每个人都希望有个幸福快乐的人生，幸福快乐是一种感觉，我们可以将之细分为三感：

　　一、富足感：衡量理财积极程度的指标

　　富足感＝财富/欲望＝已累计的财富净值/数据化的理财指标

　　理财的目的与其说是在追求财富，还不如说是在求取一个富足感。富足感可以用财富除以欲望来衡量。如果欲望是一个常数，则财富累积得愈多，富足感就愈高。较多的财富可以让自己过更好的生活，可以做想做的事，甚至提升声望与地位。然而欲望不是固定的，当财富愈多时，欲望也会随之提升，并成为追求更多财富的原动力。在汲汲求利的过程中，若欲望增加的速度大于财富增加的速度，则富足感降低，这就是有钱人未必觉得幸福快乐的主要原因。
　　相反地，要达到知足常乐就要以心灵的修持来克制自己的欲望。对于财富的追求，只要能够满足正常生活就好了。其它时间可以投入个人觉得更有意义的事，以精神的财富来弥补物质财富的不足，而同样感受到幸福快乐。
　　当然这不是说追求财富不重要，甚至是一种罪恶，而是应该在年轻时设定个人的理财目标(欲望)，把它当作一个促使自己积极理财，累积财富的原动力。等财富累积到一定程度，终其一生吃穿不愁时，再思考如何运用现有的财富，来做想做的事，使生活更多采多姿，并成为终老前的生活重点。
　　欲望可以转化为较具体的理财目标。而理财目标以现况为基础，加上对未来的假设，也可以转化成为更具体的数据。因此若觉得富足感过抽象，可以用已累积的财富为分子，数据化的理财目标为分母，求得一个理财目标达标率，来当做富足感的指数。当此指数小于1时，理财重点应在累积财富。当此指数大于1时，理财重点则要放在如何运用财富，来丰富生活。
　　若你已届中年，富足感指数仍远小于1时，很可能你的欲望超过能力所及，若不修正欲望，只会让自己在后半辈子更加不满意，过着更不快乐的生活。

　　二、受偿感：衡量事业成就感的指标

　　受偿感＝报偿/贡献＝薪酬收入或事业报酬/附加价值生产力

　　三、安全感：衡量保险需求强度的指标

　　安全感＝保障/危险=保险额/危险损失额或收入减少额

　　第一项对安全的需要，是不受物理危险的侵害。例如火灾或意外事件对生命的危害。
　　第二项需要是经济的保障，如失去工作能力或生命，而使自己或遗属无法维持生理需求时，可以藉保险的机能来满足此需要。
　　第三项需要是期待一个有秩序且可预知的环境。例如不希望社会、政治或经济发生重大变化，使自己面临失业或财产减损的危机。
　　对于上述三项需要，每个人的感受不尽相同。安全感可以用保障除以危险的观念来衡量。在同样的危险发生概率下，安全感需求强烈者需要较多的保障。
　　危险的计量有两种方式，一是危险发生后导致的损失额，一是危险发生后导致的收入减少额。财产保险主要保障的是前者，而人寿保险主要保障的是后者。前述三项安全需要中，第一、二项可用产寿险来提高安全感，第三项除了政府的失业救济外，如同投资的系统风险，不是保险可以保障的风险。
　　一个危险事件发生的概率，经大数法则统计的结果，虽然适用于每一个人，但是安全意识低的人会把百分之一的概率视同零，认为这些不幸的事情不会发生在自己身上，任你苦口婆心，也很难让这种人买保险。安全意识高的人会把百分之一的概率视同百分之五，甚至更高，来强化透过保险提升安全感的合理性。这种人会主动买保险，是保险公司的最佳客户。
　　安全感对人生的价值与个人背景有关。曾经受过战乱的老人，对第三项宏观环境安全感的认知较年轻人强烈。受父母过度保护的子女，在进入社会后，往往希望在大机构或政府机关中谋取一个有保障的职位，避免面对外界激烈竞争所导致的不安与挫折。至于安全感要求较低的人，则可承担较高的转业风险，也比较容易适应无固定收入、有销售业绩才有佣金的行业。这可以解释为什么有些保险业务员虽然鼓励别人投保高额保险，自己的保额却未必比一般人高的现象。

　　四、构架理想人生

　　根据我们对上述三项人生价值的理解，可以归纳出其相互关系:
　　富足感=财富/欲望，藉由欲望决定累积财富的目标
　　受偿感=报偿/贡献，藉由报偿累积财富
　　安全感=保障/危险，藉由保险保障收入能力(报偿)与已累积的财富
　　富足感源于人和钱这两个资源所产生的财富，而受偿感源于个人能力的贡献。但是，一旦遇到疾病、意外、天灾或景气衰退，可能使这两个资源受到折损，使原有的财富变成过眼烟云。因此积极理财的人，应设法使财富遭受损失的概率降到最低。财富本身或许可带给人们某种程度的安全感，但只要有风险存在，再多的财富所带来的安全感仍然是不确定的。唯有经过第三者加以保障的寿险与产险，才能减少事故发生时的损失，带来踏踏实实的安全感。