这几天，一直在关注"搞笑新闻"。6日道琼斯股票指数盘中暴跌1000点。
A.胖手指(操作人员)
   高盛股票交易员把百万(million)的M敲成了十亿(billion)的B,结果将1600万美元的e-minis卖单错误地下成了160亿美元。
B.交易算法(IT系统)
   证券交易系统太强了，算法交易，无须交易者参与，由计算机根据不同算法程序下单，可自动决定交易时机、价格、下单数量，并在百万分之一秒完成操作，广泛应用于对冲基金、养老基金和共同基金等机构投资者，具有即时反应的优点。美国资本市场过半交易由算法交易完成。

操作风险计量方法：基本指标法、标准法或替标准法、高级计量法
1.基本指标法
    前三年总收入的平均值乘以一个比例
2.标准法。监管资本=前三年操作风险监管资本的算术平均数
   其中每年的监管资本=9条业务线收入*系数
   9条业务线:公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、
代理服务、资产管理、零售经纪、其他业务条线
3.替代标准法
   除零售银行和商业银行业务条线的总收入用前三年贷款余额的算术平均数
与3.5%的乘积替代外，替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和计算方法
与标准法相同
4.高级计量法
    一直存在疑问，银行的内部损失数据，怎么收集统计？银行内部都是报喜不报忧，
大事化小，小事化了。四大行的部门与IT系统那么多，操作风险系统怎么收集损失事件？
    估计银监会只是鼓励银行先做高级计量法，积累一点数据，玩玩而已。

标准法9条产品线收入，一般都是总账系统预加工收入指标，计量资本再次加工。

不管是用SAP或ORACLE的总账系统，都可以取到产品线收入数据，或总账系统小小加工。

疑问：为什么XX银行，使用"标准法"，而不是使用"替代标准法"，按常理银行贷款利率大于3.5，
   应该使用"替代标准法"，有资本套利？

 
附1.标准法

附2.替代标准法

附3.高级法损失事件类型