钉，你可能在结账柜台也经历过这样的神奇时刻。也许你读到过，已经在欧亚部分地区大行其道的智能手机支付正怎样大张旗鼓地进军美国。或者，你可能读过有关推特公司（Twitter）共同创始人杰克·多尔西（Jack Dorsey）的报道。他正在带领他的新公司Square颠覆复杂的支付世界。这家红得发紫的旧金山新创企业开发出了很多突破性产品，包括所谓的数字钱包。靠着这款数字钱包，我以非接触、无现金的方式在坏脾气咖啡馆购买了卡布其诺。（这家咖啡馆是多尔西的最爱，就是他开车带我去的，那里的咖啡也不错。）

    这些迹象都表明，移动支付革命已经到来。但无论是多尔西的光彩履历——他经常被人比作史蒂夫·乔布斯（Steve Jobs）——还是有关手机取代钱包的令人惊叹的预言，都没有告诉你一个事实：改变美国人买东西的方式其实是件难事。首先，零售商和他们的合作伙伴必须向主流的顾客提供相当大的优惠，才能让他们放弃刷卡，改在手机上点击。接下还有个“鸡生蛋还是蛋生鸡”的难题：除非电子钱包成为主流支付方式，否则商家不肯为了开通智能手机的无线付费功能而花大钱升级他们的POS终端机；只要消费者无法随处使用电子钱包，它们也不会成为主流支付方式。

    希望在移动时代改造付费方式的不只有Square这样的新创企业，还有来自大型技术公司、金融机构、大型电信企业以及全国性的零售商。只有这些公司在通用技术标准和平台上达成一致，才会实现跨越不同的设备、无线网络、信用卡种类和零售商的移动支付。想象一下，如果塔吉特（Target）只接受三角形的美国运通卡，沃尔玛（Wal-Mart）只收圆形的美国银行Visa卡和方形的花旗银行（Citibank）万事达卡，而星巴克只允许你用星巴克预付卡，会是什么样子。这真是够可笑的。