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邓元杰
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现代社会我们该如何对待投资?

(2012-10-02 16:24:07)
标签:

财经

贺星允

城区

通胀率

财务自由

分类: 股票

  国庆长假对于大多数人,正是旅游的好机会。但对我来说,老老实实在家里读书想事情,却感到非常快乐。我也出去旅游,但都是在城区边上,时间不多,神清气爽,也没有堵车之恼,呵呵。

  我在想一个问题:在股市投资,如何才能达到财务自由??

  经过思考,我发现对于99.99%以上的人来说,这几乎是不可能的事情!

  听我论证。

  通过股市要达到财务自由,标准是不仅跑赢通胀率,而且每年还能从股市拿出一些钱,让自己和家人过得很滋润。而且长期都是如此,才行。

  OK,我国的通胀率是多少呢?根据这10年的情况,我认为15%是不算夸张的估计。也就是说,现在的物价,基本上是10年前的4倍。综合看看食品、房子、汽油等价格,就知道我估计15%,其实已经很保守了。

  OK,就15%吧。假设你要过得比较滋润,每年从股市拿出100万元自用(吃美食游山玩水,每年出国旅游两趟什么的),同时股市中的钱还要跑赢通胀率。你得有多少钱呢?如果你有2000万,到年底必须是2400万,才能在拿出100万之后,还能勉强跑赢15%的通胀率。因此,假如你有2000万,你的年化收益率必须达到20%才行。

  注意,这是一个长期的过程:今年年初,你有2000万,年底,你有2400万,并拿出100万自用,股市剩下2300万;明年年底,你有2760万,并拿出115万,股市剩下2645万……总之,你的收益率必须达到20%,才能让你的开销和股市上的钱的增长率都达到15%,以跑赢通胀并维持生活水平不变……

  何其难也!几乎是不可能的!原因如下:

  1、2000万元的本金,目前有多少人有?

  2、最近5年我国股市总体是熊市,能维持账面不亏就是高手了,远远跑赢大盘还不够,还要跑赢通胀率,这是什么要求?!

  3、巴菲特40年的复合收益率22.03%,如果我们能长期稳定在20%,和老巴已经相差无几了,这是什么难度?!

  因此,指望股市实现财务自由,对于99.99%以上的人,都是不可能的!

  那么,我们为什么还要在股市上浪费这么多时间呢?

  普通人的最优策略,就是做好工作!因为普通老百姓的工资增长率,一般和通胀率差不多,甚至不少人的增长率高于通胀率。因此,做好本职工作,让工资跑赢通胀率,就是最好的投资!

  而股市或者其他什么投资,都是锦上添花!而且未必添花。

  所以,99.99%以上的人,都不要做职业股民,都不要幻想靠股市实现财务自由!

  最近有篇文章,说无锡有个老人(贺星允)记录了过去54年的开支,油条涨了32倍。我仔细阅读了该文,并提取了以下数字:

  ● 1968年10月1日,贺星允开销3.6元。

  ● 1978年10月1日,3.07元。(注意,这10年的通胀率为零甚至为负。那个年代的理财确实轻松)

  ● 1988年10月1日,15.22元。(4.95倍,年通胀17.3%)

  ● 1998年10月1日,100元。(6.57倍,年通胀20.7%)

  ● 2008年10月1日,769元。(7.69倍,年通胀22.6%。请注意:国内通胀有危险的加速趋势

  可以看出,最近20年的年化通胀率至少20%,所以我上文估计15%还是低了。如果实际通胀率是20%,我们在股市上必须取得比20%高得多的收益率,才能实现财务自由。

  不可能完成的任务!

  那么,贺星允老人的开支翻了几十倍,她是如何取得收入的呢?

  基本上就是老两口的工资收入加银行利息。过去十年间,仅她个人就一共加了8次工资。所以她的收入,很可能跑赢了通胀率。

  所以,想靠股市实现财务自由基本上是不可能的。当然,次一级的要求是只要跑赢银行利率就行了。这个目标应该不算太困难。所以我认为,绝大多数人炒股的目标应该是:跑赢银行利率。

  我这句话貌似废话,实则不然。因为很多人炒股野心勃勃,我也是这样。

  越是野心勃勃,越不行。定一个稍低的目标,别浮躁,慢慢做,反而更好。

  而且,我越发看清股市的本质了:作为普通百姓,谁要是抱着不切实际的幻想而深陷其中,就是十足的蠢货!

  我先承认:我是蠢货。

  以后,我当然不想再当蠢货了。

  其实,自从世界脱离金本位之后,世界各国的政府都是通胀。看看美元吧:过去40年对黄金涨50多倍,年复合通胀率10.4%。也就是说:只要我们买入实物黄金不动,年复合增长率就是10.4%!虽然未必跑赢通胀,但跑赢银行利率已经绰绰有余了。

  更何况最近这12年,美元对黄金的通胀率是18%,基本上和实际通胀率一样。也就是说,最近12年,只要我们买入实物黄金不动,年复合增长率就是18%!

  因此,要靠投资实现财务自由,太难太难了,归根结底还是要做好本职工作。但是,靠投资跑赢银行利率,甚至逼近通胀率,并不算特别困难。芸芸众生现在做投资,只能是防守再防守,不贬值就不错了!

  身处这个时代,这个国家,决不能对投资抱有过高期望,否则就是自毁!

  自毁!

  别在股市上浪费那么多时间,别让股市让自己更焦虑,更郁闷!工作和现实生活,永远是最重要的!最最重要的!

  老夫继续看书去了。

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