本文在<<钱经>>发表

自从有了那句你不理财,财不理你”的名言后,理财似乎变成了国人的时尚。然而，几年下来，多数人对结果并不满意。为什么？

以下是一些对理财概念上理解的一些误区：其中一个是几乎把一切的投资(包括一些显然的投机)都归于理财,最近甚至把一些消费行为也称为理财。而另一个则是把理财的目的不知不觉地从”管理财富”变成了”发家致富”。

何为理财？通过财富的管理来实现财富的保值增值是也。钱多了，花不完，自然就有了理财的需求了，而通过合理的投资组合来实现财富的保值增值，这就是大家耳熟能详的投资理财的真正意义所在了。

一直以来，股票、债券、黄金等均被公认为投资理财的组合中可选品种，具体的配置比例因个人的风险偏好而异。而大家热议得最多的房子，其实是介于投资与消费之间的品种：自住的房子，是消费品；而买来出租的，那就是投资理财品了。

近期，不知咋地，房子变成了十年来的最佳“投资理财”工具。而更令人看不懂的是，从酒桌上的茅台酒到生产用的铜锌铁，再到从不能登大雅之堂的农产品（蒜、姜、辣椒、绿豆等），最后到打着“盛世收藏”的大旗各类艺术品，这些显然的消费品都悄然具备了投资品的一切属性。成了“过剩的钱”疯狂追逐的目标，美其名曰：“另类理财”。而以名酒类为代表的一些“高级”消费品的价格连连高涨,让“买消费品创富”的“新概念”开始深入人心，又不少人更期望以此实现致富目标。

但是，投资并不等同于理财,而“消费创富”更是一点都不靠谱。

诚然，我们的投资渠道较为有限。但把消费品都作为理财手段，期望通过炒作来实现保值增值的目的，则在长期而言，古今中外，均无最终成功的先例。

农产品价格的轮番上涨，最终受益的不是以农民为主的生产者，也一定不是囤积这些农产品的理财人士。我们看到“蒜你狠”、“姜你军”等去年在十元以上的“牛品”，现在已悄然躲在市场一角，以一到两元待售了。这几年农产品的“过山车”般的行情中，真正获利的只是个别在收集筹码--制造题材--拉升价格--高位出货这一过程中幸运的资本玩家的而已。

至于没有天价，只有更天价艺术品，更是一度陷入癫狂状态。本来，富人们以艺术收藏品来附庸风雅无可非议。但是被所谓的赚钱效应忽悠进场的不明真相、不知道艺术品市场水深的投资者，最终“钱途”一定堪忧。君不见，日本的“失去的十年”期间，大量的曾经天价“艺术品”被扔在国民家中一角无人问津的前车之鉴？

至于“神奇的”中国的房产。尽管在中国的“特殊”机制下，一不小心成了“最佳投资品”。但是请大家记得“世界上从来没用不爆的泡沫”这一定律。要把这个泡沫消化和充实，估计需要人们多年的财富和精力累积了。

因此，对普通老百姓来说，另类理财不靠谱，以此发财更是天方夜谭。要达到为“过剩”的钱进行保值增值的目的，还是请根据个人的风险偏好，坚持传统的股票、债券、黄金等品种做合理的配置吧。炒股票不是理财, 但将股票配置作为投资组合的一部分是理财。为什么还要配置股票呢？不是不少股评人士都斥之“十年涨幅为零吗”？请看以下分析吧：

十年前不巧刚好是股市的一个颠峰时刻，当时买了超高估值的A股，代价是十年的时间啊！如果您有幸在五年前的相对低位买入，那结果大不一样！顺便提一句，现在的“另类理财”（如房产）经过十年不停步的上涨已处于颠峰时刻，此时以投资为目的的介入，恐怕会重蹈十年前投资股票的覆辙了。从另外一个角度看，股市前十年零回报，那么后十年回报或许预期可观，因为上市公司作为一个整体是一直在创造价值的。回报很可能是集中在后面了。

总而言之，还是守着简单的投资理财方法，然后努力工作又或是创业致富吧！