=====这两天，看到海外媒体评论 “中国在2013年，年中以前将会爆发银行业危机的概率高达60%。”其实没什么，很正常，只能说，该机构很客观的讲了自己的观点而已，分析的也很透彻，包括现实中的银行、地方政府、实体行业，三者的关系。但是还少说了一段话，我今天给补充一下——

“从一个经济体来看，银行是最后的风险。如果你对经济是悲观的，你应该持有银行的股权。为什么？因为当银行完蛋的时候，就是系统性危机来临的时候，所有人都完蛋了，银行是最后一块被淹没的礁石。”因此，若2013年中国爆发银行业危机达到60%，那么实体经济也就意味着先行银行一步完蛋！

如果按照补充来讲的话，那么是否意味着银行业不会存在风险？我想从另一个角度来阐释这个问题。首先回顾一下央行推进利率市场化的改革路径。实际上，央行早在2005年发布的《稳步推进利率市场化报告》显示，利率市场化改革的总体思路为：

先放开货币市场利率和债券市场利率——》再逐步推进存贷款利率的市场化。

存、贷款利率市场化原则是：

1.       先外币、后本币；

2.       先贷款、后存款；

3.       先长期、大额，后短期、小额

截止目前，债券市场利率、同业拆借利率、贴现利率都已经基本实现了市场定价，而外币利率的市场化基本到位，贷款利率的浮动空间已经足够大。这些年来，央行放开了存款利息下限，还有贷款利息的上限。但是，该项改革需要一些配套措施，比如存款保险制度。

因为,利率市场化之后会改变商业银行利差收入，加大商业银行之间的竞争，使一些经营不太好的商业银行有可能出现破产，如果没有一个存款保险制度作为支撑的话就会出现风险。

如果按照市场利率化的影响程度来说，短期内银行业是会有阵痛，固守传统大中型对公业务的银行将受到最大冲击。很好，优剩劣汰，这也是我愿意看到的。银行业应该加大整合力度，适当的破产，对于行业变革很重要。但是，目前央行正在做的就是：对系统重要性的金融机构采取专门的监管措施，防止大而不倒。=====

   …………………………以下是海外媒体的报道：

据海外媒体报道，国际信用评级机构惠誉（Fitch Ratings）认为，由于创纪录的信贷扩张和资产价格飙升，中国在2013年，年中以前将会爆发银行业危机的概率高达60%。

海外媒体援引惠誉驻伦敦资深总监理查德·福克斯（Richard Fox）的话称，惠誉认为一旦中国的房地产泡沫破灭，中国银行业将面临资不抵债的风险。

惠誉的宏观审慎监测体系于2005年启动，根据该体系的评估，中国的系统性危机风险被归入MPI3等级，是三个等级中风险最高者。而该指标曾准确预测出冰岛和爱尔兰的危机。福克斯表示，被降级至MPI3的新兴市场国家中有60%在三年内将面临银行业危机。中国是2010年6月被降至MPI3级的。这意味着中国在2013年6月前爆发银行业危机的概率是60%。但他表示，这一指标也曾出现失误，例如，未能就西班牙银行系统的问题发出警报。

为了应对金融危机，中国银行业2009~2010年间投放了创纪录的17.5万亿人民币贷款（约合2.7万亿美元），从而刺激了房地产价格大幅飙升。中国政府为了控制银行业风险，已经采取了一系列措施，其中包括在房价下跌条件下进行银行业压力测试，限制银行向地方政府融资平台发放贷款等。

根据惠誉的研究，当信贷增长连续两年超过15%，同时房地产价格上涨超过5%时，新兴市场的银行系统容易面临系统性压力。该评级公司指出，在2008年和2009年中国平均每年信贷增长18.6%，同时房地产价格大涨。

法国兴业银行3月8日的研究报告称，尽管中国商业银行都声称满足银行监管要求的150%的拨备覆盖率、10%~11%的总资本充足率、75%的贷存比，然而，银行的资产负债表仍然面临两大威胁——房地产贷款和地方政府融资平台贷款。

在地方融资平台贷款方面，报告称，截至2010年上半年，中国地方政府对其投资公司发放的贷款数额约在7.66万亿元。如果50%的这些贷款产生50%的损失，那么银行业在这方面的坏账损失将占到总贷款的6%，从而消耗掉60%的银行资本。

对此，中国银行业监管更严格地限制了资金发放请求，要求银行将资产负债表外的贷款重新放上桌面，同时削减这两方面贷款投放。