加载中…柴迷八卦招行
(2014-05-13 07:45:57)
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当晚回来，就百度了“招行历任行长” “招行第一任行长” 这些历史性没有什么异议的资料，居然前3-4版都没有。反而更多的是马蔚华的，少量现任田行长的信息。原因是什么不知道，但可以肯定媒体网络包括招行公关（也许）更多 的是关注和宣传马蔚华。老行长觉得被忽视可能是不满的原因吧。
想当年，王士祯创立招行的时候，招行就是一穷二白，王是老上海交大毕业的，招商局负责购船等大事的人物，按学历和早期经历肯定觉得比马有优越感。这不是主要的。
94年左右，国内银行很多都无法联网，全国通存通兑还是天方夜谭。当时对IT 系统的建设还是有分歧，就是集中式还是分布式。集中式在当时的电力、硬件和通讯条件下，成本非常昂贵。分布式便宜，但实际是在业务层面有很大隐患。当时工行建行基本是决定走集中，而中行还在犹豫，所以当年出了开平那个事情。这证明了分布式数据的实时性，业务的流程做不到全盘的监控和稽核，留口子给下面去搞歪门邪道。
之后当然就对集中式毫无疑问了。
当时声音很多。搞集中式的都被骂是IBM 的走狗，很多厂家特别是国内的都忽悠搞分布式。IBM ，花旗，麦肯锡这些都建议集中。今天大家都很明白的一个道理----工具、方法要围绕着业务来转，而不是反过来，当年可不是那么简单地有结论呢。况且，还涉及到权力的上下的分配。中国是只有朱老板以后收权，才形成了总部的强势，以前地方诸侯牛逼的。
招行很幸运地，原来就是个白丁，所以自然上来就是集中式，上IBM AS400 ，双机备份支撑所有业务，软件开发工具环境完整。所以天然的在账户统一管理，稽核，新业务推出方面有效率和先发优势。95年推了个存取款凭证（好像是这个），当时是给了客户很大方便，反应特别好（我都记不住当时怎么用的了，因为当时也没几个钱），马上又推出一卡通，当年 深圳人应该都知道，招行那是满大街摆摊，上写字楼推销，开卡条件很松。就是这张卡片，奠定了招行的基础。招行的所有分析都胡扯，主要就是这卡，这是在王士祯行长的锐意改革下推动的。
当年的招行就是个屌丝，四大行，交行都比它牛多了。它只能做人家看不上的事情，勤快地扫街扫楼。后来它成为高富帅了，就官僚，死板了，而民生就到各个市场、特色产业地去跑，所以人家民生就追上来了，民生以前就是个屁，就是刘永好等人的提款机，直到董文标正式掌权。
这些卡片的主人当时都是来自于各地的相对比较出色的人（敢闯深圳起码比较有冒险意识和主见吧），加上深圳给大家提供的机会，10年后只要留下深圳的，都不会是白丁了，自然就成了他们的高净值客户。同时这套也在全国推广，一直到99年王行长退的时候内地的推动也正是进入比较良性阶段。而在当时各个银行都没有服务意识，招行服务好，行员漂亮。当年把妹都是以泡到招行的妹子为标杆的，那些早期富起来的老板第一选择是深航妹子，第二是招行。招行算不算色诱客户？ 呵呵，营销嘛，如何吸引人总是关键。
这一招奠定了招行的基础，直到今日，都是靠这个。王士祯行长买了鞭炮，让马蔚华点了，功劳都记马蔚华头上，到处都歌颂马蔚华，你说他能不气吗？
当然，有些事情好招昏招是相伴的。比如招行的离岸业务。细节不说了。有好有坏，但都是因为可做的业务少，想出来的创新。
这里面不能不提一个人----徐连峰。他原来是中行伦敦分行的，被王行长91年请来当了电脑部经理。这个人脑子清楚，思路就是国外那套大银行模式了。又懂业务（其实早期电脑部的人对流程比具体业务部门的人一点不差）。找了批技术人才，自主开发了很多产品。为了搞好兄弟们的福利，还成立了一个奥尊公司。这一干就是20多年，很少有哪个银行电脑部的头能干20多年，不是升官就是退休了。是个幕后英雄，居功至伟。新业务的推出，没有一个强大稳定的后台IT 是不可能的，所以现在招行的网银是最受好评的。
没有当年王行长慧眼识英雄，就不会有徐连峰。
马蔚华99年来了以后，其实基本沿用以前定下来的那套，比较顺利。真正的创新应该只有网银吧。
前面大段是周末胡扯，可以跳过。
----总结：大部分企业都不是天生富贵，都是要立足于自己的现有条件，积极面对市场，创新，勤奋，做出来的，不是说出来的。无所谓什么是最好的招。NND ，我也想学李公主给人介绍生意就有米西米西了，行吗？
而我们看问题的归因确实要慎重，很多现象的原因很可能不是你想的原因，虽然相关性很大，但直接说是因果性是不对的。当然，很多时候把握相关性，即使大家认为的因果是错的也不妨碍赚钱。
现在的银行，管理人员水平都很高，也有很大的业绩压力，基本上创新而超出人家是很难的了，除非象标叔那样把银行开到人家家门口的吓死人的做法，否则都会很快复制。团队的作风，文化比招数重要。
招行这个做法，恰好是立足于自己的优势，做得最适当的行为，我非常赞赏。这种小微客户衍生的方式，风险会比较低。现在增速大，可挖掘的存量空间大吗？ 希望招行能披露更细致的数据。
当然，还得了解一下其具体做的方式，我想，金葵花有多少人有贷款需求呢？我感觉深圳金葵花起码7成人没有贷款需求吧？
至于说招行为何不能获得比民生更高的利率？ 招行的人肯定抽你----你妹的，我头顶刚好有片肥美的葡萄，踮脚够一下就能摘到，管饱管爽了，你非让我像个猴子那样上树摘个椰子。个是大，水也多，炖鸡还能补身子，可哪天哥们失手了，就嗝屁了。
虽然他肯定是夸张了，但企业运作，按照自己特点，循序渐进，脚踏实地，照顾股东利益最实在。他获得了高利息的同时成本上去了，你股东也不见得落好。
对数字敏感的人可以考虑招行几个数字：
1.目前的ROE 和PB 是什么水平？
2.ROA 和净利差什么水平？ 是否可以提升？
3.成本收入比有多大改善空间？
4.资本得到补充后明年的资产规模同比今年是否有空间？
5.目前贷款计提偏低影响会是长期的问题吗？
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