当前，我国金融风险形式异常严峻，银行业竞争日趋激烈，风险无处不在，主要表现为：信用风险挑战巨大，不良贷款持续暴增，银行案发数量金额双增，员工道德风险凸显，机构经营行为偏差，员工行为失范，各类风险交织与感染。

一是传统风险与创新风险并存交织

信用风险是传统风险，互联网金融风险是创新风险，由于业务的融合，两种风险交织在一起。

二是合规风险与违规风险并存交织

正常合规的业务由于经济下滑等原因可能造成风险；但是案件、操作风险涉及违规违法。

三是资本市场风险与资金市场风险并存交织

证券行业资本市场风险和银行业资金市场风险并存，两种风险互相交织传染。

四是合法机构风险与非法机构风险并存交织

合法金融机构之间的竞争问题，如果“十僧九钵”，适度增加金融机构数量，有利于通过竞争促进服务。但如果“十僧五钵”，金融机构增加过多，就会产生恶性竞争，现在已经表现的比较突出。还有很多不是监管部门批准的机构，也来抢资源，甚至违规违法经营，形成风险相互传染。

五是法律风险和道德风险并存交织

“代客理财，风险自担”，如从银行窗口代销出去的，客户容易产生依赖，面临道德和法律风险。出现问题后，救助容易产生依赖，不救助容易产生传染的连环效应和社会矛盾，两种风险交织在一起。

“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆”。结合当前金融形式，风险种类及状况，商业银行内控合规风险管理与案件防控工作已日趋重要和严峻。而合规管理不是在监管规则面前简单地说“不”，而是在吃透并遵循监管实质精神、深刻认知业务特点及其风险的前提下，提出合规意见与建议，为业务发展寻求合理合法的替代方式，为银行经营管理活动在“监管红线”与“利润最大化”之间寻求平衡点。

为此，为帮助各商业银行学习交流信贷业务合规审查的重点，了解当前景金融机构各类典型案件，做好重点领域案防排查。北京百课萃银行培训中心举办了本期主题为《风险加速释放下商业银行合规管理与案件防控专题研修班》，于2016年9月24－25日在厦门举行，为期2天。课程将从学员的实际工作和信贷业务的特质出发，以实战案例贯穿课程始终，培养合规经营理念及方法。 

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