http://s13/large/001QjSs4zy6TmsgUjyQ7c

传统的票据池业务发展至今，面临着不小的挑战。从票据池业务的发展轨迹来看，越来越多的企业对于票据服务的要求更加精细化、多样化，银行仅提供票据、准备金存管，票据质押等服务已不能满足企业的需要。浙商银行的“涌金票据池”近来发展迅速，功能更加多样、方便。因此，对“涌金票据池”业务进行梳理，并探讨票据池业务发展趋势非常必要。

一、“涌金票据池”业务产品分析

“涌金票据池”，即浙商银行为客户提供的专属“票据池业务金融服务方案”，通过提供全方位、多元化的创新产品支持及专业、高效、优质的服务支持，帮助客户强化票据管理、盘活票据资产、巩固行业地位、提高财务收益和经营效益，全力支持客户的经营发展。

（一）票据托管和托收

客户将商业汇票背书后移交浙商银行，浙商银行根据客户委托，对审验合格的票据提供保管、异常状态提醒、到期主动托收等服务。

（二）票据查询和统计

1、票据代理查询：可通过浙商银行网银录入银行承兑汇票的票号、金额、承兑行等信息，浙商银行代理查询并反馈查复信息。

2、票据统计分析：浙商银行可为客户提供入池票据状态、票据交易流水、池融资情况、托收情况、票据池保证金余额等信息查询。

http://s14/large/001QjSs4zy6Tms36XVz5d

（三）票据贴现

通过网银或柜面对已加入票据池的票据向浙商银行发起贴现申请，浙商银行在线为客户办理票据贴现。

http://s16/large/001QjSs4zy6Tms4Kjoz8f

（四）票据质押池融资

客户可将银行承兑汇票等质押给浙商银行，浙商银行根据质押票据的票面金额、承兑机构类型、票据池保证金余额等核定质押池融资额度，客户可在质押池融资额度内灵活办理各项表内、外授信业务。

http://s12/large/001QjSs4zy6Tms7JNsn2b

二、“涌金票据池”业务特色

浙商银行创新“互联网 ”应用和“池化”融资业务模式，将资产和负债业务、产品和服务、操作和管理等融为一体，为企业客户提供综合金融服务，“涌金票据池”帮助企业解决票据风险管理难题、降低融资成本、增加财务效益，并且可以根据客户需求定制个性化的业务功能。“涌金票据池”业务主要有以下五个特色：

（一）票据实时查询

“涌金票据池”的三项查询功能，可帮助客户鉴别假票、克隆票、瑕疵票，查询票据有无异常状态，有效加强票据风险防控。

1、支持票据异常情况及时查询，客户可通过浙商银行网上营业厅实时查询票据是否存在公示催告、挂失止付等异常情况。

2、支持票据异常情况动态查询，客户可通过浙商银行网银进行单笔或批量票据信息虚拟托管，本行对票据存续期间发生的异常情况实时进行提醒。

3、支持签约客户票据代理查询，客户可通过浙商银行网银录入银票相关信息，本行代理查询并及时反馈查复结果，确定票据是否真实签发、有无异常状态，帮助辨识部分克隆、伪造票据。

（二）票据动态质押

“涌金票据池”通过票据质押功能，帮助客户激活票据时间价值，解决票据财务价值损耗的问题。

1、“涌金票据池”业务“不挑票”，接受“两小一短”票据、电票等各类票据入池，解决积压票据的盘活难题。

2、质押池融资额度项下，客户可办理各类表内、外授信业务，且实行总额管控，质押融资业务无需与票据一一对应。解决客户购销环节收付票据金额、期限不匹配的问题，减少背书转让，换开票据，延后对外支付时间，增加托收票款的存款时间价值;全部票据入池质押，盘活沉淀、积压票据的余期时间价值;视市场利率变化，择机贴现，提高融资的窗口时间价值。

3、对于票据质押池融资，浙商银行给予较高的质押率，最大限度发挥客户票据的财务价值。

（三）保证金靠档计息，提高资金财务收益

票据池保证金账户实行自动靠档计息，提高回款资金的财务收益。基于该功能，鼓励企业将存款临时存放保证金账务，既减少授信额度使用费，又提高临时存款的财务价值。

（四）超短贷，改善融资成本

浙商银行“涌金票据池”项下超短贷业务、商票入池质押业务、集团客户票据池业务可以帮助客户降低融资成本，减少利息支出。

1、减少日常备付资金的利息支出。“涌金票据池”项下的超短贷业务，支持在线操作，随借随还。客户随需融资，减少临时性周转借款的利息支出，也避免了盲目贴现，减少贴现的全部余期利息支出。

2、商票支付降低融资成本。“涌金票据池业务”接受电子商票入池质押，长期合作的上下游客户可使用商票替代银票进行结算，因为商票在贴现和质押用信前不使用授信额度，与银票结算相比，可降低供应链整体融资成本。

3、降低集团客户整体融资成本。“涌金票据池”业务支持集团客户跨区域成员单位票据就地托管，质押池融资额度在成员单位间灵活共享，有效改善集团客户的融资管理，通过额度余缺调剂，降低集团客户整体融资成本。

（五）线上服务

“涌金票据池”业务项下的托管与托收、直通车、在线贴现、统计分析等功能，可显著减轻财务人员工作压力，提高业务效率。

1、托管与托收。由银行来承担票据审验、保管、传递、托收等繁琐且易出差错的工作。

2、票据池直通车。对质押池融资项下超短贷业务、“票换票”业务提供直通车功能，企业自助在线办理，电票直接出账，资金实时到账，极大简化业务流程。

3、在线贴现。在线办理票据贴现，签署电子合同，贸易背景后补，显著提高业务效率。

4、统计分析。基于浙商银行自行开发的票据信息管理系统，为客户提供全方位信息查询、统计分析功能，全面提升票据管理质量与效率。

http://s13/large/001QjSs4zy6Tms9V15Wbc

“涌金票据池”整体是一个电子化平台、线上化操作的架构，凭借互联网的优势，帮助企业激活票据时间价值，减少利息支出，提高财务收益，增强管理盈利，真正做到“汇一池之水，涌八方之财”，实现传统票据业务无法达到的效果。

本文摘自票据业务联盟《商业银行票据业务专题—浙商银行“涌金票据池”模式借鉴》。随着银行业务的良好发展和票据市场的快速发展，传统的银行票据池模式已不能满足企业的需要。为了更好的帮助中小银行开展票据池业务，银联信有针对性的对此进行了入研究。帮助中小银行认识票据池业务创新的方向，了解同业银行该业务开展情况，从而找出自身的不足，做出改进。

若您想订购《商业银行票据业务专题研究报告》，请登陆银联信官方淘宝http://yinlianxin.taobao.com