Key Words：『修剔』

经营幸福的人生，就像培育一株良木。良木不经过修枝，便得不到均衡的发育，成不了良材，结不了硕果。万物生长皆有其共性，人生亦然，乐活亦然，理财亦然。当内部、外部的环境发生变化时，合理地进行休整，剔除不适合的东西，是乐活人生的前提之一。

总会有人在感叹“计划赶不上变化”，尤其是投资者。事实上，当我们不能完全预测未来时，与其抱怨“世事无常”，不如学会“因时而变”。更多的时候，生活是倾向于主动性的，你想得到什么样的生活，想实现什么样的目标，都要靠发挥自己的主观能动性来实现。

而立之年是人生的重要拐点，也是家庭理财最为复杂的时期。这不，面对父母送给宝宝的20万元，段斌和豆豆的心情既欣喜又忧虑：喜的是迈向LOHAS的步伐加快了不少；忧的是父母老年生活的质量。在此之前，虽然段斌和豆豆也考虑过方方面面的问题，包括宝宝的教育花销和父母、自己的养老花销等等，但终究有些散碎且凌乱，不成体系。因此，目前摆在段斌和豆豆面前的问题，就是如何为这个家庭制定一份系统、合理、长期的理财规划。

段斌一家的投资规划

要制定适合自己的理财规划，首先要确定理财的目标。而从目前来看，段斌一家的理财目标主要有三方面：

这样看来，段斌家的理财规划也应该围绕着这三个方面来进行，而具体的思路是：

1.         构建家庭安全防护网

乐活的家庭，应该为幸福承担起一份责任。家庭是温暖而安心的，因此首先必须构筑好坚实的家庭安全防护网。一般来说，家庭资产的风险管理中，保险和银行定期存款是重要的一部分。对段斌、豆豆这样的成年家庭成员来说，需特别关注自己的身体健康，并且投保一定额度的重大疾病险。因此，段斌和豆豆应该从每个月的收入中拿出10%左右，来为自己投保重大疾病保险。

2.         针对宝宝的投资规划

面对未来高昂的教育费用，基金的定期定额投资无疑是最适合的。不过值得注意的是，宝宝未来的学业可能分为本科教育、研究生教育、博士生教育、留学深造等几个阶段，因此投资的目标也必须根据这几个阶段进行规划，选择不同的定期定额投资年限，专项投资，专款专用，并且在今后根据孩子的学习成绩、发展情况进行相应的调整，才能最大限度地保障投资目标的完成。

3.         段斌和豆豆的养老金

养老问题，也是现阶段的年轻人应该提早重视的问题。随着人们对健康的关注以及医疗的发展，人们退休后的岁月可能会变得更长，对于老龄化的社会来说，该怎样让自己的生活保持LOHAS呢？筹备足够的养老金，对段斌和豆豆来说还是有着不小的困难，毕竟他们还有子女教育、赡养老人两方面的问题。所以在筹备养老金时，首先可以准备出一部分养老规划的资金，投资混合型股债平衡基金；其次，依靠每月的定期定额投资指数基金加以辅助。

4.         段斌父母的养老生活

段斌和豆豆要给父母优质的退休生活，这是一个短期目标。之所以将其定义为短期目标，是因为段斌的父母已经到了退休的年纪，但同时，它又是一个持续性的目标。因此，针对父母的养老规划，可以选择由偏股型基金、加强型债券基金、分红型基金构建的基金组合，并且尽量选择同一家基金的公司的产品，在市场上行时适当增加偏股型基金、分红型基金的持有比例，在市场下行时适当增加加强型债券基金的持有比例。

由此，我们便能够让家庭的理财生活上升到一个新的层次。然而，对于LOHAS的意义，这远不是最高的层次。说了你可能不信，平时看起来“疯疯癫癫”小耶，这次做出了一个意外的决定！

【国海富兰克林理财主题】

家庭理财是一个整体的规划，需要一个整体的脉络贯穿在每一项投资中。不同类型的理财产品、不同类型的基金都有能发挥自己能力的地方，关键之处在于如何合理地进行分配。对投资者来说，过多地持有同种类型的基金，对分散风险、增加收益都没有意义。为了将来幸福生活的实现，为了财务自由的目标，我们要运用正确的投资理念和科学的投资方式来投资市场，追求收益的稳定性，财务自由的智慧才会与我们相濡以沫。