加载中…解锁终身寿险的法律技能
(2020-03-18 09:23:25)
标签：
终身寿险资产隔离保险法继承法广州保险经纪人徐子现 |
分类： 寿险 |
终身寿险在保险的所有险种中，保险责任是最简单的，但却是金融属性最强的一个险种，通常我们一听寿险就觉得不是人走了才能获得赔付吗？难道还有金融属性？
保单中的保额既可以增加也可以减少，减少也就是我的保单的保额如果是200万，我突然需要用50万给孩子读书，我可以直接减低保额，从200万中拿出50万来使用的，但在重大疾病的条款当中是没有这一项权益的。怎么减额领取在此文中有演示：利率下行，4.025%的年金逐渐退市，还有其它储蓄产品可选吗，只不过这篇文章提的是终身寿险理财的作用。
有法律的作用，那肯定要知道在法律角色上会有那些风险点。例如：财务风险、婚姻风险、二代婚姻风险、税收风险、传承风险等等，这一些风险在一定程度上是可以用保单来做合理的规避的。
2.《个人所得税法》第四条：
4.《遗产税草案》第五条：
有各种的法律条文支持，也表明了只有人寿保险的保险金是可以合理地避税避债，当然不能恶意地操作，如果是已经债务累累再去购买的话，法院是不认同这份保单的效力的。
没错，终身寿险就是一个很神奇的险种，因为它具有储蓄性质，所以也就有资产属性。我们用一笔钱购买了寿险保额，这笔钱就是存进了保险公司，而且还是有利息的，终身寿险的现金价值与我们平时接触最多的重疾险是不同的，它的现金价值会比较高，而且如果是增额的终身寿险，保额还会长大。
先来看枯燥的条款，在寿险的条款中经常会有这么一条：
保单中的保额既可以增加也可以减少，减少也就是我的保单的保额如果是200万，我突然需要用50万给孩子读书，我可以直接减低保额，从200万中拿出50万来使用的，但在重大疾病的条款当中是没有这一项权益的。怎么减额领取在此文中有演示：利率下行，4.025%的年金逐渐退市，还有其它储蓄产品可选吗，只不过这篇文章提的是终身寿险理财的作用。
法律作用又是怎么样的呢？
有法律的作用，那肯定要知道在法律角色上会有那些风险点。例如：财务风险、婚姻风险、二代婚姻风险、税收风险、传承风险等等，这一些风险在一定程度上是可以用保单来做合理的规避的。
今天主要以企业主的案例来讲讲：
李老板53岁在山西开煤矿，太太49岁全职妈妈不过问公司事，儿子21岁，儿子目前在国外读书，李老板的企业主要经营是在国内，虽然是希望以后儿子将来会继承，但他觉得儿子不一定愿意继承也担心儿子以后不回国。一直以来，他们家庭的支出都是从企业支出比较多，同时自有房产也给自己的企业做担保和抵押。
李老板了解到现在在税务上的核查与以前已经不同，他就担心万一企业发生什么事情，家里的财产会怎样？如果儿子真的不回国了，又该怎样顺利继承？还有海外的税收风险……
其实像李老板这种情况的很多，对于他们而言最重要的就是做好资产隔离、安排好资产。利用增额终身寿险或者传统定额终身寿险都可以解决。在保单的设计上就要花点心思，最好是无债务者为首选，如果李老板背负了一些大额债务，万一出现问题保单中的现金价值是不免税的。
如果是李老板自己给自己投保，发生了身故的情况，受益人如果是儿子，他拿到的这笔身故赔偿金是无需缴纳税收的，指定受益人也很好地为儿子做了婚姻的风险规划。相比于直接把现金留给儿子就更加安全了。
终身寿险为什么能很好地做到资产隔离与资产传承呢？这也是有法律条文的：
1.《保险法》第二十三条中的规定：
2.《个人所得税法》第四条：
3.《继承法》第三十三条：
4.《遗产税草案》第五条：
有各种的法律条文支持，也表明了只有人寿保险的保险金是可以合理地避税避债，当然不能恶意地操作，如果是已经债务累累再去购买的话，法院是不认同这份保单的效力的。
所以，一切的事情都应该未雨绸缪。
广州保险经纪人：徐子现 18718395726
微信公众号：宝现来了
喜欢
0
赠金笔
前一篇：保单的现金价值真的越高越好吗
后一篇：年金险与终身寿可不是一回事