今天保倍财富跟大家展开香港保险的话题是：香港友邦和内地友邦的产品间的巨大差异！延升了除了两地友邦产品外，内地本土保险公司在内地的保险产品与香港的保险产品又有什么区别！

美国友邦AIA保险公司，虽然香港、内地与台湾友邦保险公司同属友邦保险集团，但由于身处的经济环境和投资管道的差异而有不同的保险产品。下面保倍财富带您一起来简单了解下两地的友邦有什么差异：

一、原因：

香港友邦拥有全亚洲最好的人寿和重疾险产品，中国内地友邦保险公司限于投资渠道狭窄，其保险产品乏善可陈。香港经济体开放而自由，让竞争无处不在；中国内地并非市场经济体，两地体质的不同，造成冰火两重天的保险产品差异。

二、具体差异及产品比较：

以下图析为例，投保人32岁非吸烟男士，想要缴一份50万保额的重疾，他对友邦集团非常信任，原本准备在内地投保，但是有朋友告知购买香港保险更划算！香港友邦相同的保额，保障更高，保费更低。这位男士不相信，便找了保倍财富的规划师来进行对比：

由上图的对比可以看出：

1、保费不同：

保费差别也非常大，同样的保额，国内要1.9万每年，而香港只要1.3万每年，国内总缴保费39.1万，香港总缴保费23.3万。

总结：同样的保额，内地比香港多缴费15.8万人民币。

 2、保单价值不同

保单第1年，内地保单价值50万，香港保单价值50万；

保单第10年，内地保单价值50万，香港保单价值51.4万；

保单第30年，内地保单价值50万，香港保单价值67万；

保单第50年，内地保单价值50万，香港保单价值94.2万。

总结：内地保单价值至始至终不变，香港保单价值随着保单年度增长而增长！

接下来展示疾病保障及退保情况：

3、疾病保障种类不同：

同样是美国友邦，在国内所卖的产品以及在香港所卖的产品主要的差别在于保障的的重疾种类，在香港严重疾病的种类是54种，国内只有34种，香港要比国内多20项。非严重疾病方面，香港有35项，国内只有8项。

总结：国内友邦合计保障严重疾病42项，香港友邦合计保障严重疾病项89项。

4、退保价值不同：

假设这位男士在60岁时想要进行退保，此时内地保单的现金价值为28万（总缴保费：39.1万），香港保单的现金价值为40.3万（总缴保费：23.3万）。

现金价值是指，如果你在途中退保，保险公司应该退给你的金额，越早提出退保，返回的现金价值越少。

总结：内地友邦若在60岁中途退保，反倒还亏了11万。香港友邦若在60岁中途退保，退保价值为保费的1.7倍。

三、本土保险公司内地产品与香港产品对比

由此可见，虽是同一家保险公司，但是在内地和香港经营的产品细节还是有巨大差异的，如果你觉得，这是外资保险公司在国内和香港的产品销售有差异而已，那么下面看看我们国家的保险公司中国人寿，在香港和本土所卖的产品是否也存在那么大差别！

中国人寿在国内热卖的康宁终身重疾险，是中国人寿在2012年推出的，在市场上也广欢迎。其实国寿在香港也有公司叫中国人寿海外，其推出的一款重疾险叫卫你明天。这两款产品我们进行对比下，以30岁女性非抽烟为例：

两者不同点：

1. 等待期：

卫你明天等待期90天，康宁180天，我们知道等待期当然是越短越好；

2.保险赔偿：

卫你明天除了基本保额还有红利，而康宁只有基本保额。（设想一下，假如您保20万元，按现在的情况还可以勉强应付治疗，但到了30年后，如果只赔付20万基本保额根本不够用，所以选择保额有分红的才能抵御通胀的影响）；

3.20年总保费：

卫你明天总保费344000元，康宁总保费568000元，前者要便宜39%！

4.保单价值：

卫你明天有保证价值，也有非保证价值，康宁只有保证部分。保单50年时，卫你明天保单价值共228万，而康宁只有74万。如果届时被保人身体健康，可以退保拿出里面的现金价值来养老，前者比后者要多154万！

四、服务理念

香港靠金融服务业立足，香港保险业也是香港的支柱产业之一，香港每年人寿保险保费约500多亿港元，而内地与台湾居民每年贡献其中约10%以上，且还在每年以百分之十几的速度增长！

两岸居民也是看重香港保险服务业高水平的保险服务、便捷的理赔、实惠的保费而选择购买香港保险，而香港保险业也不负众望，为两岸提供了优质的保险服务。

香港保险以“严核保、宽理赔”的服务理念来服务客户，加上保险监理处严格的监管，让香港保险服务遍及两岸三地及亚洲地区上百年，且极少有负面新闻，让香港保险成为值得信赖的家庭理财产品。

由此可见，我们现在都知道买重疾很重要，但选对产品同样也很重要！