看着余额宝的7天年化收益率跌至4%附近，宝迷们的心有点凉了：“如今找个稍微高点儿的高收益理财产品，咋那么难呢？”，其实高收益的产品还是有的，需要注意的是风险提升了更要精心选择。

    票据理财

    年化收益率：7%左右

    门槛：1元

    提醒：核对关键信息很重要

    近日，某网站推出收益率高达9.8%的“票据宝14009”，年化收益率达9.8%，理财周期106天，总额度100万元，1元起投。何谓票据宝？听起来有点陌生。其实，票据理财实际是基于银行承兑汇票作为质押担保，通过互联网平台向投资者借钱，它的收益取决于票据市场行情。

    爱较真的投资者又要问了，什么是票据融资呢？一些企业产品销售后收不到现金，而是收到由对方企业开出的银行承兑汇票(约定3个月半年后兑付)，企业将票据拿到银行贴现，银行按贴现利率给企业现金。据统计，目前销售的票据理财产品年化收益率多在7%左右。票据理财的收益率取决于票据贴现市场：如果银行票据贴现的利率高，那么投资于票据市场的票据理财收益也会高。

    一些票据理财产品宣称：“银行兑付，保险公司承保”、“风险趋零”，“承兑汇票到期银行无条件兑付，本息安全”。但是，票据理财真的没风险吗？钱景财富副总经理、研究中心主任赵江林博士说，银行承兑汇票上有出票人、承兑银行、汇票到期日、最初票据权益人、票号、票面金融和汇票专用章。而一般来说，普通投资者很难具备辨别票据真伪的能力，核对票据关键信息非常重要。

    P2B

    年化收益率：15%以上

    门槛：1000元

    提醒：说没风险的不靠谱

    P2P理财如火如荼，然而跑路的消息也屡现报端。这时候，P2B理财横空出世。那么这两者有什么区别吗？其实，从定义上来看，P2P指个人对个人，借款者、投资人均为个人，而P2B指的是企业向个人借款，从本质上来讲，P2B抗风险能力远强于P2P。

    投资者小亮注意到，有的P2P或者P2B理财平台年化收益率达到30%、甚至40%，这么高的收益率有保证吗？理财范公司CEO申磊说，面对30%、甚至40%的高收益率，投资者不能盲目轻信各种高息承诺。当然，辨别安全一定是从多个角度去考核，比如股东实力，合作担保公司，业务模式。技术安全，消费者保护等，其中最需要关注的就是平台本身是不是存在虚假的借款项目，或者是“自融”问题，一定要判断借款项目的真实性，它的实际资金到底流向哪里。

    投资者如何很快地辨别P2B平台是否靠谱呢？申磊建议投资者仔细看下相关网站的服务协议，对于一些基本的权力，会有一些相应的说明，另外就是看这个平台有没有对于风险的客观描述，如果过于强调平台项目是没有风险的，那基本上是不靠谱的。同时要尽量选择实力更强大的融资性担保公司，来将风险转嫁，增加安全度。

    信托产品

    年化收益率：10%左右

    门槛：100万

    提醒：分销信托不合法

    信托产品的收益率多在10%左右，这让不少投资者趋之若鹜，但投资者担心如今“刚性兑付”的潜规则可能会慢慢打破。

    中国信托协会专职副会长王丽娟公开透露说，信托业协会正推进相关内容的课题研究，合理厘清信托产品发行人、渠道方和投资者各自应尽的责任和义务，以及各自应当承担的风险，使信托回归“受人之托、代人理财”的本质。

    怎么选择信托产品？业内人士提醒，一定要看信托产品说明书是否进行了充分的信息披露，详细了解产品发行方资质、管理团队、投资方向、收益情况、风险状况以及风险处置方式，如抵质押物变现能力，对产品有清晰了解，根据自己的风险承受能力选择产品。

    信托产品门槛多在100万，对于小投资者来说，可能资金不够。有互联网平台以100元的低门槛向中小投资者分销信托产品，年预期收益率达8%至12%。这种可信吗？银监会非银部副主任张电中指出，分销“信托100”并不合法，相关法规对信托产品的合格投资者早有明确规定：不允许以这种凑份子的形式投资信托产品。