作为一名信托理财顾问，笔者最近拜访了好多银行，感觉银行的人知道我是做信托的就比较紧张；一次和一个银行的中层聚餐，对方坦言：“我们做银行的最怕的就是你们做信托的。”为何？

    “客户买了信托存款就没了，而且一下没了几百上千万，甚至上亿，能不怕吗？”他说。

    “买了信托的钱不照样要存银行吗？”我说。

    “不一样。一来未必就是存我们行，二来就算存我们行，已经变成同业存款啦。同业存款用起来肯定不如居民储蓄存款啦。”

     “如果信托的资金的保管人是你们行，你们可以拿去放贷吗？”

     “不行，我们就赚一点保管费。肯定不如存款用起来舒服啦。个人名义存款、企业存款，我们银行最喜欢，最好还是活期存款，那更好。”

     “如果你们的人卖信托会怎么样？”

     “发现一个开除一个。没商量。”   

      客户的资金买了信托，银行存款少了，资金变同业存款，影响放贷资金额，因为银行放贷有存贷比的限制的。这也解释了为什么笔者感觉银行的人见我就紧张，他们更不敢私下代销信托。但为什么银行乐意卖基金、股票、保险、有限合伙呢？

     这主要是中间业务提成。

     基金、股票、保险购买门槛比信托少很多，而且中间提成比较乐观。买有限合伙的产品的资金账户不是同业存款，银行业乐意代销，但收益肯定被银行砍了很多。难怪，笔者以客户身份咨询购买信托产品，好多银行理财经理拿有限合伙产品当信托产品来忽悠我，从专业角度看，这些有限合伙产品风险都极高。    

    银行很少代销大品牌信托公司的产品，主要是小信托公司，而且收益率也严重下滑，通常只有5-7%，比信托公司直销、第三方理财收益明显少了很多。小信托公司的品牌影响力差，市场认同度低，自然依赖银行，银行可以从中赚取较高的收益差。如果客户买的是银行的理财产品，收益通常是5%以下，那对银行更好，银行可以用理财资金池做信托业务，利润空间更大。

    但有些银行客户经理也私下卖信托，这主要是客户对信托有比较清晰的认识，自己不服务客户也会跑的，所以还是自己服务好，提成自己拿；但重点是不能被银行发现，否则很麻烦。

    信托这种低风险高收益的金融产品对银行业务的冲击是最大的。

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