应朋友的要求，今天分析一下招行2022的年报和2023的三季报。给招行灌灌肠子，洗洗肺，重新认识一下。

活期存款是招行的优势。都说银行只分两种：一种叫招行，另一种叫非招行。我相信应该就是说的是招行强大的活期存款优势，我们来看个图

我们看到，不管是公司客户还是零售客户，活期的存款比例是大于定期存款的。这样得出结论：招行有强大的近乎于0成本的资金供其放贷。

贷款的质量分析 说到贷款，我们要看看招行的贷款质量怎么样？不能把钱放出去收不回来，这样只能计提资产减值损失，祸害的是广大股民和存款客户，一起看看我扒的图：

我们看到招行的正常类贷款的比例达到97.83%，已经是非常高的水平了，这样的贷款质量能够让招行保持稳定的资产收益规模，即使增长乏力，但够吃够喝了。哈哈！

接下来我们在这样的比例当中看看，最近这一年吵吵最火的房地产占比是多少？会不会引发招行的暴雷？一起来看看

从图片中看出，招行2022的房地产贷款占比已经比2021降低了1个百分点，已经开始内部控制风险，说明招行的管理团队已经开始有所行动。再看看个人住房贷款的占比吧

个人住房的贷款比例近一年也下降了快2个百分点，这个应该跟房地产市场有非常大的关系，一部分人提早还款，还有就是没人买房了，这样的结论不知道能不能成，嘻嘻

财报数据失速的原因找到了 今年的招行给人的感觉明显成长乏力，但是最根本的原因在哪里呢？我查阅了招行的三季报，终于让我找到了答案，请看下图：

招行的非利息收入同比下降了4.59%，占营业收入的37.65%。非利息收入都有哪些项目呢？主要就是手续费和佣金，由于咱们这个大A狗屎的市场，熊长牛短。在熊市的时候几乎没有散户出手购买基金股票，更多的是卖出。所以这样代理的基金理财信托等手续费大幅降低，都是两位数以上，所以接下来招行怎么样来平衡这样的收入模式非常关键。在保证利息收入的前提下，不断生化资产管理模式，创新管理方式方法，创造更多的多元化收入才行。

优质客户在不断提升 招行的优质客户群在不断提升当中，都好有钱，我的天，老天赏口饭吃吃吧！请看图：

招行的金葵花客户增长9.31%，什么概念呢？去年有100人有50万，今年有110人有50万了，都说大环境不好，大家都不赚钱，他们钱哪来的？

1000万以上的客户群体，竟然也增长了8.38%，都是有钱人，看我帖子的朋友有没有金葵花客户啊？我想抱大腿。

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