原创/林素菁

我专注于探索和分享如何建构自己的家。对于靠工资收入的普通家庭要如何实现财务自由呢？

在以前，我曾思考过如何才能实现财务自由，但怎样才叫实现了财务自由，我并没有很清晰的概念，我想有很多存款足够我生活不用靠我工作来维持开支就叫财务自由吧。

直到我参加了微淼商学院开办的小白理财训练营，我才知道财务自由的概念是：“当你的非工资收入大于你日常所有开支时，你就是财务自由了”。举例来说，如果你家庭的每月总开支是1万元，而你的非工资收入为1.1万元时,你就实现了财务自由。

以前我对于理财没有太多概念，对于如何购买基金也不懂，对于什么是指数基金、定投、货币基金、债劵等金融名词是什么意思也不是很理解，直到我参加了微淼商学院开办的小白理财训练营以及进阶实践班后，我才知道掌握这些知识是那么的实用和有价值，这些常识的掌握和使用可以帮助我们轻易的实现财务自由。

在我以前的概念中，我觉得股市是有风险的，基金也是有风险的，由于不懂，所以我也选择从不购买股票或基金，但现在我开始学习这些理财知识，并开始学习购买优质的指数基金，我也知道了，股市对于不懂股市的人来说才会有风险，而对于真正懂股市的人来说是没有风险，而且也可以是带你通往财务自由的一个工具。

普通的家庭只需要坚持定投优质的指数基金，并坚持长期持有，不要关注和在意每天的涨跌，只安心收取每年的分红，就能做到没有风险的增长财富。比如有的人选择定投红利ETF来作为财富传承的工具。

有些人选择认为自己拥有的金钱都不够花，没法子存钱， 这样的情况，可以用“收入—储蓄=开支”取代“收入—开支=储蓄”的方式来存钱，也可以选择参加我们开办的“100天存钱游戏”的活动。

有一本书叫《定投十年实现财务自由》，作者就是建议定投指数基金。为什么这么多的理财大师都推荐定投指数基金来实现财务自由呢？因为定投指数基金简单易学、门槛低、安全性高、收益稳定。

股神巴菲特就曾经说过，通过定投指数基金，即使是一个什么都不懂的业余投资者，也能战胜大部分专业投资者。

今天我从三方面来给大家讲解一下。第一部分是什么是定投？以及我们该定投什么？第二部分是为什么要定投指数基金？第三部分是如何定投实现最大收益？

第一部分什么是定投？以及我们该定投什么？简单来说，定投就是“定期投入”的意思，就是把资金定期投入到某个金融产品当中。

其实我们平时每个月缴纳的五险一金本质上就是一种定投。五险一金是养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险和住房公积金的统称。

用这样定投的方式，等我们退休了就可以获得一份保障。但五险一金只能起到保障基本生活的作用，如果我们要实现财务自由，那我们要定投什么呢？。

我们要定投可以产生现金流的资产。什么是现金流呢？有一个故事是这样说的。有一个农夫养了一只鹅，他每天都会去捡鹅蛋。

有一天他在笼子里发现了一只金蛋，而且还是由纯金铸成的蛋。后来农夫发现这只鹅每天都会下一个金蛋，本来靠着下金蛋的鹅，农夫完全能过上很好的生活。但农夫却没有经得住诱惑,把这只会下金蛋的鹅卖给了别人,结果虽然他拿到了一笔钱,但却失去了源源不断的现金流。

很快农夫就把这笔钱花完了,又回到了原来贫穷的日子。这个故事里，金蛋就是我们手里的现金，而会下金蛋的鹅就是我们的资产。

也就是说，资产就像不断下金蛋的鹅一样，能给我们带来源源不断的现金流。在日常生活中能产生现金流的资产有很多，像股票、债券、基金、房地产、reits等等，这些都是能下金蛋的鹅，而这些也都是我们可以考虑的定投对象。

如果我们没有把我们手中的现金用来购买能为我们带来源源不断的现金流（这些现金可以花）的生钱资产，而是直接把现金花掉或卖给别人，就等同于我们把这只会下金蛋的鹅卖给了别人换回一笔现金而已，这个钱不会生钱，只有生钱资产才会生钱。

意思是我们可选择用钱购买能为我们带来非工资收入的资产，让钱生钱，然后才花这些非工资收入，而不是直接把钱花掉。

第二部分为什么要定投指数基金？什么是指数？什么是指数基金呢？指数就是按照一定规则挑选出一篮子的股票，而指数基金就是根据指数的规则买入这完全相同的一篮子股票，我们如果购买了这个指数基金发行的股票，就等同于同时投资了这一篮子的股票。

如果这个指数规则是挑选出A股日均成交金额和日均总市值这两个指标排名前300名的最优质的公司的股票，并且每过一段时间又重新排名和更新名单，那你想一想，如果投资这样的一篮子公司收益会怎样？

如果这个指数规则是挑选出股市中现金股息比率高、分红稳定、具有一定规模及流动性的50只股票，并且每一段时间又重新排名和更新名单，那你购买这样的股票收益会怎样？像常说的沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、红利ETF等，都是可以考虑的指数基金，只是它们的规则不同。

所以，现在你们也能明白了为什么要推荐指数基了吧？一是指数基金能够长生不老。举个例子，美国最知名的指数之一是道琼斯指数，100年前它只有20只成份股，100年间这20只成份股背后的公司一家家衰落，并有新的公司被替换进来，到今天，唯一存活的只有一家通用电气。

但是道琼斯指数并没有因为企业的衰退而衰退，这么多年来它还一直存在。

二是因为能够长期上涨。股神巴菲特曾说买指数就是买国运，只要相信国家能继续发展，那么国家的企业就能发展。从生命的角度来说，生命都是一直在持续的进化的。

所以指数基金非常适合我们用来建构家庭财务自由。懂得理财和不懂理财的家庭累积金钱的能力是不同的，实现财务自由所需的时间也是不同的。

第三部分如何定投指数基金？建议选择一个固定日期，然后根据指数基金的市盈率的不同情况投入不同的金额。同时兼顾考虑自己的各方面情况来定金额。

现在总结一下，对于普通家庭来说，可以选择采用定期不定额的方式定投指数基金来帮助家庭实现自由。

如果需要帮助，可以选择购买《定投十年实现财务自由》书籍来学习，或报名参加微淼小白理财训练营（12天课程12元），或者报名参加我们的财务自由课程之“100天存钱游戏”的活动。

微淼商学院的封老师是创办人，是一位我很敬重的老师，虽然没有见过他，但是透过微淼的课程我能感受到封老师的用心以及知道微淼商学院开设的这个实现财务自由理财技能实践班是真的可以帮助一个家庭实现财务自由，而且如果多练习，也能让家庭成员成为一名出色的投资家。

我们举办的活动的优势在于，我们对于人的内在世界的运作机制很了解，我们可以帮助你提升你心法的技能，协助你清除路上的障碍，轻松到达终点。

你可以根据你的需要来选择。

                                    

                                   

 

                                                          

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