由于历史和现实的原因，中国人的消费主要是储蓄型消费习惯，中国家庭把收入的40%以上用于存款，我国的这种保守的消费习惯曾经遭到西方国家特别是美国的指责，美国甚至将金融风暴归咎于中国人的消费习惯，我国国内的一些学者也是瞎嚷嚷，认为国民的存款习惯不利于经济发展，不利于应对危机，所以他们主张政府拉动内需，引导国民主动消费，放开胆子消费，消费就是爱国，基于此，国家的当务之急是刺激消费，想方设法拉动内需。拉动内需就是经济发展的动力。这样，在应对经济危机的时候，刺激消费成了政府工作的重心，超前消费成了国民疯狂的时髦。超前消费主要表现为信用卡消费。在中国，信用卡的发卡量激增至20亿，这一数据是2006年的三倍以上。决策者看得见的好处就是，市场消费量迅速增加了，老百姓的部分储蓄通过信用卡流入了市场，消费变得活跃起来。信用卡飞入寻常百姓家，信用卡消费这种带洋味儿的消费方式开始猛烈冲击我国传统的消费习惯，成为中国人特别是年轻人的最爱。

银行信用卡消费确实为消费者提供了便捷，其一，带卡比带现安全；其二，消费结算更简单；其三，可以透支，这为工薪阶层、底层百姓缓解了消费的经济难题，至于年轻人自是乐此不疲。一句话，信用卡消费极大地方便了国民的生活，撬动了国民一向保守的消费习惯，所以信用卡消费，这种“舶来品”消费方式一经推介就很快席卷了整个中国，受到国人的青睐。各大银行自是不遗余力推销，笔者在一天之内先后遇到了同一家银行的五起推销人员，笔者的手头就持有10余张信用卡，笔者很快就习惯了信用卡消费，小小的卡片多神奇，在信用限度内，可以尽情消费。笔者的同事，一到放假，就带着各种信用卡到商场放开消费，一个月下来，透支了3000多元，超过了工资承受力，开始还很心疼，到后来透支得麻木了，不当一回事了。“信用卡消费就是要消费得心跳！”她说。她已经陷于提前消费——还款——再提前消费——再还款——……这样的恶性循环中，好在她手头有多张信用卡，可以交替着使用，但信用卡多了，透支多了，让她负债累累，让她焦头烂额。信用卡消费，打破了她的宁静生活，让她成了一个典型的富翁。“未富先贫”，她说，她一脸的无奈。她还不是那种无良之人，还记得想方设法还款，用她自己的话来说，她是在用自己的信用透支。在社会上，还出现一些恶意透支的信用卡消费现象，这给信用卡消费带来严峻的问题。看来，凡事都是硬币的两面，大量的信用卡消费，事实上也埋下了祸患。近日最高人民法院、最高人民检察院发布的《过于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，将信用卡消费的信用犯罪问题作为法律问题提了出来，司法解释对信用卡的恶意透支增加了两个限制条件：一是发卡银行的两次催收；二是超过三个月没有归还。信用卡多了，恶意透支问题也变得非常严重起来，治理信用卡问题已经上升到法律层面。信用卡问题绝对不是小问题！不是建立在绝对诚信基础上的信用卡消费在快速拉动内需的同时，也使我国的消费者由于有意无意透支而变穷，甚至违法犯罪。信用卡好是好，但如果不加节制地发放，不加节制地使用，信用卡消费绝对会是一个沉重的社会问题。有人说，信用卡刺激了消费，又带来了新的贫穷甚至赤贫，带来了无穷的社会隐患，确实如此！

 信用卡消费造就的不是永久的繁荣，而是泛滥的灾难，这在信用卡消费的故土——美国，已经得到了充分的验证。我们不要忘了，是美国过度过滥的信用卡消费，致残了美国这个世界上最大的经济实体。在2001年，美国还是世界上最大的债权国。八年来，美国进行了两场战争，制订了数项耗资巨大的政策，布什政府将国家的债务增加到4万亿美元。在泡沫式的增长之下，信用卡的发放与使用不加节制，直至失去控制。随着房地产经济的过度膨胀，美国人逐渐发现，随着生活成本的激增，他们的收入降低了。接着，就业情况受到了影响，人们仍然觉得靠手中的塑料卡片还能过活。之后，利率和滞纳金增长得比天高，抵押的房子也不能赎回了，经济降至最低点，接下来就是前所未有的金融大风暴降临了。可以说，信用卡消费在这场大风暴中，起到了推波助澜的作用，特别是使世界最大的经济实体受到了重创。现在，我们也在疯狂地发放和使用信用卡，几乎在一夜之间，我们进入了信用卡时代。各大银行疯狂地发卡，有媒体爆料，河南工业大学数千名学生甚至是已经毕业的学生，在不知情的情况下办理了大量信用卡，而且还注销不了，如今被恶意办卡的现象司空见惯。持卡消费成了消费的一大特色，当然，与此种消费方式如影随形的是透支消费、提前消费，信用卡消费造就了全民消费的繁荣景象，可惜，这样的消费提前透支了国民的消费力，特别在这物价上涨、信用缺失的时代，这样的繁荣不是虚假繁荣又是什么呢？虽然美国的悲剧不会在我国重演，但信用卡消费已经泛滥成灾，其负面影响在短时期内很难消除，确实到了该重视的时候了。

我国传统的消费方式并没有错，消费是要量力而行，不能太超前。当然，引进美国的信用卡消费方式，也没有错，毕竟，这种方式如果理性把握，能够极大地便利老百姓的生活，拉动艰难的内需，但如果国家的监管失控，信用卡消费就会像脱缰的马，天马行空，这样，对经济发展，社会稳定，对老百姓的民生，就绝对不是什么好事情！所以，在信用卡消费问题上，还是需要国家的引导、规范和监管，还是需要消费者个人立足消费传统，量力而行。