酝酿了半天还是要把这篇憋出来，怕思路混乱还打了个大纲~~

先解释一下标题，凭我的智商以及魄力，实现完全的财务自由估摸着不是很有希望，所以目标就定在财务半自由吧~我心中的财务半自由就是希望等我四十岁的时候，工作可以作为实现自我价值的工具，而不“完全”依赖于其带来的物质收益。

前言：

①很羡慕艺术家自由自在的生活，也向往说走就走的潇洒，但现实是不靠EXCEL和各类留档文件记录和规划，心里的不安会让我有窒息感。百种人百种活法，没有对错。所以我想说的是，不认同这种严谨计划的生活方式也正常。

②从不认为看一点理财书，泡泡论坛就是达人了，仅为记录&交流。希望接下来有2.0、3.0，说明在进步。有失偏颇的地方，请不吝赐教。

③13年一整年，正经时间里面，研究理财占据了比较大的时间。一切的爱好都是需要时间的，比如我们会花很多时间研究眼影的颜色和面霜的质地一样~时间不欺人~

④一切观点皆建立在我目前的工作状态，教育情况，物质目标，收入状况及家庭背景之上，不具有普适性。

两个理论

一、养金鹅

这个比喻在各大理财论坛应该是人人皆知了。一样是5%的预期年化收益，1000元与100万带来的收益每个人都知道不是一个等量级，所以问题就来了，如何先有这100万？实现这100万的过程就是养金鹅，只有养肥了金鹅它才能给你下金鸡蛋。一般的工薪阶层，又没有什么生意头脑，也不想承担过多的风险，金鹅只能靠攒，越是想抄小路越是养不胖。

二、复利的力量

复利就是“利滚利”，让利息去挣钱，以静态的来看，这一天一毛几分钱真是看不上眼，可怕的是时间而已。复利计算有一个72法则，用来近似计算大约多少年，资产能翻倍。如：年收益是5%，那用72/5=14.4年，投资可以翻一番。这有衍生告诉我们两个道理：首先，理财这件事越早做越好，因为时间越多，我们能利用复利的空间越大；第二，万事开头难，把金鹅养肥了，金蛋越多，金蛋孵出的金鹅越多，如此循环，这就是复利的力量。

受（误）篇——养金鹅

一、重视正职带来的收入

在没有实现我的最终物质目标之前，正职收入仍然是主要的收入来源。从这一年的实践来看，主要的投资支出都是围绕着“发薪日”展开。目前正职收入绝对是所有收入占据垄断地位的比例，所以如何提高正职收入是非常重要的课题。毕竟大家都很精明，没有白吃的午餐，拿得多必定要付出更多。要摆脱它，必须要先做好它。

二、坚持记账

在有意识理财之前，记账已经成为了一个习惯。对于理财的误区就是，拼命往外投，却不知道自己已经有什么，一般这样的结果都很惨烈。你都不知道自己有多少钱，怎么花的钱，哪里来的自信自己有投资眼光？记账的好处就是在不影响到生活的同时，尽量压缩常规开支，13年里我的常规支出比12年下降12%，更知道自己喜欢什么，尽量把花钱的愉悦感最大化。PS.科技是强大的，各种可同步的记账APP利用起来啊~

三、习惯用信用卡

信用卡真是一个好东西，利用免息期潜在福利就不赘述了，在买大件的时候特别明显，是门槛很低的个人财务杠杆。当然要注意不要便宜银行，不用任何需要收费的功能，透支额度、取现、逾期等等，特别是逾期，还会带来一些个人信用的附加麻烦。按时还款，能刷卡绝不付现，尽量刷有积分\免息期最长的那张卡。PS.有的TB卖家刷卡要收1%手续费，务必注意，尽量付现，年化7%的投资就算不错的了，1%的话。。。自己算吧。。。

攻篇——投资

投资结构——80原则

这一点曾经非常困扰着我，我不知道高风险与低风险的投资比例如何分配，看了一些帖子，80原则采用的人比较多。其实公式非常简单：高风险投资比例=（80-你的年龄）*100，这个公式的隐藏含义是，年龄越小，所能扭转的机会越大，可承受的风险也越大，所以高风险投资可以适当加大。13年年中我开始关注投资比例，不算不知道，一算差点吓尿，一度我的高风险投资比例是70%以上，去年六月开始金融市场一泻千里，导致12个月里有2个月几乎免费为投资打工。这个教训让我首先非常感恩有一份出粮稳定的工作，第二警示自己比例过于失调。

花了大约半年（主要还是靠年终奖。。。），目前差不多反一反，高风险是30%，今年可以适当倾斜。我的观点是一切理论还是要联系实际情况，我总体还是算比较保守的投资者，风险承受能力不够强，希望能保持在40%-50&的比例是最完美的。

低风险投资

一、火鸡——投资利器？

得益于国民财商的低下（无意贬低，这是事实），13年各类货币基金（俗称“火鸡”）披上了操作简易和T+0的外皮，成了名符其实的当红炸子鸡，余额宝（天弘基金）、华夏活期通\理财通（华夏现金增利）还有这个宝那个钱袋子眼花缭乱。火鸡真的是投资利器吗？

我还是比较同意一个同事的观点，正常的火鸡收益，应该在大于活期利率，小于一年定存利率这个区间内。而现实是比较稳定的高于五年定存，甚至区段性高于理财产品。去年银行的流动性紧张与存款大量流失也不是没有关系，存款哪去了，余额宝啊~但是余额宝的钱哪去了呢？一般火鸡的投向有二，银行协议存款与一年期内债券，银行获得存款的成本大大增高，利润被压缩的很厉害。

