第七天  一切皆在取舍之间

如果我们选购了一件商品，就没有办法再用这笔钱买其他东西了。如果我们今天把钱花掉，就不可能再把它留给明天。如果我们下定决心要买那所大的房子，就不得不在其他目标上打折扣，比如子女上学，以及自己的退休生活。

我们的经济生活里充满了一连串无休无止的权衡取舍。每一次特定的消费，都意味着对另一些东西的舍弃。这里面存在着经济学家们所称的机会成本，但是人们还是很少会去认真考虑那些被放弃了的机会。

怎样才能充分利用好我们手里的钱呢？每次打开钱包，浮现在脑海里的应该不仅仅只是自己将要得到的东西，还应该包括我们将要放弃的东西。不幸的是，能做到这一点绝非易事，原因有二。

首先，人们对摆在眼前的东西特别容易感到兴奋，一旦心血来潮，便会冲动消费。而且那股兴奋劲儿力大无比，会把其他的可选项全部从你的大脑里赶出去。有一个办法可以抑制冲动：按下暂停键。我们可以让自己缓一缓，等上24小时，或者如果是在购买大件，等上一两个星期，甚至哪怕只是离开商店10分钟，也能让我们的头脑稍微冷静下来，再去审视摆在面前的选择。

可惜这个方法不一定总能奏效。为什么？因为还有另外一个因素促使我们忽视钱的其他用途：我们会本能地想在今天就把钱花掉，而不愿意等到下个月或者下一年。

经济学家们称这种现象为双曲贴现[1]。科学实验证明，人们更乐意选择当天就能获得的较少的报酬，而放弃一年后才能得到的丰厚得多的报酬，哪怕后者在一年后能切切实实地带来超高的回报。为了确保不犯错误，对于那些驱使我们今天就把钱交出去的冲动，就要时刻警惕。同时，多想想那些深思熟虑的人所获得的更大的收益。

小诀窍：如果想关注未来的更大收益，我们还应该思考这样一个问题——假如我们选择满足今天即刻的欲望，我们不得不为此放弃多少东西。人类有一种损失厌恶的倾向，也就是说，我们从损失中得到的痛苦要远远大于从收获中得到的快乐。所以，如果把今天小的回报视作一种损失，会帮助我们遏制住那些最糟糕的本能。假设你今年30岁，你每花1元钱，就有可能意味着丢弃了你未来退休金里面的4元钱——也就等于说，你有四分之三的钱打了水漂。

如果你总是在竭力和邻居攀比物质生活，那么，你将会被那些账户上有七位数但不虚华卖弄的邻居越甩越远。

七天小结（Day 1~7）

1. 清晰地表达出自己想要的——这是找到最佳理财方式的第一步，同时又能激励自己放弃一些不必要的短期欲望。

2.为避免理财方面的重大失误，我们应承认自身的五个关键弱点：我们不一定清楚自己对生活的真正期许；我们无法预知未来；我们对金钱的期望值过高；我们缺乏自律；我们往往会高估自己的投资才能。

3. 复利+时间，会展示出强大的财富增值效果。基于此，存在两条适用于所有人的理财建议：加入由雇主出资的退休储蓄计划（如企业年金计划），并存入足够的资金以便获得规定的最高配合供款；永远都不要让信用卡上有逾期欠款。

4. 利用人类的损失厌恶倾向，将即刻的小回报视作未来的大损失，以遏制本能的消费冲动。

[1]双曲贴现又称为非理性折现，是行为经济学的一个重要部分。双曲贴现指的是人们面对同样的问题，相较于延迟的选项更倾向于选择及时的。在决定要做出什么样的选择时，拖延的时间是一个重要的因素。——译者注