坏列为除外责任。也就是说如果真的发生了泡水后形成的损失，清洗费用等将得到赔偿，但发动机进水造成的损坏只能由自己承担。不过，各保险公司针对这类客观常见的损失，又推出了涉水附加险，将这块责任纳入保险的理赔中，但那就要你多掏银子了。
明确了上述这些，我们就知道该怎么办了。
第一、投保时尽量增加涉水行驶损失附加险，有备无患，但如果因经济原因，也可不保，但必须避免错误操作。
第二、注意天气预报，暴雨前尽量将爱车停在高处，避免水淹，虽有保险赔偿，毕竟修过的车不如原装的。防范重于赔偿。
第三、万一车辆在停放中被淹，要立即报保险公司和修理厂家，然后尽快抽水施救，由修理厂家安排拖车修理，切忌自行处理或任何操作。
第四、车辆涉水行驶时要低档平稳前进，万一车辆在行驶中遇深水区熄火，要立即停止任何操作，特别是克制自己再次打火的冲动，立即向保险公司报案和与修理厂家联系，然后静静地等待，等待修理厂家拖车救援。
第五、在平时的行驶中，遇有不明真相的深水区，要尽量避免盲目涉水，因为保险负责的是暴雨和洪水责任，如若未下暴雨或未形成洪水，受到的损失将得不到任何保险赔偿。
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