又说远了，说回火鸡的收益，目前的顶峰还是华夏和天弘轮番上，但是7%出头也是极限了，撑不了几天，华夏和微信合作了一个理财通，有两天万份收益飙到了3块多，但是也就仅仅两天而已。我自己是觉得比较火鸡的收益没什么必要，基本大的火鸡（华夏、天弘、南方、易方达等等）总体都差不多，唯一可以比较一下取现的速度而已。

总体而言，在我自己定位而言，只是作为闲置资金的暂时中转，以及还信用卡的工具而已，因为低风险投资我有更高更稳定的投资渠道，对于火鸡目前的高收益也不甚认同，在更高收益的低风险投资渠道普及以后，我等屌丝资金被分散，真的还会有如此变态的高收益吗？

二、定存

没什么发言权，只看过没存过。但是良心建议，要存请只存五年定存，其他的都跑不过通膨。纯粹热爱攒钱的，可以搞12单，36单甚至60单（就是定期存定额大法，每单定存1年、3年、5年，第一单到期后，如果没有突发要用钱的，接着循环再存），这种方法既能保证定存收益，又能一定程度上保证流动性。当然目前火鸡的高收益，这么做有点没必要。如果是长远预备金来说，也不失为强制储蓄的好办法。

三、理财产品

也没买过，起点太高不适合日常投资，。如果要买尽量六月末、十二月末买，银行流动性紧张收益都会拉的比较高，保不保本看清楚，一般理财产品都不会承诺收益的，做好功课。

四、P2P

其实我有点私心不想讲。P2P 全称是peer to peer，道理很简单，你有钱，有人需要钱，有个平台把你们配上对，借款人按月还本付息，平台一般会自带担保公司，如果借款人不还钱，到达一定期限后担保公司进行担保。先郑重声明一个，为什么我要把它放在低风险，因为我现在的工作和P2P算是有交集，相对看得到其中的风险，对于正常人，还是把他放在高风险比较合适。

目前P2P平台也是百花争鸣，人人贷拍拍贷也挺红火，反面来说也有不少平台卷款跑路的，目前我主攻低风险投资渠道就是这个。收益倒是其次（现在投的应该算倒数级的收益了吧，高的15%-20%都有），还是比较看重平台和担保公司的可靠性，有的平台有猫腻你根本不知道钱去哪儿了，是以什么价钱、什么期限放出去的，担保公司也可能说倒就倒了，有的只保本不保息，一定要看清楚。

另外，因为是按月还本付息，也就是第一个月还的本金只赚取了预期年化收益/12的利息（后几期类推，请参考一下银行贷款，现在你就是银行的角色），也就是如果不是循环投资，你的收益不可能达到预期年化，好处是有的时候会有莫名的彩蛋（借款人突然提前还款了（有违约金），或者逾期还款的罚息等等），13年我的实际收益是8.8%左右，莫名还比预期年化高了。P2P最适合和火鸡联动合作，就是操作比较繁琐，目前自己还是很沉迷的。

高风险投资

一、股票

13年伤重不治差点身亡，其实大约在11、12年的时候投的，也就没怎么管它，它也就不负众望的跌跌不休。这次IPO开闸，看到了机构赤果果的操纵，心灰意冷了，玩不过庄家，准备就当没有这个钱了吧~（伤）

股票还有一个很大的问题就是，俗话说的好，会买的是徒弟，会卖的才是师父。我既不会买，更不会卖，吐血。。。

二、股基

全称是股票基金，就是出钱让基金公司帮你配置股票，13年另一大沉迷的点就在这儿。俗话又说，不要把鸡蛋放在同一个篮子里，在“篮子”不够的情况下，利用群众的“篮子”分散风险。股基不是没有风险的，毕竟还是和股票挂钩，跌的时候也没见手软，但是好处就是，可以利用时间的力量平滑风险。基金不适合做短线，今天进明天出的操作方式还是比较适合股票市场，某投资达人的观点就是只要基金投资理念没有变（很多时候会随着基金经理的变更发生巨大的变化），投资目标又没有实现，不会任意变换基金。

基金平滑风险的原则就是，跌的时候买进份额多，涨的时候收益变多，怎么算都不亏。当然以上观点确实有点阿Q，因为在基金这项还是初入门的菜鸟，大道理也说不起来，是不是适合长线投资我也不敢打包票，只能在后续2.0、3.0中证实，它是不是真的适合长线投资。目前的状态还是每月定额不定期的定投，不太习惯强制定投，但是会在发薪日后几天择“吉日”定额投资。PS.身边还是有很多人坚持“买股基还不如买股票”，投资理念的不同而已，没什么对错。

在选择基金上也没啥心得可讲，目前也不算成功？但是为了对自己的人民币负责，要看基金投资理念、看权重股配置，看季报、半年报、年报。猜测14年还是消费品的好时代？

差不多就是这些，目前对于自己的资产配置还是颇为得意，希望在后几期得到自我羞辱式的批判。

打算如果有长期性负债以后，要研究一下保险，没错，保障性投资也是不可缺少的重要一环！其他的什么外汇、贵金属之类的完全没研究也没啥好说的~

特意选了今天憋出这篇，财神爷看到的话今年务必比给我一个大大的赞哟！~\(≧▽≦)/~

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又生病了。。。对自己无语了，最近生病的频率高的有点不正常。。。

前两天看到一篇闲聊文，深深地被BO主平和的内心所折服。这是一直想要的，但是很怕平和就让我无法再战斗了，平静的内心到底会不会影响斗志？不几道诶！

随便闲晃看到今年的考试时间已经出来了，比去年早了一个月，看看现在的废渣样，非常不乐观。。。略低落。。。然后继续闲晃。。。映衬着俗话再再一遍“烂泥扶不上墙”。。。。以后都不能扶墙了啊！

凡有的，还要加给他，叫他有余。

各位春节愉快~~~~

撒花飘走~~~~